La edad óptima para comprar un seguro de vida es técnicamente justo después del nacimiento. El seguro de vida tiene bandas de edad, lo que significa que a medida que pasa el año, una política se vuelve más costosa. Hay argumentos a favor y en contra de un padre o un familiar que compra un seguro de vida para un recién nacido. Aquí hay un vistazo a las opciones.

Una póliza de seguro de vida entera puede prepararse en una suma global para un bebé o menor de edad. Cuando el menor cumple los 18 años, la propiedad de la póliza puede transferirse al asegurado, momento en el cual la póliza puede ser financiada más adelante, o cobrarse si tiene capital.

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Los valores en efectivo del seguro de vida aumentan con impuestos diferidos. Las contribuciones de primas a pólizas de vida entera adquiridas a edades tempranas pueden acumular un valor considerable sobre los horizontes de tiempo a largo plazo, ya que el costo del seguro se fija durante todo el plazo de la póliza. Los valores en efectivo se pueden usar como anticipo para la compra de una primera vivienda. Si se mantiene el tiempo suficiente, las acumulaciones pueden complementar los ingresos de jubilación. Sin embargo, la función principal del seguro de vida personal gira en torno a dos categorías principales: ingreso y deuda.

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Seguro de Vida y Deuda

Un graduado universitario que ingresa a la fuerza laboral puede, en ausencia de ahorros, obtener una tarjeta de crédito para financiar la reubicación o los costos de la vivienda. La adquisición de deuda no asegurada impone una carga inmediata al patrimonio del deudor, ya que los saldos de la tarjeta exigen el pago a la muerte del titular. Idealmente, el graduado de 22 a 23 años de edad adquiere una póliza de seguro de vida para cubrir la deuda asumida. Sin embargo, la mayoría de las personas menores de 25 años están más interesadas en pagar las facturas actuales que en adquirir otras.

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Si bien la edad óptima para comprar un seguro de vida es menor de 35 años, los millennials son los menos propensos a comprar una póliza. En 2015, las personas de entre 18 y 35 años sobreestimaron el costo de una póliza en un 213%. Entre el 57% de los ciudadanos de los Estados Unidos que poseen seguro de vida, más de la mitad de esos asegurados tienen 45 años o más. Con las tasas maritales disminuyendo un 21% de 1960 a 2010, las compras de pólizas de vida se retrasan a pesar de las ventajas inherentes de comprar a una edad más temprana.

Seguros e ingresos de vida

Menos personas se están haciendo un nudo, y la cantidad de hogares con ingresos dobles se ha más que duplicado entre 1960 y 2012. Más del 60% de los hogares estadounidenses tenían dos asalariados en 2012, un 35 % de aumento desde 1960. Con un seguro de vida para proteger a los hogares de la muerte de un sostén de la familia, la prima de vida escrita directa se mantuvo sin cambios entre 2012 y 2014. Las primas mensuales de vida pasan a segundo plano para los ahorros de jubilación de residentes estadounidenses de 25 años o más. Además, el 40% de los estadounidenses no posee seguro de vida. Entre esa población, más de la mitad de ellos dice que los pagos por servicios como teléfono celular, cable y servicio de Internet tienen prioridad sobre las primas de seguro de vida prospectivas.

El costo de esperar

Renunciar a las compras de seguros de vida a una edad temprana puede ser costoso a largo plazo. El costo promedio de una póliza de plazo a 30 años con un monto nominal de $ 100 es de aproximadamente $ 156 por año para un varón sano de 30 años. Por el contrario, la prima anual para un hombre de 40 años es de aproximadamente $ 216. El costo total de demorar la compra durante 10 años asciende a $ 1, 800 durante la vigencia de la póliza.

Además, el costo de esperar para comprar un seguro de vida puede tener un mayor impacto en un intento de comprar una póliza. Es más probable que las afecciones médicas se desarrollen a medida que un individuo envejece. Si surge una condición médica grave, el asegurador de vida puede calificar una póliza, lo que podría conducir a pagos de primas más altos o la posibilidad de que la solicitud de cobertura se pueda rechazar por completo.