¿Cuándo deberían los jubilados reducir el tamaño de las viviendas? Esa es una pregunta inevitable, porque el tiempo se detiene para nadie. Las estaciones de la vida cambian con el tiempo, y un día te encontrarás haciendo esa pregunta más en serio que hoy. En última instancia, la respuesta se basa en sus circunstancias individuales. Aquí hay algunas cosas a considerar al tomar la decisión. (Para obtener más información, consulte Asesoramiento inmobiliario para jubilados recientes .)

Reducir el tamaño de su hogar: circunstancias para meditar

La mayoría de las personas que acaban de salir de la escuela o recién se casan con poco dinero comienzan en un departamento básico. Con el tiempo, a medida que una familia crece en conjunto con sus ingresos, una casa de varios dormitorios generalmente se convierte en la residencia de su elección. Más tarde en la vida, los niños se mudan (uno espera), y la casa está llena de más recuerdos que las personas. Es muy probable que ya no sea necesario pagar los gastos que conlleva una casa grande. Una vez que la jubilación se establece por completo, y las personas o parejas a menudo viven con menos ingresos, hacer que su dinero dure puede convertirse en una preocupación seria.

"La reducción es tanto una decisión financiera como una decisión emocional", dice Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, presidente de Comprehensive Wealth Management Group, LLC, en Staten Island, NY "A menudo se convierte en una necesidad porque los ingresos de jubilación pueden no sostener los gastos. También tendría sentido si significa gastos de reducción, que ahora se pueden utilizar para otras cosas como vacaciones familiares, cuidado de nietos, etc. "

Vender la casa podría ser la forma perfecta de reducir costos, pero no siempre es así.

El costo de vender. Vender su casa tiene algunos costos bastante altos. Es probable que tenga que hacer algunas actualizaciones de estilo / facelift para obtener el mejor precio, podría tener un 6% o más en comisiones de agentes inmobiliarios. Si gana suficiente dinero en la venta, los impuestos sobre las ganancias de capital podrían reducir sus ganancias.

El costo de mudarse. Entonces, tienes que comprar o alquilar un lugar nuevo para vivir. Si el nuevo lugar es mucho más pequeño, puede terminar necesitando comprar muebles más pequeños en lugar de simplemente usar lo que tiene. Luego, están todos los costos que conlleva el traslado: los costos de cierre, las mudanzas reales (y esta vez, puede necesitar ayuda con el empaque para ahorrarle la espalda) y muchos otros gastos imprevistos que no conocerá hasta que lo haga.

Los intangibles. Tal vez mudarse a un clima soleado parece un sueño hecho realidad, pero estás dejando amigos para toda la vida, familia, comunidad y médicos con quienes has forjado relaciones a lo largo del tiempo. La playa es agradable, pero es mejor tener amigos y familiares para pasar el tiempo, proporcionando (por supuesto) que realmente te gustan tus amigos y familiares. "Las relaciones son importantes y no son tan fáciles de desarrollar como nos gustaría asumir.Debido a ese hecho, no trate este problema demasiado a la ligera. No puede hacer nuevas amistades en su nuevo hogar tan fácilmente como lo hizo en el anterior … dado que ahora se encuentra en una etapa diferente de la vida ", dice Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, presidente de Strategic Wealth, LLC, Alpharetta, Ga.

Por cierto, probablemente pienses que tu casa vale más de lo que realmente es, así que asegúrate de consultar el precio de venta probable con unos pocos agentes de bienes raíces, y tal vez pagar una tasación de la propiedad. antes de comprometerse con el cambio. Evite las desventajas de la reducción de personal en Jubilación le explicará más.

Todo esto significa una cosa: tiene que sumar todos los costos asociados con el traslado para ver si tiene sentido. "También es importante redactar una comparación del gasto de la casa anterior frente al nuevo gasto de la casa. ¿El nuevo hogar tendrá utilidades más altas o más bajas, por ejemplo? ¿El nuevo hogar tendrá más o menos costos de desplazamiento o viajes diarios para visitar a sus seres queridos, hacer mandados o ir a trabajar? Considere los gastos de seguro, impuestos a la propiedad, cuotas y gastos de HOA antes de mudarse. Las diferencias pueden ser enormes y sorprendentes según la región ", dice Elyse Foster, CFP®, directora, Harbor Financial Group, Inc., Boulder, Colorado.

