Los asesores financieros están en el centro de un panorama en evolución. Estos profesionales calificados usan una variedad de sombreros, tienen varios niveles de entrenamiento y ofrecen una amplia gama de servicios. Esta profesión heredada ahora se enfrenta a un entorno de trabajo cambiante que está exprimiendo a los asesores financieros.

Estas seis amplias categorías ilustran las tendencias que afectan a la profesión.

1. Paisaje financiero complejo

Con el cambio de los planes de beneficios definidos para financiar la jubilación de los trabajadores a los planes de aportación definida, toda la industria se está volviendo más compleja. En el pasado, el empleador de un trabajador manejaba la pensión y el trabajador confiaba en que con la Seguridad Social y la pensión de la empresa, sus necesidades de jubilación serían atendidas.

Hoy, la trabajadora acepta un trabajo en una nueva compañía, donde se le informa que tendrá que financiar su propia jubilación a través de la empresa 401 (k). Visita a un planificador financiero para obtener orientación y no solo trae sus propias preocupaciones de jubilación, el planificador debe integrar el plan de jubilación de su cónyuge junto con los fondos universitarios más caros para los niños y la posible responsabilidad de ayudar a sus padres ancianos. (Para obtener más información, consulte: Cambios en la Seguridad Social para 2015 .)

Cualquier jugada incorrecta en este plan, desencadena una espiral descendente de presiones financieras para toda la familia. En el mundo de hoy, el alcance de los deberes del asesor financiero es más amplio que nunca.

2. Expansión del cumplimiento de la industria, regulación

Los estándares de la industria en evolución pueden ser útiles para el consumidor, pero estresan al asesor financiero. La industria de planificación financiera ya está regulada. Sin embargo, con las pérdidas durante la crisis bancaria de 2008 junto con el daño del escándalo Bernie Madoff y otros esquemas Ponzi, los reguladores están en acción.

La Ley Dodd Frank Wall Street de Reforma y Protección al Consumidor (Dodd Frank) de 2010 realizó cambios expansivos en todas las áreas de la industria de servicios financieros. Los cambios en la regulación de la industria continúan hasta el presente y requieren que los asesores paguen tarifas adicionales y contraten personal para implementar los cambios.

El Departamento de Trabajo actualmente está trabajando en un plan para proteger a los trabajadores y jubilados de recibir consejos de inversión en conflicto. La fecha límite para estas nuevas reglas continúa siendo retrasada, pero es probable que la regulación adicional resulte en costos adicionales y supervisión para el asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: Lo que necesita saber sobre el estándar fiduciario .)

3. Squeezed by Technology

Los avances tecnológicos brindan a los asesores acceso a una gran cantidad de datos y herramientas analíticas junto con aplicaciones de comunicación convenientes. Pero también hay un aspecto negativo para las innovaciones tecnológicas que impactan a los asesores en la actualidad.La tecnología está alterando la situación de los asesores financieros. Los asesores de tecnología mejorada, también llamados "robo-advisors" con diferentes niveles de servicio y automatización, están ofreciendo servicios de planificación financiera con tarifas reducidas. A pesar de que la mayoría son de tamaño relativamente pequeño, en comparación con los asesores establecidos, su crecimiento es explosivo. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a Robo-Advisors .)

Los asesores independientes de tecnología independiente abarcan desde un proveedor que administrará una cartera de fondos indexados para comisiones de inversión tan bajas como cero para menos de $ 10, 000 a 0. 25% para carteras más grandes. Otros participantes en el creciente campo de la inversión en línea tienen diferentes tarifas. Algunos proveedores vinculan a todos los activos del inversor, otros no. Incluso hay algunos de estos nuevos asesores tecnológicos que también ofrecen acceso a planificadores financieros en vivo.

Incluso la vieja guardia (corretaje de inversiones con descuento) está creando ofertas para competir con estas plataformas de inversión más nuevas. Todos estos nuevos desarrollos ejercen presión a la baja en la estructura de comisiones de los asesores de inversiones.

