Ahorrar para un pago inicial es el primer paso importante para comprar una casa. Y debido a que la mayoría de la gente no puede ahorrar ni un porcentaje del precio de venta con tanta rapidez, saber dónde abrir un fondo de anticipo es algo importante a considerar mientras se prepara para ir de caza y hacer una gran compra.

¿Por qué necesito un anticipo?

La mayoría de los posibles propietarios necesitan pedir dinero prestado para ayudar con el costo. Para obtener ese dinero, solicitan préstamos hipotecarios de un banco. Al otorgar dichos préstamos, los bancos solicitan el pago inicial, lo que ayuda a reducir el riesgo. Por razones obvias, la mayoría de los bancos prefieren hacer negocios con prestatarios que pueden realizar pagos iniciales significativos. (Consulte: Ahorre $ 30,000 para un Pago Inicial del Hogar en 5 Meses. )

¿Cuánto debo ahorrar?

Los bancos prefieren prestatarios que tengan al menos un quinto del precio de venta disponible. (Para los prestatarios de alto riesgo, el porcentaje que los bancos buscan a menudo es mucho más alto). Para empezar, observe los tipos de viviendas que desea comprar, calcule el 20% de su precio de venta; con lo que termine será la cantidad que querrás guardar Si tiene un crédito excelente o califica para ciertos programas, es posible que pueda obtener un préstamo con menos del 20% de descuento. Pero tenga en cuenta que tales préstamos requieren que el prestatario pague un seguro hipotecario privado (PMI), a un costo adicional.

Por supuesto, si puede hacerlo, puede hacer un pago inicial más grande, lo que dará como resultado pagos mensuales más bajos. Cuando compré mi casa, puse el 40% del precio de compra y reduje mi pago mensual a un nivel mucho más cómodo. Para calcular los números involucrados, puede usar un cronograma de amortización de préstamos. (Ver: Hacer un pago inicial más grande contra comprar una casa más barata. )

¿Dónde debería ponerlo?

Ahora que sabe cuánto tendrá que ahorrar, el siguiente paso es encontrar un lugar para guardar los ahorros. Dependiendo de su cronograma, estas son algunas buenas opciones:

Una cuenta de ahorros : la estrategia más directa consiste en abrir una cuenta de ahorros en el banco donde realiza la verificación. Los clientes existentes pueden abrir una cuenta de ahorros muy rápidamente, realizar transferencias desde sus cuentas de cheques o configurar transferencias recurrentes para verificar los días de pago.

La desventaja es que los bancos tienden a tener tasas de interés muy bajas. Cuando usa una cuenta de ahorros en su banco, elige la conveniencia sobre el retorno de la inversión.

Cuenta de ahorros en línea de alto interés : si desea ganar más intereses, sin sacrificar la seguridad de los ahorros asegurados por la FDIC, es posible que prefiera una cuenta de ahorro en línea de alto interés. Este es el tipo de cuenta que utilicé para mi fondo de anticipo.

Cuentas de ahorro de interés alto están disponibles en una variedad de bancos, y a menudo pagan 10-20 veces la tasa de interés.Los bancos en línea, que tienen costos mucho más bajos, pueden pagar tasas de interés más altas que el ladrillo y mortero. Aun así, la tasa de interés con cualquier cuenta de ahorros no será demasiado para presumir.

Cuenta de inversión : si puede permitirse esperar, considere poner su dinero en una cuenta de inversión en cualquier corretaje importante. Con las cuentas de inversión, puede comprar acciones, bonos y fondos que pagan tasas de interés mucho más altas. Sin embargo, existen mayores riesgos asociados con las inversiones.

Las cuentas de inversión no están aseguradas por la FDIC. Los precios de las acciones fluctúan y puede perder parte de su inversión, o la totalidad. Pero, en general, el mercado siempre se ha recuperado de las caídas y alcanzó nuevos máximos. Si puede esperar, en los casos en que el mercado gira hacia el sur, las cuentas de inversión ofrecen el mejor potencial mientras ahorra para su compra.

The Bottom Line

Si desea comodidad, lo hará perfectamente bien con una cuenta de ahorro en su banco existente. Si quiere un poco más de rentabilidad y no le molesta esperar las transferencias entre bancos, puede consultar un banco en línea y obtener más intereses. Si puede correr el riesgo, las cuentas de inversión ofrecen los mejores rendimientos de la inversión, pero pueden perder valor en el corto plazo.

Ser honesto acerca de sus objetivos lo ayudará a tomar la decisión mejor informada. Dado que su pago inicial probablemente le cueste decenas de miles de dólares, no es algo en lo que deba apresurarse, o arriesgarse a arruinarlo. Investigue detenidamente y tome una decisión con la que termine sintiéndose cómodo.