Distribuir un nido de huevos grande a los herederos es un gran problema, pero un número creciente de familias ricas están preocupadas de que una herencia demasiado grande podría ser perjudicial, según un estudio de Merrill Lynch Wealth Management. Los padres quieren dar a sus hijos lo suficiente para disfrutar de una vida cómoda, pero siguen siendo buenos administradores con una pasión y un propósito en la vida, lo que requiere un buen equilibrio entre las prioridades y una planificación cuidadosa. (Para obtener más información, consulte: Consejos para transferencias de patrimonio familiar .)

Si bien muchos millonarios son individuos de alto funcionamiento, tienden a ser postergados cuando se trata de discutir cuestiones de herencia familiar. Merrill Lynch descubrió que más de un tercio no han tenido tiempo para pensar en sus planes, un tercio temía alterar la armonía familiar y el resto carecía de claridad sobre el propósito de sus activos. Afortunadamente, los asesores financieros se encuentran en un excelente lugar para ayudar a resolver estos problemas a través de una mejor comunicación.

Modelo de comunicación

Merrill Lynch descubrió que más de un tercio de los inversores considera que un asesor de confianza involucrado en el proceso de discusión de la herencia familiar aumentaría su confianza, lo que sugiere que los asesores financieros podrían jugar un gran papel para resolver estos problemas. Al hablar de estos asuntos, hay varios factores importantes a considerar: (Para obtener más información, consulte: Consejos de planificación patrimonial para asesores financieros .)

• Definir valores. Los asesores financieros deben analizar los valores del cliente en términos de su historial, ética de trabajo y causas caritativas. Simplemente poniendo estos valores por escrito, estarán en una mejor posición para administrar sus activos a lo largo del tiempo.
• Evaluar madurez. Los asesores financieros deben evaluar la madurez de los posibles destinatarios de la herencia. Si un miembro de la familia tiene un historial de gasto irresponsable, puede volverse dependiente del dinero, mientras que un miembro racional de la familia podría usar el mismo dinero para ser más independiente al perseguir sus propios objetivos.
• Planifique con anticipación. Los asesores financieros deben trabajar con los destinatarios individuales de la herencia para desarrollar un plan que incluya metas y objetivos realistas. En particular, los asesores pueden estar en condiciones de ayudar a quienes no tienen un plan a desarrollar uno antes de heredar la riqueza.
• Know How. Los asesores financieros deberían ayudar a los clientes a elaborar un plan para distribuir su riqueza de la manera más eficiente en términos de impuestos, lo que puede implicar dar dinero durante la vida del cliente en lugar de esperar hasta la muerte para distribuirlo.

Además de estos pasos, los asesores financieros deberían enfatizar la importancia de educar a los miembros de la familia desde el principio sobre la administración de grandes sumas de riqueza. Muchas familias ricas viven en un mundo de abundancia sin muchos límites, lo que puede confundir a quienes están en posición de heredar la riqueza, quienes pueden suponer que podrán hacer lo mismo.(Para obtener más información, consulte: Lo que los asesores pueden aprender de clientes ultra ricos .)

Barricadas potenciales

La herencia familiar puede ser un asunto complicado de debatir por varias razones. Si bien la mejor manera de evitar estos problemas es debatirlos con anticipación, hay algunos casos en los que las decisiones de herencia pueden causar problemas dentro de las familias. Un gran ejemplo sería cuando un regalo más grande se destina a un fondo de educación para un destinatario o un fondo de viajes y experiencia para otro, Merrill da como ejemplo. Esto puede requerir una conversación sobre la justicia de antemano.

Los asesores financieros también deberían analizar los detalles técnicos de la distribución de la herencia, incluidas las implicaciones fiscales, los plazos y otras consideraciones. Muchas veces, estos problemas quedan al margen hasta que es demasiado tarde y los herederos terminan pagando costos innecesarios. El llamado impuesto a la muerte puede resultar costoso, mientras que los regalos más pequeños pueden entregarse a lo largo de la vida sin consecuencias impositivas significativas, lo que lo convierte en una mejor opción en muchos casos. (Para obtener más información, consulte: Una mirada a cómo Ultra-Wealthy Invest .)

Finalmente, es importante que las personas adineradas trabajen con un número de partes diferentes al hablar sobre sus planes de herencia. Estas partes deben incluir un contador público certificado (CPA) que esté familiarizado con las leyes tributarias, un planificador financiero certificado (CFB) sujeto a los estándares éticos de la Junta de CFP para discutir opciones de inversión, y potencialmente un abogado respetado que pueda elaborar cualquier documentación legal eso es necesario para hacer los planes oficiales.

The Bottom Line

Los asesores financieros se encuentran en una excelente posición para ayudar a las personas adineradas a comunicar de manera efectiva sus planes a los herederos con anticipación para evitar cualquier problema. Hay muchas consideraciones importantes cuando se trata de tomar estas decisiones, que van desde la definición de valores hasta la evaluación de la madurez de los destinatarios. Las personas adineradas pueden evitar muchas trampas comunes planificando con anticipación y discutiendo los detalles técnicos antes de que se conviertan en un problema. (Para obtener más información, consulte: Por qué los asesores financieros necesitan obtener la marca CFP .)