4. Deceso de capital humano

Puede parecer irónico que el campo esté explotando con nuevas plataformas de inversión y, sin embargo, también esté siendo exprimido por la falta de nuevos asesores financieros. Esto ocurre porque muchos de los asesores financieros establecidos más antiguos se están jubilando. Esto conduce a una falta de sangre profesional nueva para el vacío dejado por los jubilados. En otras palabras, la demanda de asesores está superando a la oferta.

Los asesores financieros de primer nivel con capacitación, experiencia y certificación tardan años en cultivar. A medida que los profesionales de mayor edad se retiran, la industria continúa buscando reemplazos de alto calibre. El personal es un problema para la empresa de planificación financiera diversificada. Cuando el objetivo de la empresa es desarrollar una organización diversa de asesores financieros, capaz de satisfacer las enormes necesidades monetarias de los clientes, no hay suficientes asesores nuevos para reemplazar a los que se jubilan. (Para obtener más información, consulte: ¿Es una carrera en planificación financiera en su futuro? )

5. Miedo a la disminución de los valores de los activos

En épocas anteriores de los planes de beneficios definidos, cuando los empleadores cargaban con la carga de generar un flujo de ingresos para sus jubilados, los trabajadores estaban libres de preocupaciones sobre la volatilidad del mercado. Después de todo, este personal corporativo confiaba en que al jubilarse podrían contar con un cheque mensual de Seguridad Social y un cheque de pensión de su ex empleador.

Hoy, el individuo es el principal responsable de la calidad de sus propios fondos de jubilación. Claro, los trabajadores de mayor edad siguen confiando en el sistema de Seguridad Social, pero la Generación Y y los Millenials se enfrentan a temores sobre la estabilidad de la red de seguridad del gobierno. Para agravar los temores sobre el futuro de la Seguridad Social, hay otros problemas relacionados con la administración de una 401 (k) o IRA. Dado que una porción del nido de ahorros es la responsabilidad de los asalariados, cuando los mercados bajan, hay un impacto totalmente diferente en el asesor financiero.El asesor debe estar equipado para administrar el estado mental del cliente y su dinero. El asesor necesita un conjunto de habilidades completo que incluya una comprensión profunda de la historia del mercado junto con la destreza interpersonal para calmar los nervios del cliente frágil. (Para obtener más información, consulte: Cartera de inversión de la Generación Y .)

En términos prácticos, esto crea más inversionistas en contra del riesgo, que aún necesitan obtener mayores rendimientos. En consecuencia, el asesor está plagado de la tarea de exprimir mayores rendimientos de los activos de menor riesgo. (Para obtener más información, consulte: Los asesores financieros deben buscar este grupo AHORA .)

6. Demanda de servicios de ingresos más bajos

Muchas de las tendencias actuales que exprimen a los asesores financieros hoy en día resultan en una estructura de tarifas reducida. La industria está pasando por un cambio de una estructura de tarifas basada en transacciones a una basada en tarifas. Por ejemplo, el corredor de bolsa tradicional que es compensado por cada operación de cliente, está quedando en el camino. Este cambio ejerce una presión a la baja sobre los márgenes de los asesores. (Para la lectura relacionada, consulte: Por qué el mejor asesor financiero podría ser usted .)

Además, la creciente demanda de enfoques de inversión más simplificados está conduciendo a métodos empaquetados que incorporan fondos de inversión indexados y fondos cotizados en bolsa (ETF) Este tipo de estrategias tienen ventajas y desventajas. Un sistema empaquetado permite a los asesores acomodar una carga de cliente más grande. Una desventaja de estos esquemas es una estructura de tarifa reducida. (Para obtener más información, consulte: Pagando a su asesor financiero: ¿tarifas de comisiones? )

Conclusión

Los asesores financieros están en el centro de un cambio más amplio en toda la industria. La tecnología, las nuevas regulaciones, los profesionales financieros jubilados y los nuevos tipos de servicios están impactando el campo. Para una adaptación exitosa, es aconsejable que el profesional financiero se mantenga al tanto de la evolución de la evolución. (Para obtener más información, consulte: Cómo ser un importante asesor financiero .)