A medida que la recuperación económica mundial continúa perdiendo impulso, la cuestión de la educación financiera es cada vez más frecuente. Esto ya ha provocado que los líderes políticos en el Reino Unido y Australia propongan educación financiera obligatoria para los estudiantes, mientras que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en los Estados Unidos ha hecho numerosas recomendaciones sobre el avance de la alfabetización fiscal dentro de los estados independientes. Brindar una educación financiera integral a los jóvenes representa una responsabilidad importante; sin embargo, es un deber que las escuelas y las autoridades locales no pueden llevar por sí solos.

El vínculo entre la educación financiera y el crecimiento económico

Para comprender la importancia de la educación financiera, es importante tener en cuenta la reciente crisis económica que envolvió al mundo. Esencialmente el resultado de los préstamos irresponsables y la inversión imprudente, la crisis mostró cómo la mala toma de decisiones financieras afecta a los ciudadanos, propietarios de negocios y líderes políticos por igual. Si bien los bancos y las instituciones crediticias pueden haber aceptado críticas considerables por su papel en el desencadenamiento de la recesión, es importante recordar que millones de consumidores también estaban dispuestos a suscribir acuerdos financieros mal concebidos e inmanejables.
También se puede encontrar un mayor apoyo a la importancia de la educación financiera en los niveles de deuda de los hogares de la última década. La deuda acumulada del consumidor alcanzó su máximo de $ 12. 68 billones a la altura de la recesión global durante el tercer trimestre de 2008. A medida que la economía se recuperó lentamente, los niveles de deuda inicialmente disminuyeron, antes de volver a subir cuando los inversores se volvieron más seguros y comenzaron a gastar más nuevamente. A partir de febrero de 2016, según la Fed de Nueva York, la deuda del consumidor es de $ 12. 58 mil millones, cerca de esos niveles de recesión. Sin embargo, los consumidores parecen haber aprendido cómo administrar mejor esa deuda, con el porcentaje de deuda considerado como moroso o retrasado en el pago hasta 4,3% desde 8,5% en 2008.

Cuando se trata de crecimiento económico, está claro que las decisiones fiscales que tomamos como individuos tienen un impacto tangible en la economía en general. Los productos conjuntos de investigación entre la Escuela de la Universidad George Washington y la Universidad de Pensilvania han tratado de proporcionar más contexto a esta teoría mediante la evaluación de cómo los bajos niveles de educación financiera conducen directamente a decisiones y transacciones que pierden dinero. Los resultados revelan brechas considerables en el conocimiento de los consumidores sobre las cuentas de pensiones, los acuerdos de crédito y el impacto de las tasas de interés, que ahora se pueden medir en dólares y centavos y otorgan un valor monetario a la importancia de la educación financiera.

¿Quién debería cargar con la carga para impartir educación financiera?

Como la educación sigue siendo un asunto de la autoridad local en cada estado, es poco probable que los EE. UU. Verán implementadas reformas obligatorias a nivel federal. A pesar de esto, sin embargo, hay un consenso común entre los líderes políticos que dicta que la educación financiera será una característica universal del currículo K-12 para fines de 2014. Si bien esto hará que las escuelas locales y los organismos gubernamentales sean los principales responsables de enseñar educación financiera en todo el país, también es importante evaluar el papel de los padres y las instituciones fiscales establecidas.
En términos generales, los padres y las escuelas deben colaborar para ofrecer una educación integral a sus hijos. Si bien los padres están a cargo de cultivar patrones de comportamiento positivos e impartir valores fundamentales, la función de las autoridades educativas es enseñar habilidades académicas y materias. Existe un desequilibrio en lo que respecta a la educación financiera, ya que la actual generación de adultos se ve obstaculizada por una clara falta de habilidades para administrar el dinero. Según un estudio de Bankrate de 2017, solo el 41% de los encuestados adultos tenían suficientes ahorros para cubrir una emergencia de $ 500 o $ 1000.
Esta brecha de habilidades es amplia y obvia, y ha impulsado tanto a las autoridades locales como a las organizaciones bancarias a impulsar su propia cultura financiera. De hecho, la Asociación Estadounidense de Banqueros ha sido un entusiasta partidario de la educación financiera desde 1997, cuando presentó el innovador programa "Enseñe a los niños a ahorrar" como una forma de enfatizar la importancia de ahorrar dinero. Si bien estos esfuerzos y el trabajo reciente de la CFPB han compensado parcialmente la falta de conocimiento de los padres, los tutores no pueden ignorar la importancia de la educación financiera y, en cambio, deben alentarse a apoyar un programa detallado de educación.

The Bottom Line

No se puede ignorar la necesidad de un programa concertado de educación financiera, y aunque muchos padres están mal equipados para liderar el cargo, al menos pueden apoyar los esfuerzos de las escuelas estatales y las instituciones bancarias. Al comprender sus propias deficiencias en lo que se refiere a educación financiera y dar la bienvenida a los intentos de los gobiernos locales de corregir este desequilibrio considerable, los padres pueden desempeñar un papel proactivo en la creación de una generación completa de adultos responsables.
Vea nuestra serie de guías diseñadas para ayudarlo a enseñar educación financiera a niños de todas las edades.