A partir de 2014, los activos en una cuenta de jubilación bloqueada normalmente no están disponibles para el retiro hasta que se conviertan en un Fondo de Ingreso vital o un Fondo de ingresos de jubilación bloqueados, o se utilicen para comprar una vida anualidad al jubilarse. En Manitoba, los LRIF se han eliminado. Sin embargo, los residentes también pueden transferir activos a un Fondo de Ingresos de Jubilación Registrado prescrito al momento de la jubilación como una opción. En Saskatchewan, las LIF y LRIF no están permitidas; un RRIF prescrito es la única opción de ingresos de jubilación con llave disponible aparte de anualidades.
Hay circunstancias en las que las personas pueden solicitar el acceso a los fondos mantenidos en una LIRA. Estas incluyen situaciones en las que el saldo de la cuenta es pequeño y bajo un umbral obligatorio, cuando una persona no es residente de Canadá, cuando una persona tiene una esperanza de vida acortada, en casos de dificultades financieras y debido a un cónyuge o hijo órdenes de soporte.
Cada provincia tiene una legislación diferente ordenando bajo qué circunstancias las personas pueden acceder a los fondos en una LIRA y el proceso por el cual esto se logra. Terranova, por ejemplo, tiene disposiciones que permiten retiros anticipados si un médico certifica que un individuo tiene una esperanza de vida acortada, pero no tiene ninguna disposición para acceder a los fondos mantenidos en un LIRA por dificultades financieras. Antes de 2014, los titulares de LIRA en Ontario que deseaban acceder a fondos basados en dificultades financieras debían presentar una solicitud ante la Comisión de Servicios Financieros de Ontario, que decidiría si las personas eran elegibles. A partir del 1 de enero de 2014, es la institución financiera que administra la LIRA la responsable de tomar esta decisión. En Ontario, los casos de dificultades financieras que se reconocen incluyen los ingresos bajos esperados, el pago del alquiler del primer y el último mes, los atrasos en el alquiler o la deuda asegurada por una residencia principal y los gastos médicos.
Mi esposo tiene una cuenta 401 (k) que está 100% con $ 8 , 000 saldo. Estamos en ejecución hipotecaria y necesitamos un retiro por dificultades económicas. La compañía de administración de inversiones que maneja la cuenta de mi esposo dice que no podemos retirar nada porque lamentablemente no hemos cumplido
Las condiciones bajo las cuales se pueden realizar retiros por dificultades de un plan calificado, incluido un plan 401 (k) , están determinados por las disposiciones en el documento del plan (según lo elegido por el empleador). Algunos planes permitirán retiros por dificultades financieras de todos los activos del plan, mientras que otros limitarán los retiros por dificultades económicas a los activos atribuidos a las contribuciones de diferimiento salarial.
¿Qué sucede con mi saldo de mi cuenta de jubilación bloqueada (LIRA) cuando muero?
Entiende que, en caso de fallecimiento, los beneficios por fallecimiento de la cuenta de jubilación bloqueada se transferirán a su socio, beneficiario o patrimonio.
¿Cuáles son los principales beneficios de una Cuenta de Retiro Bloqueada (LIRA)?
Lea sobre los principales beneficios que puede obtener de la transferencia de sus fondos de pensiones canadienses a una Cuenta de jubilación bloqueada, o LIRA.