¿Te mantiene despierto el miedo a otra crisis financiera a las 3 a. metro. ? ¿Te aterroriza lo que podría pasarle a tu cartera de jubilación si la economía nacional o global experimenta una gran recesión como la que vivimos en 2008-09?

Si es así, es hora de echar un vistazo más de cerca a sus propiedades. Debe averiguar si su cartera está estructurada para capear una importante caída del mercado de acciones. Si no es así, algunos cambios pueden colocarlo en una mejor posición para atravesar una recesión sin tener que cambiar drásticamente sus planes de jubilación. (Para obtener más información, consulte Administración de su cartera de jubilación en 2016 .)

Dando un golpe importante

Los retrocesos y correcciones del mercado son ocurrencias regulares, y los choques del mercado, aunque no son comunes, son algo que todos los que invierten ya través de la jubilación experimentarán, dice el planificador financiero certificado Gary Silverman , fundador de Personal Money Planning, un asesor de inversiones registrado que brinda servicios de planificación financiera y gestión de inversiones en Wichita Falls, Texas. Pero las personas cuyos planes de retiro se descarrilaron por la crisis financiera nunca estuvieron realmente preparados, dice: "Decir que estaban listos sería como decir que alguien que conduce por el país sin abrocharse el cinturón de seguridad está seguro, mientras no lo consigan. en un accidente. "

Supongamos que su cartera está compuesta por 60% de acciones y 40% de bonos y tiene un valor total de $ 1 millón. Eso significa que usted posee $ 600,000 en acciones y $ 400,000 en bonos. Si el mercado accionario recibe un 20% de acierto, su cartera de acciones de $ 600 000 valdrá $ 480,000. Si se requiere un 30% de acierto, sus acciones valdrán $ 420, 000, y si se requiere un 40% de acierto, su las acciones valdrán $ 360,000.

Eric Meermann, un planificador financiero certificado y gerente de cartera de la oficina de Palisades Hudson Financial Group en Scarsdale, NY, recomienda considerar cuánto de una reducción podría tolerar sin abandonar su estrategia a largo plazo en el evento de una desaceleración. "Vender cuando las cosas ya han empeorado es la peor estrategia, y los inversores a menudo son víctimas de sus emociones en momentos como ese", dijo. Tener un plan puede ayudarte a mantenerte racional.

Las pérdidas de papel son solo un problema si te obligan a vender acciones cuando están caídas porque no tienes otra forma de pagar tus cuentas. Si tiene suficientes activos anticíclicos para salir de un mercado bajista hasta que se recupere, estará bien.

Activos contracíclicos

"Las personas que están en retiro o cerca de la jubilación no deberían tener una asignación de acciones en su cartera que sea tan grande que causaría una pérdida del 20% al 40% de su cartera total en una crisis", dice Andrew Marshall, un planificador financiero independiente en San Diego.Una forma de amortiguar el impacto de los shocks del mercado bursátil es con una asignación significativa a los bonos del Tesoro, tal vez invirtiendo en el ETF (TLT) iShares de más de 20 años en bonos del Tesoro, que ha aumentado un 120% en los últimos 10 años, incluyendo 33 % en 2008, aconseja Marshall.

Meir Mandell, un profesional de servicios financieros de New York Life en Brooklyn, N. Y., dice que los bonos de alto grado, la deuda pública y las rentas vitalicias de renta fija son algunos de los activos que normalmente funcionarán en una economía en baja. Sugiere seguir la regla de 100 menos su edad, que dice que, por ejemplo, si tiene 61 años, debe asignar solo el 39% de su cartera a acciones.

Meerman dice que para estar bien diversificada, su cartera no solo debe tener una combinación de acciones y bonos, sino también una mezcla dentro de las acciones mismas. Recomienda los fondos mutuos y los fondos negociados en bolsa (ETF) para lograr una amplia diversificación a bajo costo y prefiere esta estrategia para mantener las acciones individuales. También dice que debe centrarse en la celebración de diferentes tipos de acciones, como las acciones de capitalización grande de Estados Unidos, acciones de pequeñas empresas de Estados Unidos y acciones de empresas internacionales.

Además, agrega Meerman, en tiempos de crisis puede ayudar a tener activos que no están altamente correlacionados con el mercado de valores, como la energía y el sector inmobiliario. Debido a que estos activos tienden a funcionar mejor en tiempos de alta inflación, debe asignarles permanentemente una pequeña parte de su cartera de acciones.

The Bottom Line

"Las inversiones que conducen a la jubilación y durante su retiro deben tener en cuenta que ocurren mercados pésimos", advierte Silverman. "Correcciones ocurren. Los accidentes ocurren. Décadas de tiempo transcurren sin retorno de sus inversiones en acciones. Los bonos pueden perder dinero en varios años. El efectivo puede devolver menos en un año de lo que los impuestos y la inflación le roban en la misma cantidad de tiempo. Eso es normal, y cualquiera que mire casualmente una tabla de rentabilidad del mercado puede verla. "

Si su plan solo funciona siempre y cuando nada vaya realmente mal con el mercado, no está preparado adecuadamente para la jubilación. (Para obtener más información, consulte ¿Cómo demorar la jubilación? Así es cómo ajustar sus planes .)