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Charles Schwab Corp. ha lanzado una serie de fondos de fecha objetivo (TDF) de bajo costo. Tienen un precio de dos puntos básicos por debajo de las ofertas de TDF de sus rivales Fidelity Investments y Vanguard. Los fondos de fecha objetivo están diseñados para madurar en un punto específico en el futuro. Las carteras de estos fondos se invierten de manera más conservadora a medida que se acercan a sus fechas objetivo, y luego se enfocarán principalmente en la preservación del capital con quizás un poco de crecimiento e ingresos.
Target Index Funds
Los Schwab's Target Index Funds, que se componen de una colección de fondos cotizados (ETF) con administración pasiva, le cuestan a los inversores solo ocho puntos básicos para los planes de jubilación y tienen sin un monto mínimo de compra. Estos TDF también estarán disponibles para los inversores minoristas a un costo de 13 puntos básicos. Schwab es uno de los proveedores de ETFs de mayor crecimiento en la industria, y estos TDF representan un esfuerzo mayor para capturar más activos en el mercado de planes de jubilación. (Para obtener más información, consulte: Cuándo usar los fondos de fecha objetivo .)
La firma de investigación Cerulli Associates proyecta que el 90% de todas las nuevas contribuciones al plan de jubilación terminarán en fondos de fecha objetivo para el final de la década, lo que hace que este mercado sea una prioridad para las compañías de fondos. Estas contribuciones se verán impulsadas por la inscripción automática combinada con un énfasis en la inversión pasiva. Por esta razón, varias otras compañías de fondos importantes han ofrecido TDF de bajo costo, como Fidelity Freedom Index y Vanguard Institutional Target Retirement funds, que le cuestan a los inversores 10 puntos básicos. Fueron los dos TDF más baratos en el mercado antes de la oferta de Schwab, y otros gigantes de fondos como Blackrock Inc. y TIAA-CREF también ofrecen TDF de bajo costo.
La última oferta de Schwab se suma a otros tres TDF que tiene disponibles. Una de ellas es una serie de fideicomisos de inversión colectiva (CIT) administrada pasivamente y disponible en 8 puntos base o 14 puntos básicos. Otro tiene una combinación de gestión activa y pasiva en un formato CIT que oscila entre 35 puntos básicos y 89 puntos básicos según la clase de unidad, y la cuarta serie es un fondo mutuo con una combinación de gestión activa y pasiva que oscila entre 48 puntos para los fondos de bonos fuertes a 82 puntos básicos para los fondos que invierten principalmente en acciones. (Para obtener más información, consulte: Los pros y los contras de los fondos de fecha objetivo .)
Centrarse en los cargos
Jake Gilliam, estratega senior de cartera de múltiples activos de Charles Schwab Investment Management, dijo a Investment Noticias que, "Hay un enfoque láser en las tarifas" en la industria de TDF en este momento. Un informe de la firma consultora Callan Associates indica que la construcción de cartera es el único factor que se considera más importante que las tarifas cuando se trata de elegir o retener un fondo de fecha objetivo.Además, el litigio actual en marcha contra varios patrocinadores principales del plan 401 (k) y 403 (b) ha resaltado la importancia de la consideración del costo en los planes de jubilación. (Para obtener más información, consulte: Fondos de fecha objetivo: más populares, más baratos que nunca .)
Sin embargo, el costo no es el único factor que se debe tener en cuenta al seleccionar un TDF. Susan Shoemaker, una de las socias de Plante Moran Financial Advisors, dijo a Investment News que la selección de un TDF requiere el análisis de características como la trayectoria de planeo, la relación entre acciones y bonos en el fondo y la filosofía de inversión subyacente. "No me importa si algo es dos puntos básicos. Si algo es demasiado agresivo o demasiado conservador para el grupo demográfico, no lo usaré ", dijo.
The Bottom Line
La nueva línea de fondos de fecha objetivo de Schwab es solo la última entrada a este mercado de rápido crecimiento. Aquellos que inviertan en este sector probablemente tendrán muchas más ofertas para elegir en el futuro cercano. (Para obtener más información, consulte: Pocos administradores de fecha-objetivo invierten en sus propios fondos .)
Cuándo utilizar los fondos de fecha objetivo
Aprende sobre los diferentes usos de los fondos de fecha objetivo. Comprenda los riesgos y las consideraciones para realizar una inversión en un fondo de fecha objetivo.
¿Su fondo de índice de bajo costo es realmente bajo? (SPY)
Index funds y ETFs tienden a tener menores índices de gastos que las inversiones administradas activamente, pero los costos pueden variar ampliamente entre ellos. Los inversores deben hacer su tarea para comprender cuánto están pagando por las devoluciones.
Objetivo-Fecha Fondos vs. Fondos basados en riesgo
Conoce la diferencia entre los fondos de fecha objetivo y los fondos basados en el riesgo para determinar cuál sería la más adecuada para su cartera de jubilación.