Tabla de contenido:
- No necesita liquidez inmediata
- ¡Solo quieres un retorno
- Usted tiene limitaciones de tiempo o conocimiento
- Eres reacio al riesgo
Las cuentas separadas (SA) son carteras de inversión administradas por profesionales en nombre de un individuo. A diferencia de la inversión en un fondo mutuo o cualquier otro fondo mezclado, las inversiones SA contienen una variedad de acciones, bonos y otros tipos de activos. También llamadas cuentas administradas por separado (SMA), este vehículo de inversión es esencialmente como tener su propio administrador de fondos para elegir todas sus inversiones. Las SA son ideales para algunos inversores, pero no son para todos. A otros inversores les conviene quedarse con fondos mixtos. Las siguientes son algunas circunstancias en las que desearía invertir en un fondo combinado en lugar de una cuenta separada.
No necesita liquidez inmediata
Las cuentas separadas tienden a ser más líquidas que sus contrapartes combinadas, por lo que los inversores que necesitan un acceso fácil a su dinero o la capacidad de cambiar sus inversiones con frecuencia pueden hacerlo bien con una SA. Sin embargo, si no necesita liquidez inmediata, colocar su dinero en un fondo mezclado puede ser una opción mejor y menos volátil.
¡Solo quieres un retorno
Las SA permiten a los inversores personalizar sus estrategias de inversión. Por ejemplo, un inversor puede optar por invertir solo en empresas con una combinación de operaciones internacionales y nacionales, o centrarse en una determinada industria como una cobertura contra otras inversiones. Las cuentas combinadas a menudo incluyen una combinación tan amplia de inversiones que encontrar una cartera que se ajuste a tales requisitos específicos puede ser casi imposible. Sin embargo, si no requiere ese nivel de especificidad y solo se centra en obtener una devolución, las cuentas mezcladas lo hacen más fácil.
Usted tiene limitaciones de tiempo o conocimiento
Tener un gerente dedicado para su inversión, como en una cuenta separada, requiere un poco de información personal. Debe comprender las diferentes inversiones, los puntos de referencia utilizados. para el rendimiento y los parámetros mediante los cuales su gerente de cuenta maneja sus inversiones. Si no tiene el tiempo para dedicarse a hacer esto correctamente o el conocimiento para comprender completamente los conceptos presentados, quedarse con una cuenta combinada es probablemente más seguro. En las cuentas combinadas, un administrador de fondos está constantemente ajustando la distribución de la cartera, tratando de obtener el mejor rendimiento con el menor riesgo posible.
Eres reacio al riesgo
Las cuentas separadas tienden a ser más riesgosas que los fondos combinados. Debe considerar el riesgo de crédito y el riesgo de liquidez, y existe el riesgo de tasa de interés y el riesgo de diferencial para tener en cuenta. En cuentas combinadas, el riesgo es mucho más generalizado. Estos problemas aún existen, pero se manejan sin su participación.
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