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Las divulgaciones del consumidor y los informes de crédito del consumidor están regulados por la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) y las modificaciones de las Transacciones de Crédito Justas y Precisas realizadas a la FCRA. Las divulgaciones del consumidor y los informes de crédito se obtienen de los burós de crédito, y hay mucha superposición informativa entre los dos documentos. A pesar de sus similitudes, se usan para diferentes propósitos y pueden ser solicitados por diferentes partes.

Divulgaciones al consumidor

Cuando pide dinero prestado en cantidades significativas (normalmente $ 100 o más), los detalles del acuerdo de préstamo y su historial de pagos subsecuentes generalmente se envían a las oficinas de crédito más importantes para que sean archivado bajo tu nombre Así es como se crea su perfil de crédito, cómo se calcula su puntaje de crédito y parte de cómo los prestamistas evalúan su solvencia cada vez que solicita un préstamo.

Según la Ley de Informes de Crédito Justos de 1970, tiene derecho a saber lo que está en su archivo, disputar información incorrecta y eliminar información obsoleta después de un período de siete a 10 años, dependiendo de la información.

La versión larga de su archivo se conoce como divulgación del consumidor, y solo usted puede solicitar acceso a ella. Según TransUnion, una divulgación del consumidor enumera cada consulta en su archivo, incluidas las consultas promocionales. También puede ver cualquier información que haya sido suprimida, lo que significa que no aparece en su informe de crédito estándar porque uno de sus acreedores ha solicitado que la información no se comparta.

Sus acreedores actuales no pueden solicitar este archivo, y ningún prestamista potencial puede solicitar este archivo al evaluar una solicitud de crédito. Si recibe su divulgación del consumidor y tiene preguntas o desea disputar la información contenida allí, la oficina está legalmente obligada a incluir información de contacto para ayudarlo a facilitar la resolución de su disputa.

Informe de crédito

Otra función de la FCRA es la protección de la privacidad de la información recopilada en su archivo de crédito personal. Esto se hace, en parte, al limitar el acceso a su informe de crédito solo a las agencias que pueden demostrar un propósito permisible para necesitarlo.

Si una entidad puede producir un propósito permitido, no obtiene acceso a su archivo de crédito completo. En cambio, recibe una versión modificada comercial, simplemente llamada informe de crédito. Esto es lo que la mayoría de las personas piensa cuando usan el término "sacar crédito". Esta versión no incluye ninguna consulta promocional ni ninguna consulta de revisión de cuenta en su cuenta, y no incluye ninguna información que haya sido suprimida por otros acreedores.

El término "informe de crédito" a menudo se puede usar indistintamente con varios artículos diferentes. A veces se refiere a su historial de pago de crédito. A veces se refiere a la divulgación del consumidor. Sin embargo, hay otros informes del consumidor que no se consideran un informe de crédito, como la información que se guarda en los sobregiros de su cuenta de cheques.