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Las anualidades están diseñadas como vehículos de inversión a largo plazo para ahorros de jubilación que también se utilizan a menudo en la planificación patrimonial. Con frecuencia, los inversores se sienten atraídos por las garantías de principio, el rendimiento mínimo del mercado y los ingresos estables de jubilación que ofrecen estos productos, pero pueden pasar por alto los costes y el compromiso a largo plazo que implican las rentas vitalicias. Si compró una anualidad pero ya no la quiere, tenga en cuenta las multas e impuestos que puede encontrar antes de cobrar su inversión. Puede haber una mejor alternativa que no te cueste.
Cargos de rescate y retiros anticipados
Antes de solicitar el retiro de su renta vitalicia, considere las fuertes multas que puede enfrentar para liquidar antes del plazo especificado del contrato. Los cargos de rescate evaluados en todos los retiros realizados antes de este tiempo a menudo exceden el 5% e incluso pueden llegar al 15 o al 20%. Si desea cambiar las inversiones debido al bajo rendimiento, un gran éxito como este podría demorar años en recuperarse. Además, tenga en cuenta que si tiene menos de 59 años de edad 5, su retiro está sujeto a una multa del 10% por retiro anticipado del Servicio de Rentas Internas (IRS). Si posee una anualidad variable, considere las diferentes opciones de inversión disponibles a través de las subcuentas dentro de su cuenta, que no provocan un cambio en el cargo de rescate.
1035 Intercambios
Si mantuvo su anualidad el tiempo suficiente como para incurrir en pocos o nulos cargos de rescate, pero desea beneficios diferentes a los disponibles en su contrato, considere transferir a una nueva inversión de anualidad a través de un impuesto -intercambio 1035 libre. Las aseguradoras actualizan rutinariamente sus productos de anualidades, ofreciendo términos mejores o más flexibles para los inversionistas, por lo tanto, verifique si existe una anualidad mejor. Esta podría ser su oportunidad de encontrar más beneficios a un costo más bajo y con un plazo más corto.
Impuestos
Si tiene la anualidad el tiempo suficiente para que no incurra en cargos de rescate y tenga más de 59 años de edad 5, simplemente puede retirar su anualidad o transferir los fondos a otra cuenta. Tenga en cuenta que, a menos que los fondos se transfieran a una Cuenta de Retiro Individual (IRA), cualquier ganancia realizada estará sujeta al impuesto a las ganancias ordinario.
Quiero comprar una acción a $ 30, vender cuando llegue a $ 35, no quiero aferrarme a ella si baja a menos de $ 27, y quiero hacer todo esto en una orden comercial. ¿Qué tipo de orden debo usar?
Una vez que haya identificado un valor que desea comprar, debe determinar el precio al que desea vender si el precio se dirige en una dirección adversa y un precio al que desea obtener beneficios cuando el precio se mueve a tu favor. En muchos casos, estos datos se transmiten al intermediario utilizando tres órdenes separadas.
¿Cuál es la diferencia entre el valor presente de una anualidad y el valor futuro de una anualidad?
Descubra la diferencia entre el valor futuro y el valor presente de una anualidad fija, incluido cómo usar estos cálculos para planificar su futuro.
No quiero salir totalmente de mi retiro 401 (k), pero quiero tomar 72 (t) distribuciones. ¿Qué debería considerar?
El monto exacto de las distribuciones 72 (t) que puede tomar estará determinado por su edad y la tasa de interés publicada por el IRS para el mes en que se realice el cálculo. Generalmente, un participante del plan que está separado del servicio (que ya no es empleado del empleador que patrocinó el plan en cuestión) y tiene menos de 59 años de edad, 5 años, puede tomar 72 (t) distribuciones del plan.