Valoración estimada: no divulgada

Producto: refinanciación de préstamos estudiantiles y otros productos y servicios financieros

Cronología de la OPI: a determinar

Fecha de fundación: 1 de agosto de 2011

Social Finance, Inc. (SoFi) es una firma de servicios financieros no tradicionales que ofrece préstamos estudiantiles y programas de refinanciación a estudiantes y recién graduados universitarios. La compañía se enfoca en clientes de entre 25 y 45 años, y también ofrece administración de patrimonio y seguro de vida. Sus productos de préstamo incluyen tanto préstamos a tasa variable como de tasa fija, personales y de MBA, así como refinanciamiento de hipotecas. (Para obtener más información, consulte: SoFi: Lo que debe saber sobre este prestamista alternativo .)

Una plataforma alternativa de préstamos

La empresa tiene su sede en San Francisco y fue creada por cuatro estudiantes que se conocieron en la Stanford Graduate School of Business. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady consideraron que muchos consumidores financieros no estaban siendo atendidos adecuadamente por el sistema bancario tradicional. Crearon una compañía que podría ofrecer una forma alternativa de préstamo para graduados universitarios y recaudó $ 2 millones de otros ex alumnos para comenzar su programa. Desde entonces, SoFi ha crecido hasta convertirse en una compañía multimillonaria con más de $ 12 mil millones en préstamos y más de 175,000 miembros.

En 2012, la compañía recaudó $ 77 millones en fondos de Baseline Ventures. En octubre de 2013, anunció que había recaudado otros $ 500 millones en fondos de deuda y acciones. Más tarde, en noviembre de 2013, SoFi anunció que había llegado a un acuerdo con Barclays y Morgan Stanley para crear un nuevo bono respaldado únicamente por préstamos estudiantiles entre pares. Éstos debían convertirse en los primeros préstamos punto a punto securitizados que recibieran una calificación crediticia. Varias rondas adicionales de financiación que se recibieron han llevado a la capitalización actual de la empresa.

SoFi ha roto con los prestamistas tradicionales en el sentido de que no basa su proceso de aprobación de préstamos únicamente en la calificación FICO del prestatario. También considera las circunstancias financieras actuales de la persona y el potencial de ingresos futuros, y de hecho ha dejado de considerar la puntuación FICO. Otros factores, como el historial laboral y financiero, se incluyen en el proceso de suscripción ya que la empresa cree que estas circunstancias pueden predecir con mayor precisión la capacidad del prestatario para pagar el préstamo. Puede obtener más información sobre los programas de préstamos que SoFi ofrece en su sitio web. (Para obtener más información, consulte: Cómo Tech Startup SoFi planea desbaratar la industria bancaria .)

Moving Beyond Lending

Pero el compromiso de SoFi con sus prestatarios va mucho más allá del mero servicio de préstamos, ya que la empresa también ofrece asistencia con el crecimiento profesional y de relaciones. La compañía cuenta con un servicio de colocación profesional de primer nivel que incluye entrenamiento de curriculum vitae, marca personal, el arte de la negociación y las habilidades básicas para la entrevista de trabajo.También ofrece un aplazamiento de seis meses para los prestatarios que quedan desempleados. Además, tiene un programa para empresarios que desean comenzar su propio negocio. Aquellos que son seleccionados reciben mentoría y acceso a una red de posibles inversores. La compañía también organiza al menos dos o tres eventos sociales y educativos cada semana, donde los miembros pueden establecer contactos y establecer contactos. El enfoque alternativo integral de SoFi eventualmente lo incluyó en la lista Disruptor 50 de CNBC y también en el The Bill Street Dollar del Billion Dollar Startup Club.

El programa de administración de patrimonio de SoFi es una firma de Asesoría de Inversión Registrada que coloca el dinero de los inversores en una cartera de 5-7 fondos cotizados (ETF) que son administrados por su equipo de administradores de cartera. Las carteras se reequilibran al menos trimestralmente y con mayor frecuencia si el equipo de gestión considera que es necesario. SoFi ofrece cuentas para inversores individuales, IRA y SEP-IRAss, y pronto ofrecerá cuentas conjuntas.

También se asoció con Protective Life Insurance Company para ofrecer un seguro de vida a término de hasta $ 5 millones a los miembros que califiquen. La compañía planea desplegar una cuenta corriente y una tarjeta de crédito en el futuro cercano. Se habla de una oferta pública inicial, aunque no se han finalizado los detalles en este momento. (Para obtener más información, consulte: IPO Dreams: Fintech Turmoil está interrumpiendo SoFi .)