Ya sabes cómo es. Acude a su buzón después de un largo día de trabajo, esperando encontrar un cheque sorpresa por miles de dólares. Un reembolso del IRS que su contador no le informó que venía. O tal vez un viaje con todos los gastos pagados (no asociado con un tiempo compartido) a alguna isla apartada elegante.

En su lugar, encuentra un par de billetes y una pila sana de sobres coloridos que dicen, en letra muy grande, "¡Felicitaciones! Ha sido preaprobado [o ha precalificado] "por algo. Ese algo podría ser una tarjeta de crédito, un préstamo con garantía hipotecaria u otro tipo de préstamo. Te hace sentir bien por dentro de que alguien confíe usted con su dinero sin conocerlo nunca, hablar con usted o recopilar cada información financiera privada sobre usted.

Pero detengámonos por un momento. Antes de decir "sí" a cualquiera de estas ofertas, échele un vistazo más de cerca.

No es una cosa segura

"Preaprobado" realmente no significa mucho. La compañía que hizo la oferta podría haber comprado la lista de correo de otra compañía o haber comprado una lista de una agencia de crédito o de alguna otra institución, incluso una organización de caridad.

Probablemente hicieron una investigación suave, también llamada "soft pull", sobre su situación financiera. Los beneficios son preguntas sobre su crédito que no afectan su puntaje crediticio. La empresa no quiere gastar dinero enviando la oferta a personas que finalmente no calificarán, por lo que obtienen información básica sobre y ou sin que lo sepas Pero si solicita el préstamo o la tarjeta de crédito, la compañía hará una investigación o un esfuerzo difícil, el que afecta su puntaje crediticio. (Para obtener más información sobre la diferencia entre los dos, consulte Puntaje crediticio: Hard Vs. Soft Inquiry ).

Si obtienen su crédito y descubren que no está calificado, no obtendrá el préstamo, aunque haya sido "preaprobado" o "precalificado". "

Mejores lugares para obtener un préstamo

Los expertos en finanzas personales tienen un dicho:" Si se dirigen a usted, probablemente haya mejores ofertas ". Si está buscando una tarjeta de crédito o un préstamo personal, haga la búsqueda por su cuenta. Puede comparar ofertas de tarjetas de crédito en línea y encontrar listas actualizadas de las mejores tarjetas para satisfacer sus necesidades (para obtener consejos específicos sobre compras de tarjetas, consulte 7 Factores para comparar tarjetas de crédito ).

Si busca un préstamo personal, primero verifique con su propio banco o cooperativa de crédito. En otras palabras, quédese con fuentes confiables que conozca y en las que confíe.

Por supuesto, una oferta no solicitada puede provenir de fuentes que conoces. A menudo, en el caso de las tarjetas de crédito, no tiene que preocuparse por la legitimidad de la empresa porque es enorme y un nombre familiar (piense en MasterCard, American Express). Pero los préstamos preaprobados son diferentes. No necesariamente conoce el equipo de préstamo y eso generalmente significa que tiene sentido mantenerse alejado.Si tiene curiosidad, investigue sobre la compañía. Si la información es difícil de conseguir, es una señal de advertencia seria.

Salga de las listas

De acuerdo, ha decidido que esta oferta no es para usted. No solo tire la carta. Abra el sobre, elimine todo lo que tenga su nombre, dirección o cualquier otra información que lo identifique y póngalo en una trituradora. Los ladrones de identidad pueden tomar la información que encuentran en la basura y usarla para abrir cuentas en su nombre.

Si no desea recibir las ofertas, la Comisión Federal de Comercio le recomienda ir a www. optoutprescreen. com. Puede optar por no recibirlos durante cinco años o incluso de forma permanente. Si opta por no participar permanentemente, deberá imprimir, firmar y devolver un formulario del sitio (de lo contrario, volverán a aparecer).

Incluso si opta por no participar, algunas solicitudes pueden colarse. Sin embargo, sus números se reducirán en gran medida.

The Bottom Line

Desde luego, puede evaluar cualquier oferta que reciba por correo como parte de su investigación para obtener tarjetas de crédito o préstamos personales. Pero la mayoría de las veces, probablemente debería decir "no".