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El mundo de las cooperativas de ahorro y crédito se divide en dos categorías: fletados por el estado y federalmente fletados. A pesar de que comparten muchas características, requisitos y propósitos similares, la diferencia en los estatutos afecta la regulación y la titulación de una cooperativa de crédito dada. Las cooperativas de ahorro y crédito establecidas por el estado se rigen por la autoridad reguladora de la división de servicios financieros de su estado respectivo. Las cooperativas de crédito federalmente registradas incluyen la palabra "federal" en su nombre y están bajo la autoridad reguladora de la National Credit Union Administration, o NCUA.

¿Qué son las Uniones de Crédito?

Las cooperativas de ahorro y crédito son cooperativas de ahorro y crédito sin fines de lucro cuyos miembros también son propietarios parciales, diferenciándolos de los verdaderos intermediarios como los bancos. Muchas cooperativas de crédito se consideran más "orientadas a la comunidad" y tienen objetivos operativos significativamente diferentes que otras instituciones de ahorro y préstamo.

En los Estados Unidos, las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro exentas de impuestos que se establecieron con la Ley de Cooperativas de Ahorro y Crédito de 1934. Todas las cooperativas de crédito están constituidas por el gobierno federal o por un gobierno estatal. Para mantener su estado exento de impuestos, se limitan a proporcionar membresía a segmentos de la población estrechamente definidos (grupos de iglesias, sindicatos, ocupaciones específicas, etc.). Sin embargo, es posible que diferentes cooperativas de ahorro y crédito fusionen y combinen sus segmentos de población permitidos, lo que significa que muchas cooperativas de crédito tienen una membresía amplia. La junta de directores de las cooperativas de ahorro y crédito es elegida por todos sus miembros, y los miembros tienen votos en las decisiones tomadas por su sindicato.

Credit Uniones Estatales de Crédito

Las charters charters para las cooperativas de crédito tienen algunas ventajas. Por un lado, las cooperativas de ahorro y crédito federales tienen regulaciones de tasa de interés máxima, mientras que los estados diferentes pueden tener límites más altos o ningún límite en los cargos por tasas de interés. Además, las autoridades reguladoras estatales a menudo tienen un nivel de familiaridad mucho mayor con sus cooperativas de ahorro y crédito locales que el que NCUA disfruta con las cooperativas de ahorro y crédito financiadas a nivel federal.

No todos los estados establecen o regulan las uniones de crédito; Delaware, Dakota del Sur y Wyoming no tienen estatutos específicos del estado, lo que significa que todas las cooperativas de ahorro y crédito que operan dentro de las fronteras de esos estados deben ser autorizadas por el gobierno federal. Algunas, aunque no todas, las uniones de crédito autorizadas por el estado tienen un seguro de depósito respaldado por la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU.

Uniones de crédito federales

Aunque incluyen la palabra "federal" en su nombre, las cooperativas de ahorro y crédito federales no son operadas por el gobierno federal.No solo todas estas organizaciones están reguladas por la NCUA, sino que también están aseguradas por National Credit Union Share Insurance Fund o NCUSIF. Al igual que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos para los bancos, el NCUSIF está respaldado por la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU.

En última instancia, las diferencias entre las cooperativas de ahorro y crédito estatales y federales son mucho menos significativas que la diferencia entre las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos.