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En un nivel económico básico, la tasa de interés fijada en los depósitos en la cuenta de ahorro está determinada por la relación entre cuánto valoran los bancos recibir depósitos adicionales y cuánto ahorran los ahorradores los servicios de una cuenta de ahorro. Esas valoraciones son manipuladas por cómo los gobiernos y los bancos centrales se enfocan en las tasas de interés de la economía.

Oferta y demanda de cuentas de ahorro

La mayoría de las cuentas de ahorro son cuentas líquidas que protegen el valor del principal que se mantiene con el banco. Los consumidores valoran las cuentas de ahorro por su seguridad y flexibilidad. Los bancos los ofrecen como un medio para atraer a los depositantes a fin de que proporcionen efectivo adicional para que los banqueros puedan otorgar préstamos.

Cuando los bancos quieren depósitos adicionales, pueden aumentar la tasa de interés ofrecida en las cuentas de ahorro para atraer efectivo extra. Si quieren disminuir los débitos bancarios, pueden reducir las tasas de interés. Es importante que los bancos no ofrezcan más intereses para las cuentas de ahorro que los que se pueden cobrar por préstamos u otras inversiones.

Las tasas de interés de las cuentas de ahorro dependen endógenamente de las tasas ofrecidas en otros destinos de ahorro, como los bonos y las cuentas del mercado monetario. Cada protector intenta encontrar el mejor equilibrio entre seguridad y rendimiento en función de sus preferencias.

Influencia del gobierno en las tasas de interés

Supongamos que la Reserva Federal compra una gran cantidad de nuevos bonos del Tesoro de los EE. UU. Esto sube el precio de los bonos del Tesoro y reduce los rendimientos. Posteriormente, los bancos pueden reducir la tasa ofrecida en las cuentas de ahorro y probablemente también deben reducir la tasa de interés que se cobra sobre los préstamos. Hay muchas razones para esto, incluido el hecho de que los bancos tienden a invertir en bonos del Tesoro para obtener rendimientos seguros.

Recuerde que las tasas de la cuenta de ahorro deben competir con las otras rentabilidades disponibles en el mercado. Cuando las tasas de interés bajan, las tasas de las cuentas de ahorro también bajan. Cuando las tasas de interés suben, las tasas de la cuenta de ahorros se incrementan. En términos generales, los bancos centrales y los gobiernos respaldan entornos con tasas de interés bajas. Esto artificialmente empuja hacia abajo las tasas ganadas en todos los demás lugares de la economía.