Después del crédito 2007-2008 crisis, los préstamos a pequeñas empresas entre los bancos tradicionales casi se agotaron. A pesar de que los bancos se han vuelto más activos en los préstamos a pequeñas empresas en los últimos años, solo se consideran para financiación los negocios más solventes y más solventes. Incluso entonces, los prestamistas tradicionales generalmente requieren algún tipo de garantía, como bienes inmuebles o equipo, para asegurar el préstamo, lo que las empresas de nueva creación no tienen. En 2015, los prestamistas tradicionales aprobaron menos del 22% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. Sin embargo, a raíz de la crisis, han surgido varias fuentes de préstamos no bancarios, que proporcionan a las pequeñas empresas más acceso al financiamiento que nunca antes, sin ningún requisito de garantía.

Prestamistas en línea no bancarios

Los prestamistas en línea han proliferado desde 2008, debido a la abrumadora demanda de crédito que los bancos tradicionales no han cumplido. Internet se ha convertido en una fuente fácil para las pequeñas empresas que buscan casi cualquier tipo de financiamiento, desde capital inicial y préstamos de capital de trabajo hasta líneas de crédito y préstamos de expansión. Las empresas pagan un poco más por sus necesidades de financiamiento, pero el proceso se simplifica y la financiación es rápida.

Líneas de crédito: Kabbage Inc. es uno de los pocos prestamistas en línea que ofrece líneas de crédito para empresas nuevas. Líder en el mercado de préstamos comerciales en línea, Kabbage ofrece líneas de crédito por hasta $ 100,000 a pequeñas empresas que generan al menos $ 50,000 en ingresos anuales con al menos un año de experiencia operativa. Requiere un puntaje de crédito de 560 para el propietario de la empresa. Las empresas pueden deducir de sus líneas de crédito en cualquier momento, con seis a 12 meses para pagar el préstamo. Como parte del proceso de solicitud y calificación, Kabbage requiere que la empresa vincule su cuenta bancaria o sistema de contabilidad en línea a su plataforma. El financiamiento se puede aprobar en minutos y se puede establecer una línea de crédito dentro de un día.

Préstamos a plazo: una búsqueda de prestamistas en línea revela al menos una docena que atienden a pequeñas empresas. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5. 10-1. 92% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) es considerado uno de los principales prestamistas en línea para pequeñas empresas, ofreciendo préstamos a tasa fija entre $ 5,000 y $ 250,000. OnDeck requiere un puntaje de crédito mínimo de 500, un año de operación e ingresos anuales de $ 100, 000. Los términos del préstamo pueden variar de tres a 24 meses, con pagos deducidos de la cuenta de cheques comercial diaria o semanal.

Financiamiento de inicio: para las empresas al inicio de la fase de inicio, Acción ofrece financiamiento por hasta $ 100, 000. Los requisitos incluyen un puntaje de crédito mínimo de 575, flujo de efectivo suficiente y comprobante de ingresos.Los montos reales del préstamo y los requisitos mínimos pueden variar según el estado. Accion es una entidad microfinanciera sin fines de lucro especializada en el desarrollo de pequeñas empresas.

Préstamos punto a punto

Los préstamos punto a punto (P2P) son el segmento de más rápido crecimiento de la industria de préstamos en línea. Un prestamista P2P crea un mercado digital que reúne a prestatarios e inversores. Los prestatarios suelen ser personas o empresas que no pueden obtener préstamos a través de métodos tradicionales. Los inversores son individuos o instituciones que buscan un mejor rendimiento de su dinero que el que está disponible con las inversiones tradicionales. Los prestatarios crean un perfil y presentan sus casos al mercado de inversores. Los inversores pueden elegir entre una cartera de prestatarios e invertir tan poco como $ 25 por prestatario. El prestamista P2P actúa como intermediario, seleccionando y calificando a los prestatarios en función de su solvencia crediticia y combinándolos con los inversores. Los términos del préstamo suelen ser cortos, entre tres y cinco años, y las tasas de interés pueden oscilar entre el 7 y el 35%.

Prosper Marketplace Inc. y LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Created with Highstock 4. 2. 6 ) son los dos prestamistas P2P más establecidos y ambos abastecer a las empresas con un crédito menos que excelente. Prosper otorga préstamos personales de hasta $ 35,000 que pueden utilizarse con fines comerciales. Lending Club tiene un programa separado diseñado para pequeñas empresas con el requisito de que el negocio tenga al menos dos años de antigüedad y tenga al menos $ 75,000 en ingresos anuales. Los prestatarios comerciales pueden solicitar hasta $ 300, 000, con plazos de préstamo de uno a cinco años.

Microcrédito de la Administración de Pequeñas Empresas

Para las empresas con historiales crediticios deficientes o inexistentes, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ha establecido un programa de microcréditos que ofrece préstamos de $ 500 a $ 35,000. Estos préstamos están disponibles a través de prestamistas bancarios, generalmente organizaciones sin fines de lucro especializadas en el desarrollo de pequeñas empresas. El proceso de solicitud de préstamo es más sencillo y, de 10 a 15%, las tasas de préstamo son bastante razonables. El sitio web de la SBA tiene una lista de microprestamistas por región.