Es muy probable que experimente una congelación 401 (k) después de una fusión donde la nueva compañía debe determinar qué hacer con el plan 401 (k) que ha adquirido. Durante este proceso, el empleador suspende temporalmente todas las contribuciones y retiros de su nuevo plan, de ahí el término "congelado".
Qué significa 401 (k) congelado para usted
Si su 401 (k) ha sido congelado por su La nueva administración de la compañía, aún conserva todos los derechos que tenía antes de la congelación. Sus inversiones aún crecen o se reducen en función de su desempeño en el mercado, y sus ahorros para la jubilación mantienen su condición de ventaja impositiva. La única diferencia es que no puede agregar fondos nuevos ni realizar retiros de su cuenta.
En la mayoría de los casos, puede cambiar la composición de su cartera de jubilación existente y cambiar los activos de una inversión a otra. También continúa recibiendo declaraciones de acuerdo con las pautas de ERISA.
¿Qué sucede con su plan 401 (k) congelado?
No existe una restricción legal sobre la duración de la congelación de un plan de jubilación; su plan 401 (k) puede congelarse indefinidamente hasta que el nuevo empleador decida qué hacer con él. Su nueva administración tiene tres opciones principales con los planes 401 (k) recientemente adquiridos:
1. Su plan 401 (k) puede fusionarse con el plan 401 (k) existente de la otra compañía. En este escenario, sus activos de jubilación se incluyen en el nuevo plan, después de lo cual el 401 (k) no se congela. Como los planes 401 (k) a menudo son muy diferentes y muy complejos, puede llevar mucho tiempo ejecutarlos correctamente. También puede optar por mover sus fondos a una cuenta IRA de reinversión en lugar de incluirlos en el nuevo plan.
2. Su plan 401 (k) puede ser cancelado ("descontinuado"). Esto no se puede completar hasta que la compañía reciba una carta del IRS que indique que todo se ha manejado correctamente. Después de la rescisión, se devuelven sus contribuciones, sus partidos adquiridos y sus ganancias. Suponiendo que el otro plan 401 (k) permite reinversiones, puede optar por incluir sus fondos de jubilación en ese plan. Sin importar si se permiten reinversiones o no, puede mover sus fondos a una IRA de reinversión.
3. El plan 401 (k) se puede dejar solo ("continuación"), momento en el que se descongela su cuenta. Aquí, es probable que cualquier nuevo empleado en su empresa se dirija al plan 401 (k) de la nueva compañía.
Si decide usar su dinero anterior 401 (k) para establecer una IRA de reinversión, usted mantiene el estado de ventaja de impuestos para esos fondos y no se le cobra una multa por retiro anticipado.
Distribuciones mínimas obligatorias con un 401 (k) congelado
Si ha alcanzado la edad para las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de su cuenta 401 (k) y su plan está congelado, el patrocinador de su plan aún paga RMD.Si esto no sucede, solicite su RMD y documente sus esfuerzos para evitar sanciones del IRS.
Mi antigua compañía ofrece un plan 401 (k) y mi nuevo empleador solo ofrece un plan 403 (b). ¿Puedo transferir el dinero en el plan 401 (k) a este nuevo plan 403 (b)?
Depende. Si bien las regulaciones permiten la transferencia de activos entre los planes 401 (k) y 403 (b), los empleadores no están obligados a permitir reinversiones en los planes que mantienen. En consecuencia, el plan receptor (o el empleador que patrocina / mantiene el plan) finalmente decide si aceptará contribuciones de renovación de un plan 401 (k) u otro plan.
¿Qué ocurre con las acciones de una empresa que ha sido objeto de una adquisición hostil?
Aprende sobre el efecto en el precio de las acciones de las empresas que son objeto de adquisiciones hostiles, que son tácticas utilizadas por inversores famosos como Carl Icahn.
¿Qué significa cuando las acciones en mi cuenta han sido liquidadas?
Una liquidación de cuenta ocurre cuando la empresa en la que se creó la cuenta vende las existencias de una cuenta. En la mayoría de los casos, esto tratará los problemas que surjan con los requisitos de margen. Cuando se registra para obtener una cuenta de margen con una firma de corretaje, esa firma obtiene el derecho legal de liquidar su cuenta cuando no puede cumplir con los requisitos de la cuenta. Hay dos tipos principales de cuenta: cuentas de efectivo y cuentas de margen.