Eso no significa que no terminarás beneficiándote: un estudio del Centro de Investigación sobre Jubilación de Boston College encontró que es probable que la reducción de una casa de $ 250,000 a una casa de $ 150,000 le costará alrededor de $ 6, 250 extra por año o $ 520 por mes, una suma considerable para el jubilado promedio. Los números como estos son puramente hipotéticos, sin embargo. Tendrás que calcular tus propios números para tomar una decisión educada.

Y eso es todo antes de que comiences a pensar en la salud.

Preocupaciones de salud

A medida que envejece, su salud se convertirá en un factor más determinante en todas las decisiones. Si usted (o su cónyuge) tiene problemas de movilidad, una casa de dos pisos probablemente no sea el mejor lugar para vivir. Puede hacer adaptaciones de accesibilidad, pero los costos podrían ser altos.

Por otro lado, si su diseño actual tiene menos escaleras o está todo en una sola planta, la ampliación de algunas puertas para los caminantes no es mucho en comparación con los costos de venta y mudanza. Si eres más joven y estás pensando en padres ancianos (o en pretender serlo), haz una mejora en tu hogar usando lo que se llama estándares universales de diseño, diseñando para personas en todas las etapas de la vida. Esto le permitirá permanecer en su casa todo el tiempo que desee sin tener que hacer modificaciones para sus últimos años.

Las preocupaciones de salud más serias pueden ser una razón para pasar a algún tipo de vivienda para personas mayores, por supuesto, pero eso no es un problema de reducción de personal.

The Middle Ground

Si no está seguro de qué hacer, hay un término medio para explorar. En lugar de vender, puede alquilar su casa y mudarse a algo más pequeño, utilizando las ganancias del alquiler y depositando el dinero extra. "Vender su casa directamente puede causar disturbios importantes en su estrategia financiera. Siempre considere la alternativa de alquilar su casa a buenos inquilinos que pagarán una prima por su activo.Esto le permite ser flexible con su estilo de vida de jubilación. Ya sea que elija mudarse a un apartamento o viajar por el mundo, ahora tiene una nueva forma de ingresos ", dice Timothy W. Hooker, AIF®, participante y director de cumplimiento, Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Michigan. > Probablemente necesites una compañía de administración, especialmente si no tienes experiencia como propietario. Pero incluso al agregar ese gasto se ahorran todos los costos de venta y le permite continuar aprovechando el valor en aumento de su hogar. Obviamente, no hagas esto si no recaudas suficiente dinero extra, a menos que tu otro objetivo sea probar una ciudad nueva o la necesidad de vivir en un solo piso.

También puede alquilar una habitación o parte de su casa, pero debe pisar ligeramente, especialmente si se trata de alguien que no conoce. Y estudie las ordenanzas locales sobre los compañeros de cuarto, no solo si puede tener uno en su vecindario, sino qué sucede si quiere desalojar a uno. (

Cómo rentar su habitación de repuesto puede contraproducente detalla algunos detalles.) Otras razones para vender

Si pagó su casa, tratar de retenerla sin agobiarse tiene sentido . Sin embargo, a veces vender sigue siendo la mejor idea. Si planea viajar mucho, es posible que solo necesite un lugar pequeño para llamar a casa. Si necesita atención médica extensa y continua que su hospital local o regional no pueda respaldar, se le puede recomendar que cambie de domicilio.

The Bottom Line

Como jubilado, espera poder tomar algunas decisiones sobre cómo vive que no se centren en el dinero. Si amas tu hogar y todos los recuerdos que tiene, puedes quedarte incluso si tiene poco sentido financiero. ¿Por qué? Porque tú puedes.

¿Cómo sabes si deberías vender? Crunch los números. Calcule los costos iniciales de mudanza y compárelos con los ahorros anuales que obtendrá. Una ganancia pequeña probablemente no valga la pena, pero un ahorro sustancial podría tener sentido. (Para obtener más información, consulte

5 razones por las cuales los jubilados están subiendo de precio en lugar de reducir sus viviendas y reduzca su hogar para reducir los gastos ).