Si solo tiene un período de tiempo corto para invertir su dinero, hay varias opciones de inversión que debería considerar fuera de las cuentas corrientes y de ahorro típicas. Estas inversiones alternativas a corto plazo se conocen como valores del mercado monetario.
Por ejemplo, es posible que desee considerar una letra del Tesoro (T-bill), una garantía de deuda del gobierno de EE. UU. Con un vencimiento de menos de un año. T-bills es uno de los valores más vendibles en todo el mundo, y su popularidad se debe principalmente a su simplicidad. El vencimiento de un T-Bill es de tres, seis o 12 meses, y los nuevos se emiten generalmente semanalmente. La constante emisión de nuevas letras del Tesoro y el proceso de licitación competitiva significan que las letras del Tesoro pueden cobrarse fácilmente en cualquier momento. Además, los bancos y las corredurías tradicionalmente cobran una comisión muy baja en el comercio de letras del Tesoro. Puede comprar letras del Tesoro en los EE. UU. A través de cualquiera de los 12 bancos de la Reserva Federal o 25 sucursales.
El papel comercial es otra inversión que quizás desee considerar. Es un préstamo no garantizado a corto plazo emitido por una corporación, generalmente para financiar cuentas por cobrar e inventarios. Por lo general, se emite con un descuento para reflejar las tasas de interés actuales del mercado. Los vencimientos usualmente no superan los nueve meses y, debido a su riesgo ligeramente mayor, generalmente ofrecen una tasa de rendimiento más alta que una factura en T.
Los certificados de depósitos (CD) son depósitos a plazo en bancos. Estos depósitos a plazo no se pueden retirar a la vista, como con una cuenta corriente, y generalmente los emiten los bancos comerciales, aunque también se pueden comprar a través de corretajes. Llevan una fecha de vencimiento específica (de tres meses a cinco años), una tasa de interés específica que es ligeramente más alta que las T-Bills y puede emitirse en cualquier denominación. Sin embargo, la cantidad de interés que puede ganar depende de la cantidad y la duración de la inversión, el entorno de la tasa de interés actual y el banco específico. Si bien casi todos los bancos ofrecen CD, las tarifas pueden variar ampliamente, por lo que es importante darse una vuelta.
La aceptación del banco (BA) son inversiones de crédito a corto plazo creadas por compañías no financieras y garantizadas por un banco. Se negocian con descuento al valor nominal en el mercado secundario. Para las corporaciones, un BA actúa como un borrador de tiempo negociable para financiar importaciones, exportaciones u otras transacciones de bienes. Esto es especialmente útil cuando se desconoce la solvencia de un socio de comercio exterior. La ventaja de BAs es que no necesitan mantenerse hasta su vencimiento y pueden venderse en los mercados secundarios donde se comercializan constantemente. (Ver también: Tutorial de Money Market .)
Soy profesor en un sistema de escuelas públicas y no lo hago? Actualmente tengo un plan 403 (b), pero tengo algo de dinero en una IRA Roth y también una IRA autodirigida. ¿Puedo transferir mis fondos IRA a un plan 403 (b) recién abierto, ya que actualmente estoy empleado por la escuela sy
Si establece una cuenta 403 (b) bajo el plan 403 (b) de la escuela, usted puede transferir los activos tradicionales de IRA a la cuenta 403 (b). Como sabrá, la reinversión de la IRA Tradicional a la 403 (b) no puede incluir montos después de impuestos o montos que representen las distribuciones mínimas requeridas.
Gano más de $ 100, 000 / año y mi ingreso bruto ajustado excluye las contribuciones de IRA estándar. Mis contribuciones a mi plan 401 (k) en el trabajo están limitadas a aproximadamente $ 7,000 / año. Parece que estoy siendo penalizado por mis ingresos. ¿Hay otras opciones de ahorro para la jubilación av
Con un ingreso bruto ajustado (AGI) de más de $ 100, 000, solo su elegibilidad para deducir contribuciones a una cuenta IRA tradicional se verá afectada. Incluso si no puede deducir su contribución Traditional IRA, aún puede contribuir hasta el límite del año ($ 4,000 para 2005, más $ 500 adicionales si cumple los 50 años antes del 31 de diciembre de 2005) a su IRA Tradicional y tratar la contribución como una contribución no deducible.
Tengo una pequeña empresa (LLC), que opero a tiempo parcial. También trabajo a tiempo completo para una empresa y estoy inscrito en un plan 401 (k). ¿Todavía soy elegible para hacer contribuciones a un individuo 401 (k) de las ganancias de mi LLC a tiempo parcial?
Siempre que no sea propietario de la empresa para la que trabaja a tiempo completo y la única relación que tiene con la empresa es como empleado, puede establecer un 401 (k) independiente para su responsabilidad limitada. compañía (LLC) y fondo del plan de las ganancias que recibe de la empresa.