a:

Los vehículos de ahorro por jubilación con impuestos diferidos, como los IRA tradicionales, los planes 401 (k) y las rentas vitalicias, son atractivos para los ahorradores que anticipan un nivel de impuesto a la renta más bajo para ellos en la jubilación. Aunque es probable que este sea el caso, considere reservar al menos algunos ahorros después de impuestos para la jubilación. Como la política tributaria puede cambiar con el tiempo, los jubilados con ahorros con impuestos diferidos podrían perder una gran parte de sus ingresos en impuestos de lo que anticipaban. Otras opciones de ahorro que no aumentan la responsabilidad tributaria futura son Roth IRA, planes Roth 401 (k), cuentas de corretaje estándar, certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro.

Los Roth IRA y los planes Roth 401 (k) son vehículos de ahorro para la jubilación relativamente nuevos que utilizan dólares después de impuestos. En la jubilación, el retiro de estas cuentas será libre de impuestos, sin importar cuánto haya aumentado el valor. Esto puede ser muy ventajoso incluso en los años anteriores a la jubilación, ya que las ganancias tampoco están sujetas a impuestos durante este período. Por ejemplo, si un inversor aporta $ 5,000 a una cuenta IRA Roth cada año a partir de los 40 años y la cuenta crece a $ 400,000 a los 70 años, la cuenta completa se puede retirar sin impuestos. Muchos asesores financieros están recomendando a los clientes guardar al menos una parte de sus ahorros de jubilación en estas cuentas.

Otros tipos de inversiones gravables que son excelentes para los ahorros de jubilación son acciones, bonos y fondos de inversión comprados en una cuenta imponible. Las distribuciones de dividendos, intereses o ganancias de capital están sujetas a impuestos cada año, pero las tasas para estos tipos de ingresos a menudo son más bajas que la principal categoría del impuesto sobre la renta del inversionista. En cualquier momento, el inversor puede retirar estos fondos, por lo que solo están sujetos a estas tasas impositivas más bajas. Además, las personas jubiladas pueden querer trasladar sus ahorros tributables a cuentas a bonos libres de impuestos, lo que puede generar un flujo de ingresos constante y libre de impuestos del interés ganado.