Si su empresa es una empresa emergente y tiene menos de 2 años, entonces es poco probable que pueda obtener un préstamo bancario comercial. Pero hay otras maneras de financiar su nuevo negocio. A continuación, identificamos y discutimos 5 de las mejores formas de financiar el inicio de su negocio y le damos un desglose general de costos para cada una. (Para la lectura relacionada, consulte: Costos de inicio de negocios: está en los detalles .)

1. Use su hogar como equidad (HEL, HELOC)

Costo: 2-5% en costos de cierre + 3-6% tasa de interés anual (costos generalmente más bajos para HELOC)

Si es propietario de una vivienda con más del 15% de su hogar Equidad, que se puede calcular utilizando la ecuación: (valor de la vivienda - valor de la hipoteca) / (valor de la vivienda), puede obtener un préstamo para su empresa en función del valor de su vivienda. Como regla general, los bancos le permitirán pedir prestado en total entre el 70% y el 85% del valor de su casa. Hay dos opciones, ya sea un préstamo con garantía hipotecaria (HEL) o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

Para poner las cosas en términos más simples, un HEL es básicamente una segunda hipoteca, mientras que un HELOC funciona más como una tarjeta de crédito que utiliza su casa como garantía. La ventaja de este método de financiación es que es económico y tiene tasas de interés mucho más bajas que otros métodos de financiación. Sin embargo, también está arriesgando su casa, aumentando el riesgo de perder su casa si las cosas van al sur con el negocio. (Para la lectura relacionada, vea el artículo: Préstamos con garantía hipotecaria: lo que necesita saber. )

2. Cómo usar su cuenta de jubilación (ROBS, BORSA)

Costo: $ 5,000 más o menos en costo inicial y alrededor de $ 1, 500 anualmente en tarifas continuas

Si obtiene la ayuda de profesionales, es posible obtener la financiación inicial para su negocio al tocar fondos de su cuenta de jubilación. Básicamente, usted está comprando acciones en su empresa con dinero de su 401K, y luego mantiene esas acciones dentro de su cuenta 401K. Cuando se hace bien, esto le permite obtener financiamiento de su 401K sin incurrir en penalidades por retiro anticipado o impuestos de desembolso. Si su negocio despega y comienza a pagar a los accionistas, entonces su 401K recibirá una parte de esos fondos proporcionalmente a su porcentaje de propiedad. (Para obtener más información sobre el 401K, consulte el video: Introducción al 401 (K))

Dos contras principales de este enfoque son:

1. La mayoría de los planes de jubilación no facilitan este tipo de transacciones. Necesitará una Cuenta de Ahorros para el Retiro de los Empresarios (BORSA) o un Plan de Renovación como Startups de Negocios (ROBS), que puede ser costoso de configurar y mantener. La configuración de un ROBS tendrá un costo inicial de alrededor de $ 5,000 y costará aproximadamente $ 1, 500 por año a partir de entonces.(Para obtener más información, consulte el artículo: Fondos de jubilación para financiar Startups .)

2. Su empresa solo puede utilizar esta fuente de financiación si está configurada como C Corporation.

3. Obtenga un préstamo comercial de Friends and Family

Costo: Tasa de interés mínima requerida de. 38% en préstamos de 3 años o menos y 1. 85% en préstamos de 3-9 años de duración

Los miembros de la familia pueden ser algunas de las mejores fuentes de financiación inicial para empresas. Ellos te conocen mejor que nadie y si creen que tendrás éxito, a menudo están más dispuestos a invertir que alguien que no te conoce en absoluto.

Hay dos formas principales para que familiares y amigos lo respalden, ya sea proporcionándole un préstamo o comprando acciones en su empresa. En la mayoría de los casos, ir con un préstamo es la mejor opción. Es mejor para ti, porque te protege mejor de la presión para dirigir tu negocio de cierta manera, algo que a menudo resulta cuando conviertes a un familiar o amigo en un accionista. Además, es una opción más segura para quien esté invirtiendo, asegurándose de que eventualmente se les reembolse, algo que no es una realidad para los accionistas si el negocio fracasa.

4. Sacar un préstamo de sitios punto a punto

Costo: 2-5% tarifa de origen (tomado de una suma global inicial) + 12-25% tasa de interés

Hay ciertos sitios web, conocidos como pares sitios peer-to-peer, donde puede pedir prestados hasta $ 35,000 de fondos de inicio de extraños. Los sitios más populares son LendingClub y Prosper. Aunque históricamente se enfocaron en préstamos de 3 a 5 años para pagar deudas de tarjetas de crédito, estos sitios están comenzando a enfocarse más en proporcionar préstamos a pequeñas empresas. (Vea el artículo: No puede obtener un préstamo bancario? Diríjase a su vecino .)

Aquí hay algunas cosas importantes que debe tener en cuenta sobre préstamos entre pares según el sitio web de la pequeña empresa, Fit Pequeñas empresas:

• Necesita una calificación crediticia de al menos 660 para calificar.

• Si no paga el préstamo, su puntaje de crédito personal será destruido.

• Espere pagar entre 12-25% por año, dependiendo de su calificación crediticia y la duración del plazo de su préstamo.

5. Uso de tarjetas de crédito

Costo: Cargo anual de $ 50- $ 100 + Tasa de interés anual de 10-25% (18% en promedio)

Según Fit Small Business, alrededor del 37% de las pequeñas empresas usan tarjetas de crédito para financiar su pequeña empresa, aunque existen algunos riesgos importantes.

Por ejemplo:

1. La financiación con tarjeta de crédito no es muy estable. Las compañías de tarjetas de crédito pueden reducir su límite de crédito en cualquier momento sin causa / advertencia.

2. Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés bastante altas, alrededor del 18% en promedio, lo que puede ejercer una gran presión sobre usted y su empresa.

3. Las tarjetas de crédito, incluso si las usa para negocios, arruinarán su puntaje de crédito si incumple o si se atrasa en los pagos.

The Bottom Line

Si bien los préstamos bancarios para empresas no son una opción para empresas nuevas, hay muchas maneras de encontrar dinero para que su negocio funcione. Solo tiene que investigar, sopesar sus opciones y luego mezclar y combinar hasta que tenga suficiente efectivo para comenzar.

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