La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito es clara: es ilegal discriminar a alguien que quiere pedir dinero prestado según la edad. No se le puede negar un préstamo de refinanciamiento hipotecario o hipotecario porque es demasiado viejo.

Sin embargo, se le puede denegar si no califica financieramente para solicitar el préstamo. Para obtener más información, consulte: Información básica sobre hipotecas .

Calificación

Si el banco o la compañía hipotecaria determina que sus ingresos son insuficientes, se le puede negar el préstamo. Lo mismo se aplica a su puntaje de crédito: si es demasiado bajo, puede que no tenga suerte.

Si tu puntaje FICO es 740 o más, deberías estar bien. Si es menor a 640, puede calificar para una hipoteca, pero a una tasa más alta.

Algunos prestamistas consideran las pensiones, los beneficios de la Seguridad Social y otras formas de ingresos fijos como un problema. Otros ven los ingresos fijos como "ciertos ingresos" y se complacen en otorgar el préstamo.

Su deuda no debería ser más del 43% del ingreso mensual bruto, pero incluso si ese es su caso, su presupuesto y sus finanzas personales son lo que realmente determina si puede pagar la hipoteca.

A partir de ahora, no se trata de no obtener una hipoteca, sino de que sea una buena idea para usted.

Anticipo

En la mayoría de los casos, deberá hacer un pago inicial de varios miles de dólares en una hipoteca. Podría provenir de los beneficios de la venta de su hogar actual, en cuyo caso no debería ser un problema.

Si no posee una casa para vender, o si no tiene suficiente dinero en la venta de su casa actual para hacer el pago inicial de una nueva, es posible que tenga que pedir prestado de sus ahorros, lo que podría tener un efecto negativo en los ingresos de jubilación existentes.

¿Pagó su casa?

Si actualmente está libre de hipotecas, puede dudar en volver a realizar los pagos de la casa. Esta es una decisión puramente personal, pero vale la pena considerarla.

La noción de aceptar una hipoteca tarde en la vida se complica aún más por el hecho de que las hipotecas, por definición, están cargadas de intereses. Apenas puede hacer mella en el director en los primeros años. Eso podría ser un problema si luego decide vender y no puede obtener ganancias, o incluso recuperar su inversión original.

Duración de la estadía

Puede considerar solicitar una nueva hipoteca o refinanciar para obtener una tasa de interés más baja. O puede decidir vender su casa actual para reducir el tamaño para un mantenimiento más fácil. Estas son buenas razones para aceptar una hipoteca más tarde en la vida.

Tenga en cuenta, sin embargo, que la ventaja solo dura mientras mantenga la hipoteca.

La eliminación de una casa que usted recientemente compró o refinanció podría terminar costándole más que quedarse, tanto física como financieramente.

Esto incluye el potencial de sufrir un accidente o enfermedad y tener que mudarse a un centro de vida asistida, o incluso moverse por todo el país para estar con sus nietos u otra familia.

Flujo de efectivo

La decisión de sacar una hipoteca también puede depender de lo que suceda con su flujo de caja en caso de que usted o su cónyuge fallezcan. En muchos casos, el resultado neto es un ingreso reducido para el cónyuge sobreviviente.

Otros factores de flujo de efectivo incluyen la cantidad de la tarjeta de crédito u otra deuda que tenga y si usa parte de los ingresos de la venta de su casa actual o la refinanciación de la hipoteca para pagar esa deuda. El resultado neto podría ser un flujo de caja reducido justo cuando haya aceptado una hipoteca tarde en la vida.

Miedo al fraude

A medida que envejecen, las personas se convierten en blancos frecuentes de fraude. La preocupación por ser una víctima de fraude podría hacer que dude cuando se trate de asumir la deuda asociada con una hipoteca.

El temor al fraude no necesariamente evitará que solicite una hipoteca, pero debería ser especialmente cuidadoso y cuidadoso en todas las transacciones financieras.

Problemas de bienes raíces

También puede dudar en solicitar una hipoteca más adelante en la vida debido a la preocupación de que pueda estar dejando un desastre para que sus herederos lo limpien. Esta es otra decisión personal, pero es posible que desee involucrar a su familia para asegurarse de que todos estén "al tanto". "

La planificación adecuada y un testamento actualizado pueden ayudar a evitar problemas en caso de que fallezca antes de que se pague el préstamo hipotecario. De esta forma, sus hijos o herederos podrán evitar la desagradable realidad de que el banco tome posesión de su casa y la venda para pagar la deuda existente.

Para obtener más información, consulte: 5 estafas hipotecarias inversas .

The Bottom Line

Una vez que haya superado la calificación financiera para una hipoteca, comprender otros factores relacionados con la edad puede ayudarlo a decidir si tomar un préstamo hipotecario es la decisión correcta para usted.

Esto implica considerar cuidadosamente todo, desde el efectivo inicial necesario para un pago inicial hasta cuánto tiempo planea permanecer en su nuevo hogar, así como todo lo mencionado aquí.

Al igual que con todas las decisiones financieras potencialmente complicadas, es una buena idea buscar el asesoramiento de un asesor financiero de confianza antes de tomar una decisión final. Si decide continuar, es posible que desee investigar las Mejores Compañías Hipotecarias Amigables con los Jubilados .