El desafío de comprar una casa por primera vez puede parecer tan desalentador que es tentador simplemente ir con la primera casa que cae dentro de su rango de precio o continuar alquilando. Para ayudarlo a desmitificar el proceso y obtener el máximo provecho de la compra, examinaremos lo que deberá considerar antes de comprar, qué puede esperar del proceso de compra y algunos consejos útiles para facilitar la vida después de compra tu primera casa

Tutorial: Aspectos básicos de la hipoteca

Consideraciones antes de comprar

Lo primero que tendrá que determinar es cuáles son sus objetivos a largo plazo y cómo encaja la propiedad de la vivienda con esos planes . Podría ser que simplemente está buscando transformar todos los pagos de renta "malgastados" en pagos de la hipoteca que realmente le dan algo tangible. Otros ven la propiedad de la vivienda como un signo de su independencia y disfrutan de la idea de ser su propio propietario. Limitar sus objetivos de vivienda de gran tamaño lo orientará en la dirección correcta. Aquí hay cinco preguntas para hacerse:

1. ¿Qué tipo de casa se adapta mejor a tus necesidades?

   Tiene varias opciones al comprar una propiedad residencial: una casa unifamiliar tradicional, una casa adosada, un condominio o un edificio multifamiliar con dos a cuatro unidades. Cada opción tiene sus pros y sus contras, dependiendo de los objetivos de su propiedad de vivienda, por lo que debe decidir qué tipo de propiedad lo ayudará a alcanzar esos objetivos. También puede ahorrar en el precio de compra en cualquier categoría eligiendo un fijador superior, aunque la cantidad de tiempo, dinero invertido y dinero involucrado para convertir un fijador superior en la casa de sus sueños podría ser mucho más de lo que esperaba. (Para examinar sus opciones, revise ¿Condo Life Suit You? and ¿Es una cooperativa de vivienda adecuada para usted? )
2. ¿Qué características específicas tendrá tu casa ideal?

   Si bien es bueno mantener cierta flexibilidad en esta lista, quizás esté haciendo la compra más importante de su vida, y usted merece que esa compra se ajuste a sus necesidades y deseos lo más cerca posible. Su lista debe incluir deseos básicos, como vecindario y tamaño, hasta detalles más pequeños como el diseño del baño y una cocina que cuenta con electrodomésticos dignos de confianza.

3. ¿Cuánta hipoteca califica?

   Antes de comenzar a comprar, es importante tener una idea de cuánto estará dispuesto a darle un prestamista para comprar su primera casa. Puede pensar que puede pagar una vivienda de $ 300,000, pero los prestamistas pueden pensar que solo vale $ 200,000 dependiendo de factores como la cantidad de deuda que tiene, sus ingresos mensuales y cuánto tiempo lleva en su trabajo actual. . (Para obtener una introducción a la terminología y la estructura de una hipoteca, lea nuestro tutorial Información básica sobre hipotecas .)

4. ¿Cuánto puede realmente permitirse?

   Por otro lado, a veces un banco le dará un préstamo por más casa del que realmente desea pagar. Al igual que con la compra de un auto nuevo, querrá ver el costo total de la casa, no solo el pago mensual. Por supuesto, mirar el pago mensual también es importante, junto con cuánto anticipo puede pagar, qué tan altos son los impuestos a la propiedad en el vecindario que eligió, cuánto costará el seguro, cuánto anticipa que gastará para mantener o mejorar la casa y cuánto serán sus costos de cierre. (Para obtener ayuda para decidir qué tipo de hipoteca es mejor para usted, lea Comprar una hipoteca y Tomar una decisión hipotecaria basada en el riesgo .)

5. ¿Quién lo ayudará a encontrar un hogar y guiarlo a través de la compra?

   Un agente de bienes raíces lo ayudará a ubicar casas que satisfagan sus necesidades y se encuentren dentro de su rango de precios, luego se reunirá con usted para ver esas casas. Una vez que haya elegido una casa para comprar, estos profesionales pueden ayudarlo a negociar todo el proceso de compra, lo que incluye hacer una oferta, obtener un préstamo y completar la documentación. La experiencia de un buen agente de bienes raíces puede protegerlo de cualquier trampa que pueda encontrar durante el proceso. (Sigue leyendo sobre esto en Encontrar un agente de listado y Los beneficios de usar un abogado de bienes raíces .)

El proceso de compra

Ahora que has decidido tomar la zambullida, exploremos qué puede esperar del proceso de compra de la casa sí mismo. Este es un momento caótico con ofertas y contraofertas volando furiosamente, pero si está preparado para la molestia (y la documentación), puede superar el proceso con su cordura más o menos intacta. Aquí está la progresión básica que puede esperar:

1) Encuentre un hogar.

Asegúrese de aprovechar todas las opciones disponibles para encontrar casas en el mercado, incluido el uso de su agente de bienes raíces, buscar listados en línea y conducir por los vecindarios que le interesan en busca de señales de venta. También coloque algunos indicadores con sus amigos, familiares y contactos comerciales. Nunca se sabe de dónde podría venir una buena referencia o ventaja en un hogar.

2) Considere sus opciones de financiamiento y financiamiento seguro.

