Roth IRA Scams: qué tener cuidado

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Roth IRA Scams: qué tener cuidado

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Anonim

Las cuentas IRA Roth proporcionan crecimiento e ingresos libres de impuestos para millones de ahorristas cada año. Estas versátiles cuentas se destacan como uno de los refugios más grandes en el código tributario, y se han vuelto enormemente populares como resultado.

Sin embargo, existen límites sobre cómo se pueden usar estas cuentas para proteger activos libres de impuestos, y algunos comerciantes han persuadido a inversionistas incautos para que participen en esquemas que finalmente han resultado en la intervención del IRS, multas e intereses sustanciales. Esto es lo que debe tener cuidado cuando se trata de oportunidades de inversión y negocios utilizando estas cuentas. (Para obtener más información, consulte: 401 (k) vs. Roth IRA: ¿Es mejor? )

Cómo abusar con una cuenta IRA Roth

Una estafa que fue recientemente revocada en un tribunal tributario involucraba a las llamadas corporaciones Roth IRA de propiedad privada. Este acuerdo fue empleado por Brian Polowniak en 1997 cuando creó Strategies, una corporación de S subcapítulo que lo tenía como único accionista, operador y director. La compañía ganó un gran contrato de consultoría con Delphi Automotive, un proveedor global de autopartes. Polowniak creó otra corporación, Bevco Investments. Roth IRA de Polowniak luego compró todas las acciones en circulación de esta compañía, por lo que la cuenta era esencialmente el único propietario de Bevco. Polowniak luego transfirió los $ 680, 000 que había hecho a través de Strategies de Delphi Automotive a la cuenta corriente de Bevco.

Huelga decir que el IRS saltó sobre este caso, citando Estrategias por no informar la tarifa de consultoría que fue pagada por Delphi. También impuso una multa del 6% sobre la cantidad de contribuciones en exceso a la IRA Roth y lo abofeteó con una tremenda penalidad del 30% para una mayor precisión. Cuando se disipó el humo, Polowniak se vio obligado a pagar al IRS más de medio millón de dólares en impuestos y multas. Llevó su caso a la corte fiscal, pero perdió en todos los cargos. (Para la lectura relacionada, ver: Estafas de inversión: Introducción. )

A qué atenerse

Polowniak no es la primera persona en convertirse en víctima de esquemas abusivos que involucran la transferencia de dinero o activos de corporaciones o entidades propiedad de Roth. Este tipo de esquema es especialmente común con las IRA autodirigidas que permiten que las contribuciones se utilicen en una gama mucho más amplia de inversiones, incluidos bienes inmuebles, intereses de explotación en arrendamientos de petróleo y gas, negocios, pagarés, gravámenes fiscales y ofertas de colocación privada. En muchos casos, el vendedor de inversiones le dirá al propietario de Roth IRA sobre alguna oportunidad fantástica que solo está disponible por un tiempo limitado. Intentará convencer al propietario de Roth para que invierta grandes sumas en el plan, sabiendo que muchos propietarios de IRA prestan menos atención al rendimiento de sus inversiones y puede ser más reacio a realizar cambios una vez que se ha tomado una decisión.

Además, los custodios de cuentas IRA autodirigidas generalmente no realizan ningún tipo de diligencia debida sobre las inversiones que poseen, como valores no registrados. Pero los estafadores pueden decirle a los inversionistas que los custodios los asegurarán contra pérdidas o que han hecho la debida diligencia en el esquema de inversión. También pueden explotar el estado de la cuenta con impuestos diferidos, usando esta característica como una tentación para evitar que sus víctimas retiren su dinero del plan, lo que por supuesto les permite a los clientes continuar desplumando a sus clientes por un período de tiempo más largo. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Qué es una estafa de seguridad no registrada? )

The Bottom Line

Aunque definitivamente hay algunas oportunidades legítimas para ganar dinero con una Roth IRA autodirigida que puede invertir en ofertas alternativas, los inversionistas deben hacer su tarea tanto en la inversión como en el vendedor antes de emitir un cheque. Debe evitar cualquier inversión que suene demasiado buena para ser cierta y atenerse a las inversiones que comprenda. Para obtener más información sobre Roth IRA y cómo funcionan, descargue Pub. 590 del sitio web del IRS. (Para obtener más información, consulte: Estafas populares dirigidas a jubilados .)