Si desea cambiar su asesor financiero, ciertamente no está solo. Según un estudio de 2015 de la empresa de investigación Spectrem Group, el 60% de los encuestados de alto y ultra alto valor neto han cambiado de asesores a lo largo de su vida, y el 51% de los "ricos en masa" menos adinerados, individuos con un patrimonio neto entre $ 100, 000 y $ 1 millón: dicen que han hecho lo mismo. Siga estos pasos clave para que la transferencia sea lo más fluida posible.

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¿Por qué debería cambiar su asesor financiero?

Hay innumerables razones por las que los inversores se dan por vencidos con sus asesores. Ya sea que no esté contento con el rendimiento débil de la cartera, consternado por la falta de comunicación de su asesor o que los dos sean simplemente petróleo y agua, una cosa es cierta: Romper es siempre difícil de lograr. No solo tiene que sufrir la incomodidad de decirle a su asesor que se va para otra persona; también podría tener que lidiar con carretes de burocracia. (Para obtener más información, consulte ¿Necesita cambiar su asesor financiero? )

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¿Y cómo debes hacerlo?

Entonces, ¿cuál es la manera inteligente de hacer el cambio? En primer lugar, consulte con su empresa actual para averiguar cómo maneja las transferencias. Por ejemplo, pregunte si hay algún problema de tiempo al hacer el cambio a mitad de año. Si la empresa cobra una tarifa anual, ¿esta tarifa se prorrateará si se va antes de que finalice el año? Una vez que haya descubierto esos detalles, siga estos cuatro consejos para garantizar una transición sin problemas:

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1. Lea la letra pequeña de su contrato actual de asesor

Cuando se suscribió inicialmente con su asesor actual, es probable que haya firmado un contrato de administración. Estos contratos generalmente incluyen una cláusula sobre cómo terminar formalmente la relación asesor-inversionista.

En la mayoría de los casos, simplemente tiene que enviar una carta firmada a su asesor para rescindir el contrato. Sin embargo, en algunos casos, es posible que tenga que pagar una tarifa de terminación. Antes de abandonar su asesor actual, es importante leer todos esos detalles sucios.

2. Recopile todos sus registros de inversión

Si abandona a su médico, la ley le exige que le entregue copias de sus registros médicos. ¿Pero qué hay de su agente de inversiones o asesor financiero? Buenas noticias: con base en un fallo implementado en 2011, su asesor o corredor actual debe transferir los registros históricos de todos sus valores a su nuevo asesor.

Si bien los asesores deben transferir esta información, es importante recuperar una copia del historial de transacciones antes de solicitar la transferencia. De esta forma, si algo sale mal con la transferencia, tendrá los registros en el archivo. Simplemente puede solicitarlo, y muchas empresas de inversión ya ofrecen a los inversores acceso a su historial de transacciones completo a través de una cuenta protegida con contraseña en su sitio web.

Cuando está transfiriendo cuentas de inversión gravable, es especialmente crítico mantener registros de la base del costo de esos valores. La base del costo es el valor original de esa cuenta (por lo general, la cantidad que pagó para comprarla) ajustada por splits de acciones, dividendos y distribuciones de retorno de capital. Aunque esta información basada en los costos se incluirá en la transferencia de sus cuentas, es conveniente compilar la información para sus propios registros (si hay un sitio web, asegúrese de copiar el archivo mientras aún tenga acceso al sitio). Necesitará esta información cuando llegue el momento de presentar su declaración de impuestos.

3. Haga que su nuevo asesor maneje el trabajo sucio

Si ya ha entablado una relación con un nuevo asesor, es posible que ni siquiera tenga que hablar con su asesor actual sobre la ruptura. En muchos casos, su nueva empresa puede solicitar los fondos y transferir cuentas de inversión de su empresa anterior. Es probable que su nuevo asesor maneje este proceso electrónicamente a través de un sistema llamado servicio automatizado de transferencia de cuenta del cliente (ACATS). Desarrollado por National Securities Clearing Corporation, el sistema ACATS permite la transferencia de valores de una cuenta comercial a otra en un banco o empresa de corretaje diferente.

Si su asesor puede transferir sus cuentas a través de ACATS, todo lo que tendrá que hacer es completar algunos formularios. El proceso de transferencia generalmente toma de una a tres semanas. Sin embargo, es posible que tenga que esperar un mes o dos si transfiere un fondo de cobertura. Su asesor debe obtener su historial de inversión como parte de esta transferencia.

4. Pregunte acerca de los cargos de ventas

Antes de dar el visto bueno a un nuevo asesor para transferir sus cuentas, pregunte qué tipo de cargos de ventas podría enfrentar al cambiar. Algunos tipos de inversiones tienen contratos que los bloquean durante un período de tiempo específico. Para colmo, algunas de sus cuentas de inversión pueden ser exclusivas de la firma de su antiguo asesor, lo que significa que no puede transferir automáticamente esa cuenta a una nueva empresa. Si este es el caso, es posible que deba pagar algunas tarifas.

Por ejemplo, si tiene un contrato de renta vitalicia que es propiedad de su empresa anterior, es posible que tenga que cobrarlo antes de que su nuevo asesor pueda invertir los ingresos. Si este es el caso, es posible que tenga que gastar hasta el 10% del valor del contrato, lo que se conoce como cargos por ventas diferidas.

Algunos fondos de inversión también tienen periodos de tenencia de cinco a diez años. Si tiene uno de estos fondos con su empresa anterior, es posible que tenga que pagar un cargo por ventas diferido contingente en caso de que elija realizar el cambio antes de que finalice el período. Esta tarifa puede ser tan alta como 5% o más. Sin embargo, el porcentaje generalmente disminuye con cada año.

Haga los cálculos para averiguar si tiene más sentido mantener el contrato de renta vitalicia con la firma de su antiguo asesor, retener los fondos mutuos hasta la fecha límite o aceptar el cambio para cambiar. Si espera ganar mucho más dinero en la nueva situación, una tarifa única puede valer la pena. Además, algunas empresas de inversión o asesores realmente le reembolsarán todas o algunas de estas tarifas a cambio de trasladar su negocio a ellas.Vale la pena preguntar antes de hacer el cambio.

The Bottom Line

Las rupturas nunca son fáciles, especialmente cuando se trata de cancelarla con su asesor financiero. Antes de enviar su actual asesor, investigue y lea toda la letra pequeña de su contrato. Pregúntele a su nuevo asesor si podría enfrentar algunas tarifas considerables. Finalmente, no se olvide de estudiar a su nuevo consejero y tenga cuidado con los retornos inflados y las promesas excesivamente optimistas. Si los resultados prometidos parecen demasiado buenos para ser verdad, probablemente lo sean. (Para obtener más información, consulte 6 preguntas para hacerle a un asesor financiero .)