La cartera tradicional de jubilados adopta un enfoque equilibrado entre acciones y bonos. Como las tasas de interés permanecen en mínimos históricos y los mercados de renta fija ofrecen muy poco rendimiento, muchos jubilados han agregado más a la porción de acciones de sus portafolios en 2016. Esto plantea la pregunta de si los jubilados deberían estar en el mercado accionario en este momento. .

Actualización de mercado de 2016

Al cierre del mercado el 29 de agosto de 2016, el índice Standard & Poor's 500 subió 6. 68% en lo que va del año. Para el año final, el S & P 500 subió 9. 63% y actualmente se cotiza a 2, 180. 38. Esto está 10 puntos por debajo del máximo histórico de 2, 190. 15 del 15 de agosto de 2016. Con el índice de negociación cerca del máximo histórico, los analistas han estado diciendo que podría ser hora de salir del mercado.

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Muchos inversores se han visto sorprendidos por el rendimiento de la bolsa en lo que va de año, especialmente con su pobre comienzo. A partir del 29 de febrero de 2016, el S & P 500 bajó 5. 47%. Sin embargo, los pacientes inversionistas fueron recompensados ​​con un marzo muy bueno que aumentó 6. 6% y trajo el total positivo del año hasta la fecha en 0. 77%.

Tanto abril como mayo de 2016 fueron relativamente tranquilos, con lo que el total acumulado hasta el año fue de 2. 59%. A fines de junio, el Reino Unido decidió abandonar la Unión Europea en lo que comúnmente se conoce como "Brexit". "Del 23 de junio al 27 de junio, el S & P 500 cayó en picado más de 112 puntos, o más del 5%. Esta ola de ventas causó pánico en los mercados globales y en los inversionistas, y espera que se produzca una corrección importante. Sin embargo, estas expectativas fueron incorrectas, ya que el S & P 500 se estabilizó y ahora está arriba del 7. 02% desde ese momento.

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Desde que la crisis financiera mundial hizo que el mercado tocara fondo el 6 de marzo de 2009, el S & P 500 ha estado en un mercado alcista constante. Durante este período de tiempo, el S & P 500 ha tenido 10 correcciones en las que el mercado bajó un 5% o más. Esta volatilidad ha dado a los inversores muchas razones para retirarse de las acciones. Sin embargo, permanecer invertido en el mercado desde el 6 de marzo de 2009 hasta el 29 de agosto de 2016 arrojó un rendimiento total de 196. 61%.

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Predicción del mercado

En el futuro, hay muchas opiniones contradictorias sobre la dirección del mercado bursátil. Los inversores bajistas que afirman que se avecina una corrección importante, lo han estado prediciendo desde 2009. Los Bulls esperan que el mercado avance hasta nuevos niveles, ya que los fundamentos de las empresas se están fortaleciendo y la economía está creciendo. Independientemente de la opinión, los jubilados deben determinar si invertir en acciones es lo correcto para su propio plan de inversión particular.

¿Deberían los jubilados quedarse sin existencias?

Existe una percepción errónea común de que los jubilados deben invertirse mínimamente en acciones o no estar en absoluto, sino que deben estar en bonos o en efectivo.Esto no podría estar más lejos de la verdad, ya que el objetivo de inversión de cada jubilado es diferente. Los jubilados deben determinar un nivel de riesgo apropiado y un horizonte temporal. Uno de los riesgos que enfrentan muchos jubilados es el riesgo de longevidad. Las personas viven más tiempo y las jubilaciones podrían durar más de 30 años. Un jubilado sin exposición a acciones no podrá mantenerse al día con la inflación durante ese período de tiempo. En este escenario, es importante mantener una cartera equilibrada diseñada para proporcionar un crecimiento moderado a conservador.

Los jubilados también deben analizar sus carteras actuales y medir los riesgos inherentes de los valores individuales y de las carteras en su conjunto. Si una cartera actualmente se invierte en acciones, ahora es el momento de analizar cada empresa individualmente. La cartera de acciones necesita diversificarse entre todos los sectores y clases de activos.

Es común que los jubilados inviertan fuertemente en acciones de gran capitalización de primera clase, con poca o ninguna exposición a las clases de activos de mediana y pequeña capitalización. Como se mencionó, el S & P 500, que está compuesto por grandes capitalizaciones, ha aumentado 6. 68% en lo que va del año, pero sus contrapartes más pequeñas están significativamente por delante. Un jubilado que compró el ETF Vanguard Mid-Cap (VO VOVanguard MidCap149. 33 + 0. 28% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), aumentaría 8. 39% YTD, mientras una inversión en el ETF Vanguard Small-Cap (VB VBVng Small-Cap143. 97 + 0. 34% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), habría regresado 10. 98% YTD. Agregar diversificación a una cartera aumentará los rendimientos a largo plazo y el menor riesgo.

Por supuesto, el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. Aunque el mercado bursátil está cerca de máximos históricos, esto no significa que un jubilado deba liquidar todas las acciones de la cartera. El tiempo de mercado rara vez es efectivo para el inversor promedio, y tratar de adivinar los altibajos rara vez funciona. El mercado de valores debe verse en un horizonte a más largo plazo, no solo año tras año.