A pesar de los pronunciamientos de los expertos sobre brotes verdes o señales de que la economía está mejorando, muchos inversores siguen marcados y comprensiblemente sensibles a las amenazas inimaginables a la estabilidad del mercado de capitales. En muchos casos, no solo han reducido su exposición a la equidad a niveles que no les ayudarán a vencer la inflación, muchos se han retirado completamente de los mercados que cotizan en bolsa y permanecen al margen.

Volver a invertir Si planea jubilarse en los activos que ha acumulado o está acumulando, necesita obtener exposición a los mercados de valores y debe hacerlo más pronto que tarde . Los mercados de renta variable global funcionan y usted merece su parte de los beneficios positivos a largo plazo que generan.

En general, las caídas del mercado causan pánico, para citar un estudio de DALBAR, un desarrollador líder de sistemas de medición para intangibles, como el comportamiento de los clientes, en la industria de servicios financieros. Un estudio de 2003 de DALBAR descubrió que "motivados por el miedo y la codicia, los inversores invierten dinero en fondos de renta variable en el mercado y se apresuran a vender a la baja". El informe continúa diciendo que en los últimos 19 años, el inversor de capital promedio ha ganado 2. 57% anual en comparación con 12. 22% para el índice S & P 500. Este estudio ilustra claramente la naturaleza "reactiva" de los inversores actuales y cuánto les cuesta a cambio. Es importante reconocer cuántas emociones influyen en las decisiones de inversión con mayor frecuencia en detrimento de los inversores.

Claves de rendimientos excelentes A medida que los inversionistas emergen lentamente de su estupor inducido por el miedo, es importante revisar los principios importantes que han proporcionado un excelente riesgo y rendimientos ajustados a la inflación en los últimos 50 o más años. Con estos principios fundacionales establecidos, el inversor estará listo para participar en los mercados mundiales de capital.

• No se olvide de su tolerancia al riesgo Las estadísticas de devolución son quizás las cifras más citadas en finanzas personales e inversión. Las medidas cuantitativas de riesgo o volatilidad son, sin duda, las menos citadas. Cuando observa su tolerancia al riesgo, tenga en cuenta tres factores: la capacidad de asumir el riesgo de la inversión, la necesidad de asumir el riesgo de la inversión y el deseo de asumir el riesgo de la inversión. Hay muchos cuestionarios y otras herramientas en línea que intentan ayudar a los inversores a medir estas variables. Úselos como un control de cordura para sus propias medidas dadas sus experiencias de inversión anteriores.
• Redactar y firmar una declaración de política de inversión (IPS) Los inversores institucionales, como los fondos de pensiones y las dotaciones universitarias, tienen un documento que define los tipos de inversiones permitidas en sus carteras. Los buenos administradores de inversiones fiduciarias tienen un IPS para cada uno de sus clientes. Un IPS toma todas las aportaciones relevantes y crea su propio plan de inversión personal y una asignación de activos diversificada.Esencialmente, el IPS lo ayuda a seguir el plan y le dice qué hacer cuando tenga dudas.
• Mantenga simples las decisiones de inversión Con un IPS en mano, ahora tiene órdenes de marcha específicas para llenar su cartera con valores reales. Los fondos mutuos indexados y los fondos cotizados en bolsa (ETF) reducen los costos y brindan una amplia exposición a clases de activos específicas. Que yo sepa, nadie ha sido capaz de "ganarle al mercado" año tras año, por lo que la gestión activa de la inversión no es una opción razonable. Mantenga los costos bajos y permanezca invertido. Así es como se gana la carrera y se alcanzan sus objetivos.

Estos son pasos fundamentales en la construcción de su cartera. La siguiente pregunta es: "¿Cómo debería volver a entrar?" Esta pregunta se refiere esencialmente a las dos opciones principales: poner todo de una vez o depositar el dinero en el tiempo. ¿Cuál es el mejor?

Todo a la vez Para los inversores que acaban de experimentar uno de los períodos económicos más desafiantes de la historia, esta opción debe parecer lo menos interesante. Sin embargo, en un mundo donde el tiempo del mercado no agrega un rendimiento adicional y donde los rendimientos esperados son positivos, tiene más sentido. Cualquier estrategia de promediar mantendrá el dinero fuera de un mercado en alza. Sin embargo, las técnicas de promediado siguen siendo muy populares en la prensa financiera y en la práctica. La razón de esto es principalmente porque se siente bien.

Promediar en el mercado a lo largo del tiempo Si acepta que necesita exposición a los mercados de valores, existe una gran probabilidad de que considere promediar el mercado en lugar de realizar una inversión a tanto alzado. Dada esa probabilidad, ¿cuál es la mejor forma de promediar en el mercado? Simplemente, depende de preocupaciones más grandes de planificación financiera, como su necesidad de efectivo y obligaciones pendientes. Más allá de eso, las opciones son innumerables: contribuir con un monto fijo; un porcentaje establecido del saldo restante; un monto fijo en dólares; una cantidad variable basada en fluctuaciones en el mercado; una cantidad variable en un programa aleatorio y en, y en. Aquí hay algunas consideraciones importantes cuando considera su estrategia:

• Formalice el plan anotándolo.
• Tenga cuidado al ejecutar demasiados intercambios, lo que conlleva costos de transacción muy elevados. La investigación afirma abrumadoramente que los beneficios son marginales en el mejor de los casos y probablemente negativos, por lo que no se borre el beneficio emocional acumulando cientos o miles de dólares en aranceles. Los fondos mutuos sin comisiones pueden ser beneficiosos en esta área.
• Tenga cuidado con el promedio de costo en dólares. Si el mercado está subiendo, comprará niveles cada vez más altos. Recuerde, el mercado ha tenido, y esperamos que siga teniendo, un sesgo positivo a medida que las economías mundiales continúan aumentando. Si divide su inversión en demasiadas piezas, terminará invirtiendo el dinero en un período de tiempo cada vez mayor y, por lo tanto, aumentará la probabilidad de que el costo en dólares promedie.
• Intente dividir las inversiones entre los activos menos correlacionados.Por ejemplo, si va a invertir $ 10, 000 en cinco inversiones diferentes, intente elegir capital de EE.UU. de gran capitalización, capital de gran capitalización internacional, productos básicos, bienes raíces y tal vez ingresos fijos.

Conclusión
Nadie sabe realmente cuándo es "seguro" volver a entrar en los mercados, o si el mercado está experimentando un rebote de gato muerto, aumento de tontos, recuperación en forma de V o recuperación en forma de W. No recibirá un correo electrónico, una llamada telefónica u otro aviso anticipado que diga: "¡Ahora es el momento!" Lo más probable es que cuando las noticias son de color de rosa y empiece a sentirse seguro al volver a entrar, habrá hecho un daño irreparable a su capacidad de mantenerse al día con el mercado. Haga su mejor esfuerzo para mantener las emociones fuera de sus inversiones y saltar.