En el pasado, los inversores tenían dos opciones para decidir cómo manejar sus inversiones. Primero, podían hacer todo ellos mismos a través de su cuenta de corretaje personal. En segundo lugar, podrían contratar un asesor financiero humano para manejar todo por ellos.

En los últimos años, los asesores financieros informatizados han llegado a la corriente principal, pero antes de entregar su efectivo a una máquina, es importante comprender los beneficios y desventajas de los enfoques tanto tecnológicos como humanos.

Beneficios y costos de asesores humanos

Los beneficios de un asesor financiero humano son claros para la mayoría de las personas. Los asesores financieros están capacitados para ayudar a las personas en una variedad de situaciones financieras a invertir lo mejor posible y administrar su dinero para alcanzar sus objetivos.

Esta es una persona a la que puede llamar por teléfono o reunirse en persona para compartir sus objetivos y ayudarlo a diseñar una estrategia de inversión para llegar a ellos. Estos asesores tienen un profundo conocimiento de la inversión y están legalmente obligados a tener licencias. Los asesores de grandes empresas también cuentan con herramientas extensas y capacitación adicional para ayudar a sus clientes.

Sin embargo, debe pagar por estos servicios. Algunos asesores cobran tarifas basadas en sus activos totales bajo administración, y otros cobran una tarifa fija por sus servicios. Los honorarios generalmente varían de 0. 5% a 2% de los activos bajo administración.

Algunos asesores cobran comisiones por operaciones y pueden ser compensados ​​por compañías de fondos mutuos específicas por dirigir a los inversores a sus fondos, incluso si no es lo mejor para el cliente.

Por supuesto, existen pautas estrictas que dicen que su mejor interés debería ser primero, pero estas líneas se pueden difuminar fácilmente. Un asesor de tarifa única no cobra ninguna comisión y solo paga de su tarifa, por lo que no enfrenta ese conflicto de intereses.

Además de las tarifas, muchos asesores solo aceptan clientes con un valor neto de al menos $ 500, 000, excluyendo a muchos inversores de sus servicios.

Beneficios y costos de Robo-Advisors

Si no tiene $ 500,000 para invertir o piensa que los asesores financieros no son la mejor opción para usted, los asesores informatizados pueden ser una opción atractiva. Nuevas empresas como FutureAdvisor y Personal Capital están desglosando el asesoramiento de inversión tradicional con diferentes prácticas.

Personal Capital ofrece una combinación de asesoramiento financiero algorítmico e interacción de persona a persona, proporcionando un asesor al que puede llamar para obtener asistencia de inversión adicional. Puede usar sus herramientas de análisis de forma gratuita, pero tiene que pagar si desea que administren las cosas por usted. Los honorarios van desde 0. 89% a 0. 49% dependiendo de sus activos bajo administración.

FutureAdvisor está 100% automatizado y realizará operaciones en su cuenta existente en función de una breve encuesta que realice al registrarse.Al igual que con Capital personal, puede ver consejos de forma gratuita cuando se registre, pero debe pagar el servicio para realizar intercambios por usted. La tarifa es 0. 5% para todas las cuentas.

Otro robo-asesor popular y en crecimiento es Betterment. Betterment es otra solución de inversión completamente automatizada, pero en lugar de administrar inversiones en su cuenta existente, sus inversiones se administran en una cuenta que se encuentra en Betterment. Las tarifas van desde 0. 15% a 0. 35% según el saldo de su cuenta.

The Bottom Line

Elegir cómo administrar sus inversiones es una gran decisión. Si desea ayuda de un asesor, puede ahorrar dinero eligiendo un robo-asesor en línea y puede usar uno incluso si solo tiene unos pocos miles de dólares.

Si tiene un valor neto más alto y desea atención personal, un asesor financiero humano es una opción, pero debe pagar una prima por el privilegio.

La mejor decisión es la adecuada para usted personalmente. Si todavía está en la mira, consulte los sitios web del asesor basado en la tecnología y llame a un asesor humano para hacer algunas preguntas. Descubrirá bastante rápidamente en qué opción confía más.