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Uno de los desafíos más importantes que enfrentan los propietarios de cuentas 401 (k) es la creación de un plan de inversión que pueda soportar los efectos de la inflación durante la jubilación. Como un ladrón en la noche, la inflación roba ahorradores del poder adquisitivo que alguna vez tuvieron sus saldos de cuentas y pone a los jubilados en riesgo de sobrevivir los fondos que acumularon durante años. Afortunadamente, los inversores pueden usar una clase específica de activos, conocidos como valores protegidos contra la inflación, para ayudar a evitar o eliminar esta pérdida de poder adquisitivo.

Valores protegidos contra la inflación

En pocas palabras, los valores protegidos contra la inflación son inversiones que buscan proporcionar a los propietarios retornos que excedan la tasa de inflación prevaleciente. Por ejemplo, un inversor que compra una letra del Tesoro a un año (T-bill) con un rendimiento hasta el vencimiento (YTM) de 3. 5% obtiene un rendimiento real de solo el 1% si la tasa de inflación durante ese período es 2 5% Esto es significativamente diferente de la tasa de rendimiento del 3. 5% implícita en el YTM. Un valor protegido contra la inflación proporciona al inversor una compensación adicional para cubrir la tasa de inflación del 2,5% y, por lo tanto, le proporciona al inversor un rendimiento real del 3,5%.

Vale la pena señalar, sin embargo, que los rendimientos declarados para los valores protegidos contra la inflación a menudo son inferiores a los de los valores más tradicionales debido a la protección contra la inflación que ofrecen. Debido a esto, es fundamental para los inversores comparar los rendimientos reales asociados con cada valor, no los que implican las tasas nominales. Los valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS) son los vehículos de inversión más utilizados para quienes buscan este tipo de protección contra la inflación.

La diversificación de inversiones es uno de los elementos más críticos para construir una cuenta fuerte 401 (k). Como tal, la prudencia dicta que los inversionistas desarrollen un plan para lidiar con los estragos de la inflación durante la jubilación. Los valores protegidos contra la inflación proporcionan a los inversores una excelente opción para cubrir esta exposición.