La investigación realizada por US Trust sobre las actitudes y preferencias de las personas de alto patrimonio neto (HNW) encuentra que su enfoque para invertir y construir riqueza depende de sus prioridades y perspectivas, lo que en algunos casos los está impidiendo planificar adecuadamente para alcanzar sus metas financieras.

La encuesta de U. S. Trust Insights en Wealth and Worth 2015 identifica lo que los ricos consideran esencial para una vida bien vivida, clasificando la salud, la familia y la seguridad financiera como la clave. La investigación se basa en una encuesta nacional de 640 personas con HNW con al menos $ 3 millones en activos invertibles. (Para obtener más información, consulte: Cómo atraer a personas de alto valor patrimonial en su consultorio. )

"Los ricos son impulsados ​​por un sentido de propósito y deseo de tener éxito, pero lo que hace que la vida sea satisfactoria no es el dinero; es lo que hacen con eso ", dijo Keith Banks, presidente de U. S. Trust, en un comunicado. "Como gestores de patrimonio, tenemos la oportunidad no solo de ayudar a nuestros clientes a aumentar su riqueza, sino también de ayudarlos a planificar en consecuencia. "

Estos son algunos de los hallazgos clave de la encuesta que los asesores financieros deben considerar al brindar asesoría de gestión patrimonial a clientes de alto patrimonio neto o que buscan estos. (Para obtener más información, consulte: Protección de activos para individuos de alto valor neto. )

Asesoramiento necesario

La investigación encontró que la mayoría de los ricos busca asesoramiento sobre un aspecto técnico de la planificación, como el rendimiento de la cartera y la planificación fiscal y patrimonial. Pero solo un tercio habla con un asesor acerca de las estrategias en torno a los objetivos que consideran fundamentalmente más importantes. Estos incluyen la identificación de las necesidades y metas familiares (36%) y la planificación para una mayor longevidad (34%). Aún menos están debatiendo sobre el uso estratégico del crédito (21%), la filantropía estratégica (18%) y la inversión para el impacto social (11%).

Aquellos que reciben asesoramiento profesional están más avanzados en las medidas que describen como esenciales para una vida plena y significativa. Se sienten más seguros económicamente y menos en conflicto por las prioridades en competencia. También es más probable que digan que su familia tiene una relación sana con el dinero y que sus acciones están en mayor alineación con sus intenciones cuando se trata de crecer, preservar y transmitir riqueza y hacer una diferencia en el mundo.

Building Wealth

Los inversores de HNW son un poco más optimistas en sus perspectivas de los mercados este año que en el pasado, pero sus puntos de vista siguen siendo mixtos. Los millennials y las mujeres son los más inciertos y preocupados por las pérdidas. Mientras que más de la mitad (55%) de los inversores de HNW dicen que su mayor prioridad es el crecimiento sobre la protección de los activos, el 64% no está dispuesto a buscar mayores rendimientos si eso implica más riesgo.(Para obtener más información, consulte: Cuestiones impositivas principales para personas con un valor neto alto )

Seis de cada 10 tienen más del 10% de sus carteras en efectivo, incluido el 22% con más del 25%. Cuatro de cada 10 se han mudado o planean mover aún más de sus inversiones a efectivo anticipándose al aumento de las tasas de interés. Alrededor del 20% busca asesoramiento sobre la mejor manera de invertir en un entorno con tasas de interés bajas. Pero solo el 34% está discutiendo con profesionales financieros sobre cómo hacerlo.

Si bien los hombres y las mujeres se centran por igual en el crecimiento de su riqueza, U. S. Trust descubrió que las mujeres son más conservadoras, con el 25% de sus carteras en efectivo. Las mujeres también tienen menos probabilidades que los hombres de describirse a sí mismas como inversionistas oportunistas y usuarios estratégicos de crédito como una forma de hacer crecer su riqueza. La mayoría de los inversionistas HNW ricos y jóvenes, en particular, actualmente utilizan o están interesados ​​en agregar activos no tradicionales a sus carteras, incluidos fondos de capital privado y de riesgo (48%). Siete de cada 10 son propietarios o están interesados ​​en poseer inversiones tangibles, como tierras, propiedades inmobiliarias, propiedades de petróleo y gas y madera, principalmente para diversificar sus carteras. El estudio señala, sin embargo, que la falta de comprensión y el riesgo percibido está frenando a uno de cada tres inversores HNW de este tipo de inversiones. (Para obtener más información, consulte: Diversificación más allá de las existencias. )

Dejar un legado

La encuesta encontró que, si bien tres de cada cuatro padres adinerados dicen que es importante dejar una herencia a la siguiente generación, solo Uno de cada cinco está de acuerdo en que sus hijos estarán preparados para manejarlo. Casi dos tercios de los padres, mientras tanto, han revelado poco o nada sobre la riqueza de la familia a sus hijos. Esto se debe principalmente a que les preocupa que afecte su ética de trabajo y privacidad familiar. Aunque el 54% de los ricos cree que su familia se beneficiaría del desarrollo de un conjunto formal de principios para guiar el propósito y el significado de su riqueza, solo uno de cada 10 lo ha hecho.

Otros hallazgos clave

Estos son algunos de los hallazgos clave que los asesores deben tener en cuenta: (Para obtener más información, consulte: Una guía rápida para la planificación patrimonial de alta plusvalía. ) > La salud es el elemento n. ° 1 de "una vida bien vivida". "De hecho, el 98% está de acuerdo en que el activo más valioso que tienen es su salud, y la inversión en la salud es tan importante como la inversión para generar riqueza.

• Nueve de cada 10 encuestados están dispuestos a gastar más dinero en su salud y el 31% de más de 70 años dicen que gastarían cualquier cantidad si pudieran tener buena salud. A pesar de esto, la mitad no planificó financieramente un problema de salud inesperado o degenerativo.
• Si se necesitaban cuidados a largo plazo, más de la mitad de los ricos espera quedarse en sus propios hogares. Otro 23% se mudaría a una instalación de cuidado a largo plazo de lujo. Sin embargo, 445 de los encuestados con planes de atención a largo plazo aún no han planificado el costo de esa atención, incluidos los gastos de atención médica de su propio bolsillo.
• En general, el 28% de los encuestados y el 53% de los millennials dicen que su riqueza se obtiene a expensas de su salud.
• La generación más joven se centra principalmente en el trabajo y la seguridad financiera. La salud y la familia se vuelven más importantes más adelante en la vida. Casi seis de cada 10 participantes de la encuesta en general, y el 83% de la generación del milenio, dicen que tienen dificultades para equilibrar las prioridades en su trabajo, familia, vida social y financiera.
• Las mujeres y los hombres comparten cada vez más la toma de decisiones y las contribuciones al patrimonio familiar y la seguridad financiera con cada generación sucesiva. La mitad de las mujeres contribuyen con una parte igual del ingreso del hogar o más ingresos que sus parejas, y una cuarta parte de los hombres han asumido la responsabilidad principal del cuidado de los niños en hogares milenarios HNW.
• El ochenta y seis por ciento dice que devolverle algo a la sociedad es una parte esencial o importante de sus vidas.
• The Bottom Line

Muchas personas HNW no están asesorando a consultores en áreas que consideran una prioridad. Cuando se trata de administrar su riqueza, los asesores deben centrarse especialmente en asegurarse de que los clientes ricos tengan un plan heredado adecuado. También deben gestionar su tolerancia al riesgo para que se cumplan prioridades tales como el crecimiento sobre la protección de los activos. (Para obtener más información, consulte:

Por qué los asesores deben centrarse en los trabajadores adinerados. )