Los asesores financieros están bastante divididos en cuanto a si consideran a los robo-advisors -servicios de inversión automatizados- como competidores o como irrelevantes para sus negocios. Veintitrés por ciento considera a los robo-asesores como competencia, mientras que otro 27% considera que el asesoramiento digital es irrelevante para su práctica, según una encuesta de Pershing llamada el "999". Tercer estudio anual de éxito consultivo: confianza y preocupación en la nueva era digital . "Solo el 19% de los asesores piensan que el asesoramiento digital puede complementar su práctica y el 30% admite que todavía no han desarrollado una visión sobre esta tecnología. (Para obtener más información, consulte: Los 5 mejores mitos de Robo-Advisor. ) "--1 ->

" No hay duda de que las plataformas digitales están transformando la industria ", dijo en un comunicado Ben Harrison, jefe de desarrollo de negocios y gestión de relaciones de Pershing Advisor Solutions. "Aunque la mayoría de los asesores están familiarizados con el asesoramiento digital, un porcentaje relativamente pequeño de asesores están utilizando esta tecnología. La mayor oportunidad que vemos para la transformación es que los asesores automaticen tareas de bajo valor, amplíen su alcance y rentabilidad. "

La encuesta encontró que cuanto más joven es el asesor, más / Ella ve robo-asesores, o consejo digital, como una amenaza. Un tercio (33%) de los asesores entre 18 y 34 años considera que el asesoramiento digital es competencia y solo el 9% piensa que puede complementar su negocio. Veintisiete por ciento entre las edades de 35-54 ven el consejo digital como competencia, mientras que solo el 16% de los asesores mayores de 55 lo ven como competencia.

Casi dos tercios de los asesores (65 %) están de alguna manera o muy familiarizados con el asesoramiento digital, pero solo el 5% lo usa actualmente en su práctica. Dentro del pequeño universo que lo usa, los asesores se dividieron entre usarlo directamente con los clientes o aprovecharlo detrás de escena (para obtener más información, consulte :

Una guía para elegir al mejor asesor de robo. ) Factores amenazantes

En general, los encuestados citaron el precio como uno de los más factores de amenaza de los proveedores financieros digitales en línea. Pershing señala que las tarifas anuales típicas para los servicios de robo-asesor van desde 0. 25% a 0. 75% de los activos bajo administración, mientras que las tarifas de asesor tradicional son de aproximadamente 1-3%.

Más de las tres cuartas partes de los asesores encuestados dicen que el bajo costo del asesoramiento digital supondrá algún tipo de amenaza para su práctica. Esta información es subrayada por el hallazgo de un estudio diferente que dice que más de la mitad de los inversores encuestados estuvieron de acuerdo en que el asesoramiento de inversión que la mayoría de los asesores financieros ofrecen no vale la tarifa del 1%, según Pershing.

Los nuevos modelos comerciales introducidos por el asesoramiento digital también se consideran una gran amenaza para algunos asesores, especialmente cuando los proveedores digitales de soluciones financieras en línea ofrecen acceso en persona (24%) o remoto (15%) a un asesor financiero humano para un Cuota Adicional.Otros aspectos del asesoramiento digital que se consideran amenazantes (menores o mayores) incluyen algoritmos que invierten digitalmente los activos de un individuo en una cartera (62%) y la recaudación fiscal digital de las cuentas (46%). (Para obtener más información, consulte:

¿Los asesores financieros se están convirtiendo en dinosaurios? ) Acomodando el asesoramiento digital

Cuando se preguntó a los asesores si creen que tendrán que cambiar su modelo de tarifas para competir con las plataformas de asesoramiento digital. % dice que no necesitará hacer cambios, pero el 23% dice que no está seguro.

De aquellos que piensan que tendrán que ajustar las tarifas, el 79% cree que necesitarán bajarlos para competir con los precios más bajos que se ofrecen en las plataformas digitales. Solo el 12% cree que terminarán aumentando las tarifas y ofreciendo servicios adicionales para justificar el aumento de precios.

