Las tasas de interés están cerca de mínimos históricos, lo que obliga a los bancos tradicionales a buscar en otra parte para reforzar sus ingresos. Un área que están haciendo un gran esfuerzo para crecer es la administración de patrimonio. Los servicios que ofrecen no son exactamente como un banco privado, pero equivalen a algo más que privilegiar la verificación. Lo que plantea la pregunta: ¿qué obtendrán los clientes acaudalados si traen su gestión de patrimonio a un banco?

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Con esto en mente, aquí le damos un vistazo a lo que ofrecen algunos bancos tradicionales. Tenga en cuenta que uno de los cuatro no proporcionó información sobre los costos y los requisitos financieros para el uso de estos servicios; otro se negó a divulgar sus tarifas y un tercero dijo que solo "varían" y pueden ofrecerse como un "valor agregado". (Para obtener más información, consulte ¿Qué es la gestión privada de patrimonio? y Banca privada frente a la gestión patrimonial: no exactamente igual .)

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Northern Trust Wealth Management

Invertir: Los banqueros pueden crear una estrategia de inversión para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos combinando consejos, productos de inversión y tecnología.

Planificación de fideicomiso y sucesión: Los profesionales de Northern Trust crearán un plan de fideicomiso y sucesión, que incluirá planificación de transferencia de riqueza, administración de fideicomisos, liquidación de bienes y servicios de tutela. (Lea más aquí: Planificación patrimonial avanzada: uso de fideicomisos .)

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Planificación de la riqueza: Este servicio abarca la planificación financiera, la educación y el gobierno de la familia, las estrategias de transferencia de impuestos y patrimonio, la filantropía y los servicios a los propietarios de empresas.

Banca privada y comercial: Un banquero privado ayudará en la gestión de activos y pasivos, manteniendo el flujo de efectivo y proporcionando liquidez a las personas. Los clientes de banca comercial obtienen un banco que actúa como socio financiero para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros.

Costo : los clientes deben tener $ 2 millones en la mayoría de las áreas del país. Los honorarios varían según lo que necesiten los clientes, pero en muchos casos, la portavoz Megan Bramson dice que se ofrecen como un valor agregado.

Wells Fargo Advisors

Planificación de inversión: Los clientes de Well Fargo Advisors obtienen acceso a un asesor financiero que puede aconsejarlos sobre dónde invertir su dinero en función de sus objetivos. Bajo este servicio, los clientes también reciben consejos sobre planificación de la jubilación, planificación de patrimonio y financiación de la educación.

Servicios de asesoramiento: Consultas individuales con un asesor financiero, orientación de inversión profesional basada en la investigación, y un seguimiento continuo de la cartera y el reequilibrio de la cartera cuando sea necesario son los servicios prestados a los clientes. (Para obtener más información, consulte Top 3 tendencias que afectan la administración de patrimonio privado .)

Servicios de préstamo: La deuda es parte de la vida y los asesores de Wells Fargo quieren que tenga su deuda con Wells Fargo.Es por eso que ofrece tarjetas de crédito, préstamos respaldados por valores y préstamos a sus clientes.

Costo: En general, los clientes tienen entre $ 50, 000 y $ 5 millones. Los honorarios pueden oscilar entre el 1% y el 2% de los activos, según las necesidades del cliente, según la portavoz Rachelle Rowe.

Chase Private Client

Wealth management: Ofreciendo a los clientes conserjería bancaria, además de asesoramiento de inversión, Chase Private Client aprovecha las ofertas de J. P. Morgan Chase para proporcionar a los clientes una gama de servicios de gestión de patrimonio. Los clientes de Chase Private Client obtienen un profesional de cada área, uno para ayudar con sus necesidades bancarias y otro para proporcionar servicios de asesoría de inversiones, además de planificación de retiro y sucesión.

Algunos de los servicios de gestión de patrimonios de Chase Private Client incluyen:

• Análisis de resultados proyectados para ayudar en la toma de decisiones
• Evaluación de riesgos para el plan de riqueza
• Sucesión y planificación de ventas de negocios
• Charitable- dando estrategias

Costo: Los clientes de Chase Private Client generalmente necesitan $ 250,000 o más en activos invertibles, dice Mike Fusco, un vocero de JPMorgan Chase. "En nuestras sucursales, los clientes de mayor valor neto reciben un cierto nivel de servicios y acceso a asesores y productos de JP Morgan", dice. Fusco dijo que el banco no revela las tarifas que cobra.

First Foundation Advisors

Instantánea financiera: Con el objetivo de crear un plan viable para que la gente administre su patrimonio, First Foundation Advisors (parte de la división de planificación patrimonial de First Foundation Bank) brinda a cada cliente tres niveles de planificación. Comienza primero con una instantánea financiera para tener una idea de su situación financiera y sus objetivos.

Planificación integral: Los asesores trabajan con los clientes para crear un plan que coincida con los objetivos acordados.

Planificación avanzada: Si necesita ayuda con su patrimonio o desea crear un fideicomiso, First Foundation brinda esos servicios con su planificación avanzada. Los clientes pueden obtener planificación financiera y de jubilación, planificación patrimonial, planificación de sucesión de negocios y estrategias de donación de caridad.

Costo: Yani Altagracia Perla, consultora de comunicaciones, respondió que "no podríamos hacer que un vocero de First Foundation responda a tiempo debido a un problema de ancho de banda". Las consultas adicionales por correo electrónico y correo de voz que extienden el período de tiempo no arrojaron una respuesta adicional.

The Bottom Line

Los bancos tradicionales se están introduciendo en el mercado de administración de patrimonio, ofreciendo a los consumidores una gran cantidad de servicios para ayudarlos a administrar su riqueza. Pero no todos los servicios son creados iguales, y puede ser difícil obtener información confiable sobre los costos reales al comienzo del proceso. Todo esto muestra que es posible que deba hacer una tarea considerable antes de encontrar el mejor banco para su situación. El secreto sobre las tarifas puede significar que algunas pueden ser negociables, pero deberá confirmarlo.

También necesita saber si el asesor de patrimonio cumple con el estándar fiduciario, lo que significa que los asesores deben anteponer sus intereses, o solo el estándar de idoneidad, lo que significa que los asesores solo deben garantizar que las inversiones se ajusten a sus objetivos. horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo.Consulte también Lo que necesita saber sobre el estándar fiduciario .

Tenga en cuenta los costos adicionales asociados con el aumento de participación manual que obtiene con los servicios de administración de patrimonio. Compárelos con los costos de usar un corredor tradicional u otro asesor financiero. Obtenga información de tarifas clara y por escrito antes de inscribirse en algo.