¿Cuándo es apropiado llamar a un profesional? La mayoría de nosotros acude a un mecánico cuando el motor de nuestro automóvil necesita trabajo. Acudimos al dentista para trabajar en nuestros dientes, y a menudo ayudamos a reparar el techo o el horno. ¿Pero qué hay de pintar una habitación? ¿O hacer reparaciones simples a una bicicleta? Esas son áreas grises. ¿Qué hay de la gestión de sus finanzas personales? ¿Necesita un asesor financiero o puede hacerlo usted mismo? (Para obtener más información, consulte: Comprar un asesor financiero .)

Si bien administrar finanzas y planear para el futuro no son necesariamente ciencia espacial, muchos de nosotros no tenemos el tiempo, las habilidades o la inclinación para hacerlo nosotros mismos. Si ese es el caso, contratar a un profesional externo es el camino a seguir. (Para obtener más información, consulte: 7 pasos para evaluar a un asesor financiero .)

¿Necesita ayuda?

Si no está seguro de si debe hacerlo usted mismo o buscar ayuda, esta lista debería ayudarlo a determinar qué ruta tomar:

1. Eres horrible con el dinero. S no presupuesta, ahorra o invierte, todo mientras hace una vida decente. Claramente, necesitas ayuda antes de excavar en un agujero financiero. Un asesor puede ayudar con la mayoría de las tareas básicas, incluyendo cuánto y dónde ahorrar, así como las áreas de planificación financiera más sofisticadas. Si no es una persona de dinero, pero reconoce la importancia de la planificación financiera, se beneficiará al contratar un asesor. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué plan financiero tiene sentido para usted? )
2. Acaba de recibir una ganancia inesperada. Digamos que te va bien con tu salario anual de $ 65,000, inviertes un 10% en el plan 401 (k) de tu empleador, mantienes un fondo de emergencia y cargas pequeñas. Confía en su capacidad para administrar su dinero, hasta que reciba una herencia. Después de recibir una gran cantidad de dinero, es posible que desee contratar un asesor financiero que pueda ayudarlo a analizar posibles implicaciones impositivas y diseñar un plan para invertir mejor los fondos para alcanzar sus metas futuras (y tal vez incluso gastar un poco). (Para obtener más información, consulte: Cómo administrar una ganancia inesperada en efectivo .)
3. Está experimentando un evento de vida. Quizás te cases, te divorcies o consideres un cambio de carrera. Estos tipos de eventos de la vida son estresantes y, a menudo tienen importantes implicaciones financieras. Un profesional financiero puede ayudar a resolver las implicaciones de dinero y proporcionar apoyo financiero y orientación. Por ejemplo, al casarse puede ser útil revisar los problemas básicos de ahorro, gasto, presupuesto, planificación e inversión con un planificador financiero imparcial. El dinero puede ser un tema delicado y un tercero conocedor y experimentado puede ayudar a una pareja a planificar el futuro. (Para obtener más información, consulte: Las 6 principales cuestiones relacionadas con el dinero que mata al matrimonio .)
4. Le aterra invertir. Es ampliamente aceptado que invertir en los mercados financieros es una buena opción para ahorrar para la jubilación y generar riqueza para el futuro. Si no tiene conocimiento o tiene miedo de sumergirse en los mercados de inversión, un asesor financiero puede facilitarle la información y un camino conservador. (Para la lectura relacionada, vea: Inversión 101: un tutorial para principiantes .)
5. Usted es dueño de un negocio. Tener una empresa complica tu vida financiera. Sin embargo, un asesor financiero puede ayudarlo a ordenar y comprender todos los problemas de planificación financiera particulares del propietario de una empresa. Además, al principio puede necesitar ayuda para encontrar dinero para ahorrar e invertir mientras construye su negocio. (Para obtener más información, consulte: ¿Los propietarios de pequeñas empresas necesitan asesores financieros? )

The Bottom Line

Hay ciertas circunstancias en las que se recomienda que trabaje solo económicamente. En otros casos, definitivamente se necesita un profesional. Reconocer sus propias fortalezas y debilidades, así como conocer sus propias circunstancias particulares, lo ayudará a determinar si hacerlo usted mismo o contratar a un profesional. (Para la lectura relacionada, vea: Disipando 5 mitos sobre los planificadores financieros .)