Ahorrar dinero para la universidad es más que pegar dinero en una cuenta y esperar que sea suficiente. Eso simplemente no será suficiente en el entorno actual. El costo promedio de la matrícula universitaria por año, a partir de 2014, es de más de $ 9,000 y $ 31,000 para las universidades públicas y privadas, respectivamente.

Para la mayoría de las familias, eso es mucho dinero. Como tal, se necesita una idea para cubrir esos gastos de la manera más efectiva posible. En muchos casos, puede implicar un plan 529, aunque solo puede rayar la superficie. (Para la lectura relacionada, vea: Seguro de vida contra un plan 529. )

Desarrolle un Blueprint

Como asesor financiero, ayuda a los clientes a desarrollar un plan para sus inversiones. Este es un plan muy extenso para gestionar los deseos de jubilación y patrimonio. El mismo detalle es necesario cuando se ayuda a los clientes a planificar para la universidad. Hágase algunas de las siguientes preguntas:

• ¿Dónde irá el estudiante a la universidad?
• ¿Qué tipo de programas de grado seguirá él o ella?
• ¿Cuáles serán los gastos necesarios en la universidad?
• ¿Qué papel jugará la planificación fiscal en ahorrar para la universidad?
• ¿Los otros miembros de la familia tendrán un rol en el ahorro para la universidad?

Estas son solo algunas de las preguntas que puede plantear a los clientes. Sus respuestas proporcionarán la información que necesita para brindar pasos procesables que puedan tomar para alcanzar su objetivo de ahorrar para la universidad con éxito.

"Los asesores financieros pueden dividir el objetivo en metas anuales y mensuales con estrategias para aumentar las posibilidades del estudiante de recibir ayuda financiera además de depositar dinero en cuentas de inversión, etc.", dijo Ashley Hill, directora ejecutiva de College Prep Ready.

Estos objetivos tangibles ayudarán a los clientes a estar más informados de lo que se necesita para prepararse mejor financieramente para que sus hijos asistan a la universidad. No solo analice las habilidades de al cliente cuando elabora un plan. Si hay abuelos u otros miembros de la familia que desean proporcionar fondos, puede incluirlos en el plan de ahorro para la universidad, o puede elaborar un plan por separado. (Para la lectura relacionada, consulte: < ¿Son los planes de ahorro 529 adecuados para usted? ) Más opciones de ahorro

El plan 529 es uno de los vehículos de ahorro para la universidad más populares disponibles, gracias en gran parte a los límites de contribución más altos que los planes estatales brindan Sin embargo, el plan 529 es solo una opción. Hay muchos otros planes para considerar los ahorros para la universidad. Algunas de estas opciones incluyen:

Coverdell ESA

• Cuentas UGMA / UTMA
• Roth IRAs
• La inclusión de una Roth IRA en ahorros para la universidad es un poco innovadora, solo porque a menudo se considera únicamente como un retiro herramienta de planificación.Según Matt Cosgriff, CFP, de Lifewise Advisors, "Un vehículo comúnmente olvidado para ahorrar para la jubilación es el amado Roth IRA. A la gente le encantan los beneficios de una Roth IRA para los ahorros de jubilación, pero pocos entienden cómo este vehículo se puede utilizar potencialmente como una herramienta de ahorro para la universidad. "

Si bien una cuenta IRA Roth está limitada por el límite de contribución anual de $ 5, 500, Cosgriff señala que puede ser una opción sólida considerar si los padres no están seguros de si sus hijos asistirán a la universidad. "Una distribución Roth IRA no incurre en la multa del 10% generalmente asociada con sacar dinero de una cuenta IRA anticipadamente si los fondos se utilizan para pagar gastos de educación calificados", dijo Cosgriff. Eso hace que una Roth IRA sea una opción adecuada en ciertas circunstancias.

Esto subraya el punto de no pasar por alto una opción cuando se trabaja con un cliente; más bien, se debe buscar todo para encontrar el mejor plan de ataque para cada cliente.

Think Far, Far Ahead

Una parte clave de un plan de ahorro para la universidad es involucrar al niño (s), especialmente cuando ingresan a la escuela secundaria y comienzan a pensar en lo que quieren hacer en la vida. Es posible que no quieran asistir a la universidad y opten por un oficio. Estas realidades resaltan la necesidad de involucrar a los niños en cualquier estrategia que les parezca adecuada para ahorrar para la educación futura.

Tal participación tiene dos beneficios directos. Primero, el niño crecerá en alfabetización financiera al tener la oportunidad de pensar sobre el impacto inmediato de una decisión financiera tan importante.

En segundo lugar, usted como asesor se beneficia al tener la oportunidad de atraer a las generaciones más jóvenes como futuros clientes. Su participación activa en la planificación de fondos para la universidad comunica el valor y establece una relación que el niño puede usar después de la graduación y más adelante en la vida a medida que se desarrollan sus propios objetivos financieros.

The Bottom Line

La planificación para la universidad raramente implica cubrir una necesidad. A menudo requiere equilibrar múltiples necesidades y posibilidades. Con un plan bien pensado, puede ayudar a los clientes a ser más exitosos en el ahorro para cualquier gasto educativo que finalmente les llegue. (Para la lectura relacionada, vea:

Un plan 529 adecuado para una educación Ivy League. )