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El seguro de vida es una parte importante de la planificación patrimonial. Le permite asegurarse de que puede cuidar financieramente a las personas que le interesan si se encuentra con una muerte prematura. Cuando compra una póliza de seguro de vida, designa a un beneficiario para recibir las ganancias de la póliza si usted muere mientras está en vigor. La mayoría de las pólizas de seguro de vida también le permiten nombrar un beneficiario contingente: la persona que recibe el pago de la póliza si su beneficiario principal lo precede en el momento de la muerte. Hay restricciones mínimas sobre a quién puede nombrar como su beneficiario; estas restricciones varían de un estado a otro, así como de una política a otra. Hay aún menos restricciones que se establecen sobre a quién se le permite nombrar como beneficiario contingente en su póliza de seguro de vida.

Algunos estados requieren que nombre a su cónyuge como su beneficiario principal si está casado. Otros estados requieren que nombre un pariente como su beneficiario principal. Sin embargo, estas reglas no se extienden al beneficiario contingente. Por lo tanto, puede nombrar, por ejemplo, a su esposo o esposa como su principal beneficiario y a su mejor amigo como su beneficiario contingente. En los estados que no imponen restricciones familiares para nombrar a los beneficiarios principales, puede abstenerse de nombrar a su cónyuge como su beneficiario principal. Incluso podría nombrar a su compañero de tenis como su beneficiario principal y a su esposa como su contingente.

La otra área donde las restricciones son comunes es nombrar a los niños como beneficiarios. Cuando se nombra a un niño como beneficiario de un seguro de vida, ya sea primario o contingente, con frecuencia existen normas para estipular cuándo y cómo puede recibir los fondos de la póliza. En la mayoría de los casos, cuando nombra a un menor como el beneficiario principal o contingente de su póliza de seguro de vida, también debe asignar un tutor legal del niño para supervisar el manejo del dinero hasta que el niño alcance la mayoría de edad o la adultez legal, generalmente 18 años de edad.

El tiempo de aderezo después de que el beneficiario principal recibe el producto de la póliza es otra regla que puede variar de un estado a otro. Debe tener en claro las reglas con respecto al tiempo de aderezo antes de comprar un seguro de vida o nombrar a los beneficiarios. Por ejemplo, ciertos estados estipulan que un beneficiario principal debe controlar el producto de una póliza de seguro de vida durante 30 días antes de que pueda convertirse en una parte experimentada de su patrimonio. Si muere antes de que hayan transcurrido los 30 días, el dinero se revierte automáticamente al beneficiario contingente. En otros estados, no existe tal regla, y tan pronto como el beneficiario primario recibe los beneficios del seguro de vida, se vuelven parte de su patrimonio.