Para adaptarse a la aparición de plataformas de asesoramiento digital, la mayoría de los asesores financieros (61%) creen que deberán agregar servicios para competir o seguir siendo rentables y relevantes. Muchos asesores aún confían en sus ofertas actuales y el 21% no creen que tengan que agregar servicios adicionales para competir. El 18% de los asesores no están seguros de que tendrán que agregar servicios para mantenerse al día. (Para obtener más información, consulte:

¿Cómo difieren Robo-Advisors? ) Acciones para asesores

El estudio sugiere pasos que los asesores pueden utilizar para utilizar innovaciones digitales para complementar y hacer crecer su negocio:

Poco a poco implementar adopción de tecnología

. Los asesores deben entender dónde se sientan en el espectro digital y crear un plan para donde quieren estar. La mayoría comienza automatizando tareas repetitivas o de bajo valor en su negocio. Una vez implementados, solo entonces deberían trabajar sistemáticamente para adoptar herramientas cada vez más sofisticadas. Haga prácticas de alto toque aún más eficientes y personales

. Las herramientas digitales, como las que automatizan las comunicaciones con los clientes, pueden ayudar a preservar la experiencia de "alto contacto" por la que muchos asesores son conocidos, pero de una manera más personal que se adapta a los intereses específicos de los clientes. Mejore la rentabilidad y la comprensión tecnológica.

Al automatizar las tareas clave que respaldan la entrega de servicios de administración de patrimonio, los asesores pueden aumentar sus márgenes y productividad. Pueden usar el tiempo que ahorran para enfocarse en actividades valiosas, como una planificación financiera más profunda. La incorporación de la tecnología en el negocio de un asesor no solo aumenta la rentabilidad, sino que también crea un sentimiento más moderno para las comunicaciones e interacciones con los clientes que ansían los inversores tecnológicos actuales. Valor de articulación

. A medida que los inversores y asesores responden a las tendencias de asesoramiento digital, es más importante que nunca que los asesores eduquen a sus clientes sobre el trabajo que realizan y el valor y la sabiduría distintivos que ofrece el asesor en relación con los honorarios cobrados. (Para obtener más información, consulte: Consejos sobre la edad digital para asesores financieros. ) Sea realista acerca del enfoque de la práctica . Si los asesores tienen un apetito por el crecimiento con tecnología habilitada, deberían invertir tiempo y dinero en las últimas capacidades.Si no, su enfoque debería cambiar hacia la planificación financiera o servir a los inversores ricos o no intervenidos.

"Es miope limitar las formas en que la tecnología puede complementar a una empresa con solo asesoramiento digital", dijo Kim Dellarocca, directora general de Pershing, en un comunicado. "El asesoramiento digital es importante, pero es solo una de las áreas donde una empresa necesita evolucionar su estrategia tecnológica para ofrecer una experiencia de gestión patrimonial que refleje las expectativas de los consumidores y la fuerza de trabajo actuales ". (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a Robo-advisors

.) Metodología La encuesta se realizó en línea entre el 14 de abril y el 1 de mayo de 2015 y los consejeros estadounidenses como mínimo 18 años de edad de Harris Poll Panel of Financial Advisors. De las 350 entrevistas realizadas, 101 fueron asesores de inversiones registrados (RIA o RIA independientes que no trabajan en un wirehouse o están afiliados a una correduría regional), 100 con asesores de wirehouse (quienes trabajan en wirehouses o firmas regionales de corretaje) y 149 entre otros asesores (aquellos que trabajan en agencias de seguros, corredores de bolsa independientes o bancos).

The Bottom Line

Ya sea que los asesores los vean como una amenaza u oportunidad, los robo-advisors llegaron para quedarse. Los asesores deberán adaptarse para mantenerse al día con los tiempos e incorporar tecnología digital para complementar sus prácticas. (Para obtener más información, consulte:

Razones principales por las que los asesores deben ir a RIA.

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