Robo-advisors ofrece servicios automatizados de gestión de inversiones basados ​​en algoritmos. Hay una variedad de robo-asesores o asesores digitales que surgen regularmente últimamente. Esta amplia clase de gestor de inversiones tiene muchas diferencias en su categoría con algunas plataformas como Betterment y Wealthfront, que mantienen sus activos y los gestionan sin interacción humana. Personal Capital, otro jugador en la esfera, combina servicios de asesores humanos automatizados e integrados.

Waddell & Reed Financial Advisors no es un robo-consejero. Fundada en 1937, esta firma de gestión de activos y planificación financiera atiende personalmente a clientes individuales, corporativos e institucionales. La compañía incluye una red nacional de 1, 800 asesores financieros que trabajan en 400 oficinas. Los asesores crean planes financieros personalizados para sus clientes utilizando diversos productos de inversión y seguros, incluyendo sus propios fondos mutuos estables de propiedad Waddell & Reed. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

Diferencias y similitudes

El estilo de gestión de inversiones está dirigido por el cliente y personalizado en el modelo de Waddell & Reed. Esta empresa es una empresa de planificación financiera tradicional, repartiendo consejos individuales y planes financieros uno por uno a sus clientes individuales. Sus ofertas de fondos mutuos incluyen fondos de marca Waddell & Reed, Ivy e InvestEd con una variedad de clases de acciones y estructuras de tarifas.

En contraste, los robo-advisors controlan sus activos e invierten en una variedad de índices de bajo costo y fondos cotizados (ETF) o le permiten controlar sus activos. En este caso, vincula su cartera con la plataforma robo-advisor y la compañía hace recomendaciones de inversión para que pueda llevar a cabo. Algunas plataformas automatizadas robo-advisor también recomiendan acciones individuales. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor de Robo. )

Los costos son una gran diferencia entre Waddell y Reed y la típica plataforma automatizada robo-advisor. Según Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86. 75-0. 95% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), las proporciones de gasto promedio de Waddell & Reed son altas. Tenga en cuenta que los fondos de bonos municipales de la compañía promedian 1. 34% en el extremo inferior y 1. 83% para los fondos de acciones internacionales en el extremo superior.

Considere Wealthfront and Betterment, dos de los robo-asesores de bajo costo que invierten su dinero en ETF de bajo costo. Los honorarios de estos asesores van desde 0. 15% -0. 25% Aproveche la proporción promedio de gastos de fondos cotizados de 0. 15% y tiene el porcentaje anual de una cartera administrada por robo de 0. 30% a 0. 40% en contraste con las proporciones de gastos de Waddell & Reed de al menos 4 veces esa cantidad.Otros robo-asesores tienen tarifas más altas con un toque más elevado o contacto humano. (Para obtener más información, consulte: Mejora frente a riqueza: una comparación de honorarios y fondos .)

Al comparar los rendimientos de Waddell y Reed con sus promedios de categoría, los resultados son equívocos. En algunos años, Waddell & Reed supera a los promedios de las categorías, como en 2011, 2012 y 2013. Más recientemente, la empresa tradicional tuvo un rendimiento inferior a los promedios.

¿Los resultados valen más las tarifas tradicionales de los corredores? Tenga en cuenta que la cartera gestionada por el asesor debe obtener rendimientos superiores al 1. 34% a 1. 83% de la comisión de gestión antes de que el inversor cancele nada. Con un robo-asesor, su cartera tiene una barra de tarifas más baja que superar antes de comenzar a aumentar sus rendimientos. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors se enfrenta a la primera prueba de caída del mercado .)

Conclusión

El modelo Waddell & Reed es el enfoque tradicional en el que los asesores financieros humanos trabajan con los clientes. Incluye fondos de marca propios además de otros fondos, que pueden ser o no la mejor alternativa para cada cliente. En general, las plataformas robo-advisor pueden tener menos interacción humana. Sus resultados son impulsados ​​por complicados algoritmos informáticos diseñados para maximizar los retornos con un riesgo mínimo. Cada individuo debe hacer su propia diligencia debida y comparar costos, servicios y resultados para encontrar su propia guía financiera preferida. (Para obtener más información, consulte: ¿Es un asesor financiero en línea adecuado para usted? )