Las personas que compran una casa por primera vez tienen una amplia variedad de opciones para ayudarlos a ingresar a una vivienda, incluidos los préstamos respaldados por el gobierno federal y los préstamos para compradores que no tienen el pago inicial mínimo estándar del 20%. Su estado también puede tener sus propios programas para compradores de vivienda por primera vez. La tasa de interés de su hipoteca también tendrá un impacto importante en el precio total que paga por su casa, así que compre. Realmente valdrá la pena. (Para obtener más información, lea Comprensión de la estructura de pago hipotecario .)

3) Haga una oferta.

Su agente de bienes raíces lo ayudará a decidir cuánto dinero desea ofrecerle a la casa junto con las condiciones que desee, como hacer que el comprador pague los costos de cierre. Su agente luego presentará la oferta al agente del vendedor; el vendedor aceptará su oferta o emitirá una contraoferta.Luego puede aceptar, o continuar yendo y viniendo hasta que llegue a un acuerdo o decida dejarlo. Si llega a un acuerdo, hará un depósito de buena fe y el proceso pasará a un depósito en garantía. El fideicomiso es un período de tiempo corto (generalmente de 30 días) en el cual el vendedor saca la casa del mercado con la expectativa contractual de que comprará la casa, siempre que no encuentre ningún problema serio cuando la inspeccione. (Para obtener más información sobre el proceso de custodia, lea 10 Obstáculos para el cierre en una casa nueva .)

4) Obtenga una inspección de la vivienda.

Incluso si la casa que planea comprar parece ser perfecta, no hay nada mejor que tener un profesional capacitado que inspeccione la propiedad por la calidad, la seguridad y el estado general de su nuevo hogar potencial. Si la inspección de la vivienda revela defectos graves que el vendedor no reveló, generalmente podrá rescindir su oferta y recuperar su depósito. Negociar para que el vendedor haga las reparaciones o descontar el precio de venta son otras opciones si se encuentra en esta situación. (Para obtener sugerencias sobre cómo salir adelante en cualquier negociación, lea Obteniendo lo que desea ).

5) Cierre o continúe.

Si puede llegar a un acuerdo con el vendedor, o mejor aún, si la inspección no reveló ningún problema importante, debe estar listo para cerrar. El cierre básicamente implica firmar una tonelada de papeleo en un período de tiempo muy corto, mientras se reza para que nada se caiga en el último minuto.

Las cosas con las que se enfrentará y pagará en las etapas finales de su compra pueden incluir la tasación de la vivienda (las compañías hipotecarias lo requieren para proteger su interés en la casa), haciendo una búsqueda de títulos para asegurarse de que nadie además de que el vendedor tiene un reclamo a la propiedad, la obtención de un seguro hipotecario privado o un préstamo a cuestas si su pago inicial es inferior al 20% y completa la documentación de la hipoteca. (Para obtener más información sobre los riesgos del seguro hipotecario privado, consulte Seis razones para evitar un seguro hipotecario privado y Seguro hipotecario privado astuto .)

¡Felicidades nuevo dueño de casa … ¿Y ahora qué?

Has firmado los papeles, les has pagado a los que cambiaron de moneda y el nuevo lugar empieza a sentirse como en casa. Juego más bien? No exactamente. Examinemos ahora algunos consejos finales para hacer que la vida como nuevo propietario sea más divertida y segura.

1. Sigue ahorrando

   Con la compra de una vivienda propia se producen importantes gastos inesperados, como reemplazar el techo o obtener un calentador de agua nuevo. Comience un fondo de emergencia para su hogar para que no sea tomado por sorpresa cuando estos costos inevitablemente surjan. (Para hacer que el ahorro para su fondo de emergencia sea fácil, lea Constrúyanse un fondo de emergencia .)
2. Realice un mantenimiento regular.

   Con la gran cantidad de dinero que está poniendo en su hogar, querrá asegurarse de cuidarlo de manera excelente. El mantenimiento regular puede disminuir los costos de reparación al permitir que los problemas se solucionen cuando son pequeños y manejables.

3. Ignora el mercado de la vivienda.

   No importa el valor de su casa en un momento dado, excepto en el momento en que la vende. Ser capaz de elegir cuándo vender su casa, en lugar de verse obligado a venderlo debido a la reubicación laboral o dificultades financieras, será el mayor factor determinante de si verá una ganancia sólida de su inversión.
4. No confíe en matar a su hogar para financiar su jubilación.

   Aunque sea propietario de una vivienda, igual debería continuar ahorrando el máximo en sus cuentas de ahorro para la jubilación todos los años. Aunque pueda parecer difícil de creer para cualquiera que haya observado las fortunas que algunas personas hicieron durante la burbuja de la vivienda, no necesariamente hará una matanza cuando venda su casa. Si desea considerar su hogar como una fuente de riqueza en la jubilación, considere que una vez que haya cancelado su hipoteca, el dinero que estaba gastando en pagos mensuales se puede utilizar para financiar algunos de sus gastos de vida y médicos en la jubilación. . (Para saber cómo aprovechar al máximo su casa cuando llegue el momento de vender, consulte "Solucione y agítelo: el valor de la remodelación .)

Conclusión

Esta breve descripción general debería ayudarlo a encaminarse a llenar los vacíos en el conocimiento de compra de su casa. Recuerda que cuanto más te eduques sobre el proceso de antemano, menos estresante será y más probabilidades tendrás de obtener la casa que deseas a un precio que puedas pagar, y con una sonrisa en la cara.