No hay forma de evitarlo: perder dinero se siente horrible, y cuando las pérdidas empiezan a acumularse, es su naturaleza humana comenzar a buscar a alguien a quien culpar. Para muchos inversores, el culpable obvio es el corredor o el asesor financiero. Aquí nos enfocamos en posibles disputas con su profesional financiero y cómo lidiar con estos problemas. (Para la lectura relacionada, vea ¿Está actuando su corredor en su mejor interés? )

¡Conoce tus derechos!
Cuando confías tu dinero a un profesional financiero, él o ella tiene el deber de cumplir con un cierto estándar. En otras palabras, como inversor, tiene una serie de derechos. La Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA) detalla sus derechos en su Declaración de Derechos del Inversor. Las probabilidades son que si su agente o asesor ha rechazado alguno de estos derechos, es posible que tenga un caso.

Cuando invierte, tiene los siguientes derechos:

• Para solicitar y recibir información de una empresa sobre el historial de trabajo y los antecedentes de la persona que maneja su cuenta, así como información sobre la la empresa misma
• Para recibir información completa sobre los riesgos, obligaciones y costos de cualquier inversión antes de invertir
• Para recibir recomendaciones consistentes con sus necesidades financieras y objetivos de inversión
• Para recibir una copia de todos los formularios y acuerdos de cuenta < Para recibir estados de cuenta que sean precisos y comprensibles
• Para comprender los términos y condiciones de las transacciones que realiza
• Para acceder a sus fondos de manera oportuna y recibir información sobre restricciones o limitaciones de acceso
• Para discutir la cuenta problemas con el gerente de sucursal o departamento de cumplimiento de la empresa y para recibir atención inmediata y consideración justa de sus inquietudes
• Para recibir información completa sobre comisiones, cargos por ventas, mantenimiento cargos de servicio o nance, comisiones de transacción o reembolso y sanciones
• Para contactar a su agencia de valores estatal o provincial por cualquiera de las siguientes razones: para verificar el historial laboral y disciplinario de un vendedor de valores y la firma del vendedor, para averiguar si se permite vender la inversión y presentar quejas
• Fuente: Autoridad Reguladora de la Industria Financiera
  

No salte la pistola

Un punto importante es que simplemente perder dinero en una inversión no significa que puedas demandar a tu asesor por un mal consejo. Recuerde, ¡en ninguna parte de la Declaración de Derechos dice que los inversionistas tienen garantizado un retorno! Los mercados son riesgosos por naturaleza. Cuando invierte, debe asumir algún riesgo contra el cual ninguna ley o regulación puede brindar protección. Debe presentar una queja solo si cree que ha sido estafado, simplemente perder dinero no es suficiente.(Para obtener más información, consulte
Comprensión de tácticas de agentes deshonestos .) Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), las quejas más comunes contra los agentes y asesores son tergiversaciones e inadecuación:

Declaración falsa

• - falsedad u omisión de hechos en relación con una inversión. Este es un caso clásico de un cliente creyendo que le dijeron una cosa y luego se entera después de que lo que él o ella entendió que era cierto no era el caso. Inadecuación
• : cuando un asesor financiero o intermediario invierte el dinero de un cliente en una seguridad que no es adecuada para los objetivos de inversión del cliente. Un ejemplo de esto es un asesor que invierte grandes sumas de dinero en valores de alto riesgo para una persona que tiene 75 años y tiene una baja tolerancia al riesgo. (Asegúrese de obtener el mejor servicio al mantenerse informado e involucrado, lea Evaluando a su agente .) Cómo presentar un reclamo

Si cree que tiene una disputa legítima con su corredor o asesor, hay un par de pasos que puede tomar. Si su queja es contra un corredor de bolsa, debe presentar una disputa con la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o FINRA.
Muchos profesionales financieros son miembros de una organización chárter (generalmente se puede decir por los acrónimos después de su nombre). Estas organizaciones también tienen estándares y códigos de ética, por lo que vale la pena presentar una queja con ellos también. Por ejemplo, si su queja es contra un Planificador Financiero Certificado (CFP), puede presentar una solicitud ante la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado. Si es contra un Analista Financiero Colegiado (CFA), puede ponerse en contacto con la Asociación de Inversión e Investigación.

Comunicarse con la comisión de valores de su estado o provincia es otro camino a seguir. Cada estado o provincia tiene una división que maneja las quejas contra los corredores, asesores y planificadores financieros.

Si estas opciones no funcionan, su último paso es contratar un abogado.

Elección del intermediario correcto

La mejor manera de evitar corredores inescrupulosos o fraudulentos es hacer su tarea de antemano. Siempre revise los antecedentes de la empresa y el agente o planificador para cualquier problema disciplinario en el pasado. Pregúntele al planificador sobre su estilo de inversión y qué estilo le parece que sería mejor para usted. Hacer estas preguntas no solo le brinda una mejor comprensión del corredor, sino que le brinda algo a lo que recurrir si siente que su dinero se ha colocado en inversiones que no coinciden con sus objetivos originales.
Los reguladores de valores de los Estados Unidos han hecho que la mayor parte de esta información sea relativamente accesible a través del Depositario central de registro (CRD), una base de datos disciplinaria y laboral disponible a través del Reglamento NASD. En el sitio web de FINRA puede realizar búsquedas en línea de cierta información y solicitar que le enviemos un informe detallado.

Finalmente, quizás lo más importante que un inversionista puede hacer es ser honesto.Si su corredor o asesor sugiere una inversión que usted no comprende, dígalo. Un asesor honesto y creíble es aquel que pasará el tiempo para asegurarse de que comprende completamente una inversión de antemano.

Para obtener más información, consulte

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