Si va a crear una cartera de inversiones desde cero, hay pocas compañías que ofrecen mejores herramientas, recursos y productos de inversión de bajo costo que Vanguard. Vanguard es uno de los mayores proveedores de fondos mutuos y ETF en el mundo y atiende principalmente a inversores que hacen sus cosas por sí mismos buscando una diversificación óptima de la cartera al menor costo posible. Con sus más de 200 fondos, no hay un perfil de inversión que Vanguard no pueda igualar. Todo lo que requiere es que tenga una comprensión clara de su perfil de inversión, y Vanguard lo ayudará con el resto.

Diseñando su cartera

Antes de que pueda diseñar su cartera de inversión, necesita tener una comprensión clara de sus necesidades de inversión, objetivos y tolerancia al riesgo. Esto le permite reducir la gran cantidad de opciones de inversión a aquellas que más se acercan a su perfil de inversión. Las herramientas en línea de Vanguard pueden ayudarlo en ese proceso con las respuestas a una serie de preguntas sobre sus objetivos de inversión y estilo de inversión. Vanguard luego compila sus respuestas y produce una cartera recomendada de fondos de índice, que incluye una combinación de asignación de activos. Si está de acuerdo con la recomendación, puede comprar la cartera. O bien, si tiene sus propias ideas para diversificar su cartera, puede usar la función de búsqueda de Vanguard para buscar fondos según los criterios de búsqueda, como el perfil de riesgo, los fondos activos o indexados y la clase de activos.

Una cartera recomendada para un inversor más joven con una tolerancia moderadamente alta al riesgo puede parecerse a la siguiente asignación.

Índice total del mercado de valores de Vanguard (VTSMX): asignación del 42%

El fondo Vanguard Total Stock Market Index captura los rendimientos de todo el mercado bursátil de Estados Unidos, incluidos unos 3,800 grandes, medianos y pequeños cepo. Debido a que está dominado por acciones de gran capitalización, el fondo rara vez se desvía del índice S & P 500 en más de un punto porcentual. Sin embargo, su exposición a acciones de pequeña y mediana capitalización le ha permitido superar al S & P 500 en más de medio punto porcentual en cada uno de los últimos 10 años. Su índice de gastos es extremadamente bajo en 0. 017% para inversiones menores a $ 10,000.

Índice internacional de acciones de Vanguard (VGTSX): asignación del 28%

El fondo Vanguard Total International Stock Index agrega potencial de crecimiento para los períodos en que las acciones extranjeras superan a las acciones estadounidenses. El fondo rastrea el MSCI All Country World ex USA Investable Market Index, que está compuesto por casi 6,000 acciones de más de 43 países desarrollados y emergentes. Su relación de gastos es solo 0. 19%.

Índice de mercado total de bonos de Vanguard (VBMFX): asignación del 21%

Dado que los bonos generalmente no se correlacionan con los movimientos de las acciones, tienden a estabilizar los rendimientos de la cartera a lo largo del tiempo.La cantidad que asigne a bonos en comparación con acciones debería basarse en su tolerancia a la volatilidad. El fondo Vanguard Total Bond Market Index ofrece una amplia exposición a los bonos corporativos de grado de inversión, así como a los bonos del gobierno de los EE. UU. De diferentes vencimientos. Tiene una baja relación de gastos de 0. 2%.

Índice de Bonos Internacionales Total de Vanguard (VTIBX) - Asignación del 9%

Por la misma razón que es importante tener exposición a acciones extranjeras, es tan importante tener cierta exposición a bonos extranjeros. El índice Vanguard Total International Bond Index está invertido en casi 4,000 tenencias diferentes con su exposición más grande en países desarrollados de Europa. Para aumentar el rendimiento, también mantiene cierta exposición a los países emergentes. El fondo se estableció en 2013 por lo que aún tiene que desarrollar una trayectoria medible. Su relación de gastos es solo 0. 14%.

Cartera recomendada de muestra

Esta cartera simple y de bajo costo debería servir bien a un inversor a lo largo del tiempo. Con Vanguard, es fácil ajustar su cartera para adaptarse a cualquier cambio en el estilo de inversión o la tolerancia al riesgo. Por ejemplo, si el mismo inversor quiere ser un poco más agresivo, puede asignar una parte de su cartera de acciones al fondo Vanguard Small-Cap Index.

¿Fondos de índice o ETF?

Cuando diseñe su cartera utilizando la herramienta de asignación en línea de Vanguard, se le preguntará si desea usar fondos de índice o fondos cotizados (ETF). Cuál elegir es simplemente una cuestión de preferencia, ya que ambos ofrecen acceso de bajo costo a los índices clave del mercado. Ambos son administrados pasivamente, pero los ETF tienden a ser de menor costo. Para cada uno de los fondos de índice en la cartera recomendada de muestra, hay un ETF equivalente, y no hay absolutamente nada de malo en mezclar ambos en su cartera.