Si bien los robo-advisors han sido ampliamente publicitados como apropiados para individuos que no son ricos, también pueden ser de gran beneficio financiero para los ultra-ricos. Robo-asesores potencialmente ofrecen a los ultra ricos una gran cantidad de ahorros en honorarios de asesoría de inversión.

¿Qué es un Robo-Advisor?

Un robo-advisor es esencialmente un servicio de gestión de cartera y de inversión en línea automatizado. Proporciona administración básica de inversiones y carteras utilizando software algorítmico para seleccionar inversiones. El robo-advisor crea una cartera basada en el aporte de un inversor individual con respecto a su posición financiera y objetivos de inversión. Los asesores de Robo generalmente ofrecen un enfoque de inversión simple y directo, invirtiendo principalmente en una selección de fondos cotizados (ETF) diseñados para ajustarse a las necesidades individuales de los inversores.

Robo-advisors son fáciles de usar, que es una de las razones de su creciente popularidad. Para poner en práctica un robo-asesor, una persona completa un cuestionario para determinar su situación financiera actual, los objetivos de inversión y su nivel de tolerancia al riesgo. Después de ingresar la información, robo-advisor conecta el algoritmo y selecciona las inversiones adecuadas. Las inversiones seleccionadas se presentan al cliente para su revisión antes de que el asesor robo realmente inicie cualquier compra de inversión. En ese punto, el cliente puede dar el visto bueno al asesor robo para crear una cartera de inversión, o puede ingresar nueva información para que el asesor robo la use para producir una cartera sugerida diferente.

El programa generalmente produce una cartera diversificada promedio de ETF bursátiles y de bonos de bajo costo, aunque el usuario puede dirigir la mezcla e incluso excluir categorías de activos específicas. Una vez que la cartera de inversiones se aprueba y se crea utilizando los fondos del cliente depositados en la firma robo-advisors, el programa actúa como un administrador de cartera, supervisando y reequilibrando periódicamente la cartera para que se mantenga en línea con los objetivos del inversor.

Ganando popularidad

Los servicios de asesores de Robo han ganado popularidad constantemente, y han recibido críticas generalmente favorables de los analistas de inversión. Son especialmente favorecidos por clientes más jóvenes que generalmente se sienten más cómodos realizando negocios financieros en línea. La simplicidad de uso del servicio, junto con los honorarios de asesoramiento significativamente más bajos, ha avanzado en el uso de dichos programas.

Las dos firmas robo-asesoras más grandes y mejor establecidas son Betterment and Wealthfront. Ambos ofrecen servicios similares, pero difieren en los algoritmos específicos que utilizan y los tipos de inversiones que favorecen. No hay un requisito mínimo de depósito con Betterment, pero Wealthfront requiere un depósito inicial de $ 5,000.Vanguard ha presentado su propio robo-advisor, Vanguard Personal Advisor Services, que requiere un depósito mínimo sustancialmente más alto de $ 100, 000.

¿Para los ultra ricos o los no tan ricos?

Muchas de las recomendaciones para usar robo-advisors se han orientado a atraer a inversionistas más jóvenes y menos adinerados. Los bajos requisitos de depósito y los bajos honorarios son atractivos para las personas con cantidades más pequeñas de capital de inversión y finanzas menos complejas en general. Es posible que estos inversionistas no sientan la necesidad, o no puedan permitirse, de contratar a un asesor financiero personal, la oportunidad de acceder a servicios profesionales de orientación sobre inversiones y gestión de carteras.

Si bien los robo-advisors pueden no ofrecer todos los servicios de asesores financieros que requieren los ultra-ricos, eso no significa que los robo-advisors no se puedan usar para proporcionar algunos de esos servicios, dejando otros servicios necesarios a un consejero financiero profesional regular.

Si una persona adinerada está satisfecha con la cartera básica y diversificada que brindan los robo-advisors, trasladar la asesoría de inversión de sus servicios de asesor financiero total a un robo-asesor podría representar un ahorro sustancial. Un asesor financiero puede cobrarle a un cliente una cartera de inversiones de $ 10 millones entre $ 100,000 y $ 200,000 al año en honorarios. En contraste, los servicios robo-asesor solo costarían entre $ 15,000 y $ 60,000, un ahorro potencial de casi el 90%. Un robo-consejero podría ser el nuevo mejor amigo de los adinerados.