Como pueden atestiguar todos, desde abogados fiscales hasta jugadores, no es lo que uno hace, sino lo que conserva. Aún así, cuanto más haces, más es más fácil de mantener; al menos en teoría. Probablemente no tengas que buscar mucho para encontrar a alguien que conozcas que trabaje en un trabajo nada especial, pero que de alguna manera posea varias casas y una cartera de acciones próspera. Por el contrario, el profesional asalariado con una deuda abrumadora es casi un cliché.

Revelación: si eres lo suficientemente inteligente como para completar la escuela de medicina, pasar el examen de barra, obtener un título de ingeniería, o iniciar y ejecutar un negocio exitoso que no excluye los mismos errores financieros que los menos educados a menudo lo hacen. Es por eso que tales profesionales deben (y lo hacen a menudo) contratar un asesor financiero para ayudar a administrar su planificación, finanzas, inversiones y planificación tributaria.

La ignorancia financiera entre los profesionales y empresarios de seis cifras no es necesariamente consciente, ni indica algún tipo de limitación intelectual. Todo lo contrario, de hecho. Dedicarse uno mismo a la profesión a menudo deja poco espacio mental precioso para cualquier otra cosa, incluida la competencia financiera. En consecuencia, aquí hay una descripción general de qué tipos de profesiones tienen más probabilidades de obtener los servicios de un asesor financiero o un planificador financiero certificado.

Sentido poco común?

Pero incluso su estudiante de sociología promedio debería saber que los ingresos deben superar los gastos, ¿no? En teoría, sí. En la práctica, el conocimiento financiero realmente tiene un componente psicológico que puede dominar el sentido común. Un médico novato va a ser un gran maestro de confianza que hace las cosas, casi por definición; y va a ingresar a la fuerza de trabajo con un par de desventajas financieras potencialmente letales.

El médico promedio obtiene un par de cientos de miles de dólares en deuda (que es más que el cuádruple de la cifra comparable de 1978, ajustándose a la inflación, pero ese es un tema para otro momento). Independientemente de las ganancias futuras potenciales, $ 200,000 es un verdadero cráter de valor neto negativo para extraer. Especialmente cuando esa cifra es más que el salario anual promedio de un médico experimentado. El pensamiento entre los médicos que cortejan el desastre financiero parece ser que, dado que los futuros cheques gordos son inevitables, el servicio de la deuda no es tan importante. ¿Por qué acelerar los pagos de los préstamos cuando puede comenzar a abastecerse de las trampas que acompañan a ser un miembro de la sociedad universalmente respetado? Esos BMW y acciones de jets privados no van a comprarse ellos mismos.

El ingreso neto alto es más probable (el salario medio nacional para generalistas es de aproximadamente $ 185,000), pero tampoco está garantizado.Operar una consulta privada significa un montón de gastos generales: empleados, seguros, máquinas de electrocardiografía, etc. Cuando los ingresos disminuyen y los pacientes / clientes / clientes optan por un tratamiento menos costoso, los márgenes se reducen. Es fácil olvidar que ser un médico de práctica privada es puro espíritu empresarial. La capacidad de crear una empresa es un criterio obligatorio para un médico o dentista privado exitoso (salario medio nacional de aproximadamente $ 152, 000). (Para obtener más información, consulte: Estrategias de crecimiento para asesores financieros .)

Una visión estrecha

Lo mismo ocurre con los abogados (salario medio nacional de alrededor de $ 82, 000). El estudio de la ley, como es sabido, "agudiza la mente al reducirlo", y el conocimiento del dinero se encuentra a menudo entre las piezas reducidas. El índice de carga de deuda / salario inicial para los abogados recién acuñados es incluso mayor que el de los médicos. Y con un estudio que muestra que el salario anual promedio para los abogados novatos es ahora algo así como $ 62,000, una caída del 13% en seis años, los que no son abogados solo pueden a) regocijarse por el abaratamiento de la profesión legal; yb) preguntarse si finalmente no hemos saturado el mercado de trabajo en una nación donde una de cada 260 personas practica la ley. Los ejemplos de abogados que tardan varias décadas en pagar sus préstamos estudiantiles frente a ganancias decepcionantes son demasiado numerosos como para mencionarlos. (Para obtener más información, consulte: Cómo ser un importante asesor financiero .)

¿Cómo sucede esto? ¿Cómo los supuestamente más brillantes de los brillantes acaban adquiriendo existencias de la mano a la boca? Nuevamente, psicología. Una vez que asiste a su primera clase de procedimiento civil de primer año, cada día subsiguiente ofrece menos justificación para dejar de fumar y más racionalización para quedarse con una mala mano. Mientras tanto, el medidor de matrícula continúa funcionando. Puede ser una buena idea completar la facultad de derecho, pero se necesita una persona extraordinariamente consciente para rescatar a tiempo de la inminente ruina financiera y cambiar a una carrera más adecuada. Incluso los socios gerentes en firmas prestigiosas están comenzando a dejar caer la pista: encuentren algo más que hacer para ganarse la vida. (Para obtener más información, consulte: Sugerencias para clientes de alto valor neto para asesores financieros .)

Superar las probabilidades

Raro es el padre sensato que alentaría públicamente a un niño a seguir una carrera de fútbol profesional , porque las probabilidades son increíblemente largas ("¿Trabajas en la ferretería familiar? De ninguna manera. Johnny quiere jugar para los Chicago Bears, y hemos decidido apoyarlo"). La probabilidad de que Johnny tenga una carrera en derecho con éxito financiero es mayor que la de convertirse en un guardia derecho titular en la NFL, pero todavía está mucho más cerca de 0 de lo que es al 100%. En el mejor de los casos, el abogado neófito con préstamos estudiantiles está en años de frugalidad forzada. En el peor, la insolvencia viene llamando. Y aunque la quiebra no impedirá que un abogado sea inhabilitado, no ayuda. Tampoco infundirá confianza en los clientes a los que se les cobra por hora. (Para la lectura relacionada, vea: Cómo los asesores financieros pueden adaptarse a Robo-Advisors .)

Además de los médicos y abogados, personas que trabajan en la industria de la tecnología, con sus altos salarios, también como empresarios y propietarios de pequeñas empresas (varía ampliamente, pero el salario medio nacional de alrededor de $ 68, 000) son mucho más propensos a contratar los servicios de un asesor financiero.La demanda en su tiempo y atención probablemente haga que sea una actividad que valga la pena. Además, las nuevas fuentes de riqueza pueden ser muy localizadas. Simplemente pregunte a personas en ciertos lugares de Dakota del Norte, por ejemplo, donde el petróleo de esquisto bituminoso y los hallazgos de gas han hecho que su tierra (y los derechos de perforación en ella) sean exponencialmente más valiosos.

The Bottom Line

Las mismas reglas se aplican al radiólogo y al tipo que maneja un camión de cerveza. Primer axioma: el ingreso debe superar las salidas. Segundo, axioma igualmente importante: la verdad financiera no discrimina. Ni siquiera sobre la base del estado social. El profesional educado y con licencia que quiere evitar la ruina económica (y tal vez incluso prosperar) necesita aprender las mismas lecciones que el resto de nosotros. Eso, y / o contratar a un administrador de dinero que ya tiene. (Para obtener más información, consulte: Los asesores financieros deben buscar este grupo AHORA .)