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Muchos inversores tienen dudas sobre las opciones de inversión de un Roth 401 (k) frente a un 401 (k). Una Roth 401 (k) y una tradicional 401 (k) son opciones de jubilación y planificación financiera auspiciadas por el empleador disponibles para los empleados. Las diferencias entre los dos incluyen cuándo se grava el dinero y ciertas calificaciones que limitan los ingresos establecidas por el empleador. Determinar cuál de las dos opciones es apropiada para cada colaborador potencial, básicamente se reduce a la edad actual y el futuro potencial de ingresos.

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Un plan tradicional 401 (k) es un plan establecido por los empleadores para que los empleados calificados realicen contribuciones diferidas de su salario antes de impuestos y / o después de impuestos. La ganancia dentro de estos planes se devenga con impuestos diferidos, lo que significa que el contribuyente tendrá que pagar impuestos sobre la suma total una vez que se retire. Dependiendo del paquete del empleador, algunos planes 401 (k) incluyen características de participación en los beneficios y contribuciones equivalentes o no electivas pagadas por el empleador en nombre del empleado. Por lo general, se coloca algún tipo de tope salarial para limitar la cantidad de salario que se puede aplazar al 401 (k), y estas limitaciones pueden ser establecidas por el empleador o por las reglamentaciones del IRS. También se aplican restricciones sobre cómo y cuándo se retiran los activos de la cuenta, con sanciones que generalmente se cobran por retiro anticipado. Una 401 (k) tradicional puede ser una gran ventaja para los empleados que cumplen con las precalificaciones establecidas por su empleador y que no pueden mantener pagos de impuestos incrementados en el corto plazo.

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A Roth 401 (k) es una cuenta de ahorro de inversión financiada por dinero después de impuestos y patrocinada por el empleador. No hay precalificaciones que limiten los ingresos, lo que significa que la participación está disponible para cualquier persona que desee aumentar el límite de contribución del plan. Todo el dinero acumulado en la cuenta puede incluir ganancias de inversión y puede retirarse sin impuestos una vez que el inversor alcance la edad de 59 años. 5 años de edad.

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Tanto el Roth 401 (k) como el tradicional 401 (k) ofrecen diferentes ventajas y desventajas. Al tomar una decisión sobre la elección de un Roth 401 (k) frente al 401 (k), el aspecto más importante a considerar es el costo a corto plazo versus el beneficio a largo plazo. Los empleados más jóvenes que puedan progresar a lo largo de sus carreras, y así ganar más dinero en el futuro, pueden ser buenos candidatos para el Roth 401 (k). Esto se debe a que en el momento en que se realiza su contribución generalmente ganan menos de lo que ganarán en el futuro, lo que los califica en un nivel impositivo más bajo. Por lo tanto, el dinero aportado se gravará menos en el momento de la contribución de lo que lo haría en el momento del retiro, cuando lo más probable es que estén en una categoría más alta.Por el contrario, los empleados cuyo futuro potencial de generación de ingresos puede estar más igualado a sus ingresos en el momento de la contribución puede encontrar que el costo adicional del impuesto supera cualquier beneficio potencial en el futuro. En estos casos, un 401 (k) tradicional puede ser más ventajoso.