La deuda universitaria en Estados Unidos está aumentando. La mayoría de los estudiantes de hoy se están graduando no solo con un título sino también con una gran cantidad de deudas. Casi el 70% de los graduados tienen préstamos estudiantiles cuando salen del campus, con un saldo promedio de $ 30, 100 por persona, de acuerdo con la organización sin fines de lucro Institute for College Access & Success. No es sorprendente, entonces, que muchos se retrasen en el pago de sus préstamos, al menos durante ciertos períodos de tiempo. (Para más información, vea 4 Signos de que la burbuja de deuda de matrícula universitaria está creciendo .)

Soluciones para la deuda universitaria en Estados Unidos

Pero los estudiantes no están completamente solos con este problema; el gobierno tiene programas que pueden ayudarlo a enfrentarlo. Para los prestatarios con préstamos estudiantiles federales, hay ayuda en forma de aplazamiento o indulgencia. Y dependiendo de su carrera y circunstancias personales, incluso puede calificar para cancelar su deuda por completo.

Aplazamiento

Cuando se le concede un aplazamiento, no tiene que pagar el principal o las porciones de interés de su préstamo por un período de tiempo determinado, lo que puede ayudar a reducir su nivel de estrés durante períodos de tumulto financiero. Sin embargo, debe cumplir con uno de varios criterios para recibir un aplazamiento, como por ejemplo:

• Estar inscrito al menos medio tiempo en una universidad o escuela vocacional
• Estar desempleado
• Experimentar dificultades económicas

Mientras está en diferimiento, el gobierno paga el interés de ciertos préstamos , tales como préstamos federales Perkins, préstamos subsidiados directos y préstamos Stafford federales subsidiados. Si su préstamo no tiene subsidio, usted es responsable de los intereses acumulados durante el período de aplazamiento, aunque puede agregarse a su saldo principal, lo que le permite pagar el monto gradualmente durante la vigencia del préstamo.

Para los préstamos directos y los del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (llamados FFEL), deberá ponerse en contacto con su administrador de préstamos (la compañía a la cual le envía los pagos) para solicitar un aplazamiento. Sin embargo, querrá ponerse en contacto con su escuela anterior para que se le difiera un préstamo de Perkins.

Tolerancia

Una indulgencia funciona de manera un poco diferente. Aquí puede demorar o reducir sus pagos por hasta 12 meses, pero también siempre es responsable del interés acumulado durante ese tiempo.

Hay dos tipos. Una indulgencia discrecional es aquella que el prestamista puede elegir otorgarle. Las condiciones que pueden calificar incluyen enfermedades o dificultades económicas que le impiden pagar el monto total del préstamo mensual.

Pero también hay varios factores que podrían dar como resultado una indulgencia obligatoria , que los prestamistas deben otorgar. Huelga decir que esta versión se aplica a un conjunto más limitado de prestatarios. Las condiciones que califican incluyen:

• Su pago mensual equivale a más del 20% de su ingreso bruto mensual.
• Usted está participando en una pasantía o programa de residencia médica o dental (y cumple con criterios adicionales).
• Eres profesor y calificas para el programa de condonación de préstamos para educadores.
• Actualmente se encuentra en una posición de servicio y recibió un premio de servicio nacional en esa función.

Programas de perdón

Obtener un alivio temporal de los pagos de su préstamo puede ser una ventaja. Por supuesto, tenerlos eliminados es aún mejor. Eso es lo que significa perdón de préstamos, y para las personas en ciertas líneas de trabajo, es una posibilidad muy real.

Por ejemplo, el Programa de perdón de préstamos para maestros permite que los instructores en escuelas primarias y secundarias de bajos ingresos tengan hasta $ 17, 500 de sus préstamos perdonados. Siempre y cuando haya enseñado por cinco años consecutivos y haya sacado todos sus préstamos federales (los préstamos PLUS no están incluidos) después del 1 de octubre de 1998, podría calificar.

Además, el Programa de Condonación de Préstamos de Servicio Público le permite borrar su deuda de estudiante siempre que ya haya realizado 120 pagos calificables de su préstamo mientras trabaja en ciertos roles relacionados con el servicio, como un trabajo gubernamental o un puesto en una organización sin fines de lucro que opera bajo la Sección 501 (c) (3) del código tributario federal.

Además, los graduados con un préstamo de Perkins pueden tener una porción perdonada si trabajan en roles específicos orientados a servicios. El porcentaje de la deuda que se justifica depende de su trabajo y cuándo solicitó el préstamo. Los trabajos que califican incluyen:

• Maestros
• Enfermeros y técnicos médicos
• Miembros de las fuerzas armadas que prestan servicios en áreas de combate
• Agentes de la ley y correccionales
• Trabajadores de servicios para niños o familias
• Empleados de Head Start < Voluntarios de Peace Corps
• Más información sobre todos estos programas está disponible en el sitio web de StudentAid del gobierno federal. Sin embargo, querrá llamar a su administrador de préstamos para obtener información específica sobre su elegibilidad y solicitar formalmente la indulgencia, el aplazamiento o el perdón.

The Bottom Line

Muchos graduados universitarios atraviesan períodos en los que luchan para cumplir con sus préstamos estudiantiles. Aprovechar los programas gubernamentales que retrasan o incluso eliminan sus pagos puede brindarle el alivio necesario. (Para obtener más información, consulte

Cómo crear un plan para hacer frente a la deuda de la universidad .)