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A medida que los fondos de fecha objetivo (TDF) se convierten en una herramienta más popular para generar riqueza, muchos ofrecen personalización personal para ayudar a los participantes a alcanzar sus objetivos de inversión. Los fondos de fecha objetivo son opciones de inversión a largo plazo, que a menudo se utilizan para la planificación de la jubilación o la financiación de la universidad. Los TDF utilizan una estrategia de mantener una combinación de acciones, bonos y otras inversiones que cambian, o reequilibran, con el tiempo para volverse más conservadores a medida que se acerca la fecha objetivo. El año objetivo del fondo generalmente está en nombre del fondo en sí.

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Diferencias entre TDF y CTDFs

En lugar de simplemente seleccionar un fondo comercial, los propietarios de fondos de fecha objetivo personalizados (CTDF) participan mucho más en la toma de decisiones y en general gestión del fondo. La mayor diferencia es que el patrocinador del plan selecciona los activos que se incluirán, los fondos que se usarán y la ruta de planeo que determinará cómo esas asignaciones de activos cambian con el tiempo. Una de las críticas más comunes a los TDF es que el enfoque de "talla única" rara vez es apropiado para la mayoría de los inversores. Las decisiones se dejan en manos de los administradores del fondo y los patrocinadores del plan tienen poca o ninguna aportación sobre cómo se invierte su dinero. Los patrocinadores del CTDF pueden monitorear y ajustar el fondo tal como lo hacen con sus otras inversiones, y los participantes del plan se benefician al tener TDF que responden mejor a sus necesidades.

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Puntos a considerar

Si bien los pros y los contras de los TDF a menudo se debaten, para muchos, el enfoque de no intervención es una forma segura de invertir a largo plazo. Para aquellos que desean más poder de decisión y supervisión de su planificación de jubilación, los CTDF pueden ser una buena opción pero con mucha más responsabilidad.