Si está comenzando una nueva empresa pequeña, o necesita un capital para expandirse y hacer mejoras en su negocio actual, probablemente comenzará buscando fondos de bancos y otras instituciones crediticias comerciales, tales como como uniones de crédito. Además de estas fuentes, el gobierno de los EE. UU. Tiene una variedad de opciones de préstamos disponibles para los propietarios de pequeñas empresas que cumplen con los criterios de préstamo.

Si tiene dificultades para obtener un préstamo de fuentes crediticias tradicionales o cumple con las calificaciones especiales de los préstamos a continuación, vale la pena ver si alguna de las siguientes alternativas federales sería la forma más rentable de lograr que su empresa la financie. necesariamente.

7 (a) Préstamo para pequeñas empresas

El Préstamo para pequeñas empresas 7 (a) es el más básico y el más común de los programas de préstamos comerciales de la Administración de Pequeños Negocios (SBA), este préstamo se llama para una sección de Small Business Act que otorga a la SBA la autoridad para respaldar o garantizar préstamos comerciales a pequeñas empresas estadounidenses. El préstamo es solo para empresas con fines de lucro que no pueden obtener financiamiento regular de un banco, cooperativa de crédito u otro prestamista, pero que pueden demostrar su capacidad para pagar el préstamo.

Los detalles. Los criterios de elegibilidad del préstamo se basan en los ingresos, la deuda, los activos, etc. del negocio, no los del propietario. La empresa debe utilizar los fondos del préstamo únicamente para fines comerciales sólidos y no estar atrasado en ninguna deuda con el gobierno de EE. UU., Como los impuestos. La duración máxima de este tipo de préstamo es de 25 años para bienes inmuebles y de siete años para capital de trabajo. El monto máximo del préstamo es de $ 2 millones. Para obtener más información, consulte Cómo expandir su pequeña empresa con un préstamo de la SBA .

Préstamos Comerciales e Industriales

Normalmente disponibles solo en áreas rurales, los préstamos comerciales e industriales tienen como objetivo mejorar, desarrollar o financiar negocios, industrias y empleos, y mejorar el clima económico y ambiental en las comunidades rurales .

Los detalles. Para ser elegible para este préstamo, un prestatario puede ser un individuo que sea ciudadano de los EE. UU. O un extranjero residente legal permanente; una organización cooperativa o corporación con al menos el 51% de propiedad por parte de un ciudadano de los EE. UU., sociedad u otra entidad legal organizada y operada con fines de lucro o sin fines de lucro; una tribu india en una reserva federal o estatal u otro grupo tribal reconocido a nivel federal, o un organismo público.

Además, los negocios de los prestatarios deben proporcionar empleo; mejorar el clima económico o ambiental; promover la conservación, el desarrollo y el uso del agua para la acuicultura; o reducir la dependencia de los recursos energéticos no renovables mediante el fomento del desarrollo y la construcción de sistemas de energía renovable.

Las tasas de interés pueden ser fijas o variables y se negocian entre los prestamistas y los solicitantes. El plazo máximo para préstamos en bienes inmuebles es de 30 años. Los préstamos para maquinaria y equipo no pueden exceder la vida útil de la maquinaria y el equipo comprados con los fondos del préstamo o 15 años, lo que sea menor. Los préstamos para capital de trabajo pueden ser por no más de 7 años. El monto máximo del préstamo es de $ 10 millones; sin embargo, el Administrador puede otorgar una excepción de hasta $ 25 a $ 40 millones en determinadas circunstancias.

Préstamos por Desastre Físico Empresarial

Los propietarios de negocios en un área declarada de desastre pueden ser elegibles para recibir asistencia financiera de la SBA para reparar el daño sufrido por un desastre reconocido y elegible. No existen criterios de tamaño, y la mayoría de las organizaciones privadas sin fines de lucro también pueden solicitar al SBA un préstamo de recuperación después de un desastre.

Los detalles. Para ser aprobado, las empresas deben demostrar una capacidad razonable para pagar el préstamo y otras obligaciones de las ganancias. La tasa de interés está limitada a un máximo de 4% si los dueños de negocios no pueden obtener financiamiento en otro lugar (según lo determinado por la SBA). Los préstamos a empresas y organizaciones sin fines de lucro con crédito disponible en otros lugares tendrán un tope del 8%. El plazo del préstamo puede ser hasta un máximo de 30 años según la capacidad de una empresa para pagar el préstamo.

Certified Development Company (CDC) (504) Programa de Préstamo

El Programa de Préstamo de Certified Development Company (CDC) (504) es una herramienta de financiación a largo plazo para el desarrollo económico dentro de una comunidad disponible para negocios en crecimiento. Proporciona financiamiento a largo plazo con tasa fija para los principales activos fijos, como equipos o edificios.

Los detalles. Las empresas deben operar con fines de lucro y cumplir con los estándares de tamaño establecidos por la Administración de Pequeños Negocios (SBA). También deben hacer negocios en los Estados Unidos o sus posesiones y tener un patrimonio neto tangible de menos de $ 15 millones y un ingreso neto promedio de menos de $ 5 millones después de impuestos durante los dos años anteriores. Esta lista de empresas elegibles y no elegibles detalla las compañías que califican para un préstamo de CDC. (En general, los préstamos de CDC no serán aprobados para invertir o especular en propiedades inmobiliarias de alquiler.)

Para calificar, las empresas deben ser capaces de demostrar la capacidad de reembolsar el préstamo del flujo de caja operativo proyectado del negocio y pueden no tener otras opciones de financiamiento fuera de la SBA.

Los montos máximos de los préstamos se determinan en función del uso previsto de los fondos.

Préstamos por Desastre por Desastre Económico

Préstamos por Desastre por Desastre por Desastre Económico son la principal asistencia del gobierno disponible para reparar y reconstruir negocios no agrícolas del sector privado dañados o destruidos por un desastre (huracán, tornado, etc.). El programa es la única forma de asistencia de la SBA que no se limita a las pequeñas empresas. Puede proporcionar hasta $ 2 millones de asistencia financiera a empresas u organizaciones privadas sin fines de lucro que sufran pérdidas financieras sustanciales por un desastre declarado.

Los detalles. A pesar de que este préstamo no reemplazará las ventas o ingresos perdidos, ayudará a las empresas a cumplir con las obligaciones financieras que podrían haberse cubierto si el desastre no hubiera ocurrido. También proporciona alivio de los daños económicos causados ​​directamente por el desastre para que los propietarios de las empresas puedan mantener una cantidad razonable de capital de trabajo durante el período afectado por el desastre.

Las empresas o las organizaciones privadas sin fines de lucro deben haber sufrido daños económicos y estar ubicadas en un condado o condado contiguo declarado por desastre para ser elegibles.

El préstamo puede ser de hasta $ 2 millones por negocio y no tiene tarifas iniciales ni multas por pago anticipado. La duración del préstamo está determinada por la capacidad de una empresa para pagar el préstamo.

Equity Investment - Small Business Investment Company (SBIC) Programa

Creado en 1958, el programa Equity Investment - Small Business Investment Company (SBIC) fue diseñado para cerrar la brecha entre el capital de riesgo disponible y las necesidades de las pequeñas empresas en situaciones de arranque y crecimiento. Las SBIC son compañías de inversión de pequeñas empresas de propiedad y operación privada que combinan su propio dinero y fondos prestados de la SBA para financiar pequeñas empresas a través de valores de renta variable y préstamos a largo plazo.

Los detalles. El primer paso para asegurar el financiamiento de SBIC es usar el directorio de SBIC para rastrear los SBIC existentes interesados ​​en financiar su empresa. Debido a que el programa proporciona inversión de capital en lugar de financiamiento de deuda, una compañía de inversión comprará una parte de su negocio y se convertirá en copropietario de la empresa. El porcentaje del negocio que se comprará y otros detalles son negociados por el inversionista y la compañía.

Programa de micropréstamos

La opción del programa de microcréditos está diseñada para pequeñas empresas que necesitan préstamos muy pequeños para comenzar o crecer.

Los detalles. La SBA pone fondos a disposición de los prestamistas locales sin fines de lucro que luego otorgan préstamos de hasta $ 50,000 a los prestatarios elegibles. Cada prestamista intermediario tiene sus propios requisitos crediticios y de crédito; por lo general, se requieren algunas garantías y una garantía personal del propietario del negocio. Los términos del préstamo varían según el tamaño del préstamo, pero la duración máxima es de seis años. Las tasas de interés también varían.

Programa de Garantía de Préstamo, Seguro e Interés de India

Como su nombre lo indica, el préstamo del Programa de Garantía de Préstamo, Seguro e Interés de Préstamos Indígenas está específicamente destinado a personas pertenecientes a una tribu india americana reconocida federalmente o grupo nativo de Alaska o para corporaciones que son, al menos, 51% propiedad de indios americanos reconocidos federalmente o nativos de Alaska. Su propósito es ayudar a obtener financiamiento de fuentes privadas con el fin de promover iniciativas de desarrollo comercial que mejoren y refuercen la economía de la reserva.

Los términos de estos préstamos no se hacen públicos.

The Bottom Line

Vea estas alternativas a los préstamos comerciales tradicionales para ver si su negocio califica y si alguno proporcionaría financiamiento en términos más favorables.