El sueldo vivo al cheque de pago es una realidad financiera desagradable para muchos estadounidenses. Según una encuesta GoBankingRates 2016, el 69% de los estadounidenses tiene menos de $ 1 000 en ahorros. Mientras que los adultos que ganan menos de $ 25,000 al año luchan cada vez más por mantener el dinero en el banco, un sorprendente número de personas con mayores ingresos también se esfuerzan por llegar a fin de mes.

¿Quién está viviendo con cheque de sueldo?

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Según un estudio de Nielsen 2015, por ejemplo, el 25% de las familias estadounidenses que ganan $ 150,000 o más al año viven en cheque de sueldo. Uno de cada tres hogares con ingresos entre $ 50,000 y $ 100,000 se encuentran en la misma situación. Con el aumento de la deuda de los hogares, y el costo de la vida subiendo vertiginosamente en algunas partes del país, un ingreso más alto no siempre se traduce en seguridad financiera. Una nueva investigación arroja algo de luz sobre cuán lejos realmente va un salario de seis cifras. (Para obtener más información, consulte Comprobante de sueldo para el cheque de pago? 5 formas de comenzar a ahorrar ahora )

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Avanzando en la clase media

De acuerdo con el Estudio de planificación y progreso 2017 de Northwestern Mutual, el 70% de los estadounidenses se identifican a sí mismos como de clase media. Sesenta y ocho por ciento de los que afirmaron tener un estatus de clase media tenían ingresos familiares que oscilaban entre $ 50,000 y menos de $ 200,000 anuales. El cincuenta por ciento tenía ingresos en el rango de $ 50,000 a $ 125,000. En comparación, el ingreso familiar medio en 2015 fue de $ 56, 516, de acuerdo con el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.

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Curiosamente, el estudio mostró que los estadounidenses de clase media tendían a tener una visión más optimista de sus finanzas. El cincuenta y cinco por ciento dijo que creía en la posibilidad de alcanzar el sueño americano, frente al 48% de la población general, y el 58% dijo sentirse financieramente seguro en comparación con el 47% de la población general. La pregunta es si sus expectativas y creencias son un reflejo preciso de su situación.

Por ejemplo, con más recursos financieros a su disposición, es natural suponer que los que tienen mayores ingresos tendrían ahorros significativamente mayores, pero no siempre es así. Según la encuesta GoBankingRates, el 23% de los encuestados con ingresos de $ 150, 000 o más tenían menos de $ 1, 000 en un fondo de emergencia. Seis por ciento en ese rango de ingresos no tenía absolutamente nada reservado en las reservas.

Una encuesta diferente, también realizada por GoBankingRates, reveló que uno de cada tres estadounidenses no tiene nada ahorrado para la jubilación. Muchos Gen Xers y Baby Boomers, que tienen más probabilidades de estar en su pico de años de ganancia, tienen una perspectiva sombría a largo plazo. Más de la mitad de la generación X tiene menos de $ 10 000 ahorrados para la jubilación, y menos de una de cada cuatro personas mayores de 55 años tiene más de $ 300,000 ahorrados.

Para ofrecer una perspectiva, el 1% superior de los estadounidenses tiene $ 1.08 millones o más escondidos para la jubilación, según el Economic Policy Institute. Las familias de altos ingresos tienen 10 veces más probabilidades de tener ahorros para la jubilación que las familias de bajos ingresos. Con base en los números, tendría sentido que aquellos en la parte superior e inferior de la escala de ingresos representarían los extremos en lo que respecta a los ahorros. Sin embargo, esto no explica por qué los que aterrizan en el medio con ingresos de seis cifras están muy retrasados ​​con respecto al ahorro y la seguridad financiera, en general. (Para obtener más información, consulte ¿Está vivo cheque de sueldo a cheque de pago? )

¿Qué hay detrás de la crisis de efectivo?

Comprender por qué tantos luchadores de altos ingresos comienza con la determinación de las posibles causas de sus problemas financieros. La deuda podría ser uno de los culpables. De acuerdo con el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda total de los hogares en los EE. UU. Alcanzó $ 12. 73 billones en el primer trimestre de 2017. Esa cifra supera el máximo anterior alcanzado en 2008. La mayor parte de la deuda está relacionada con las hipotecas, aunque los préstamos estudiantiles representan una porción cada vez mayor de lo que los estadounidenses deben. La deuda de la tarjeta de crédito por sí sola representó $ 1 billón del total.

Eso no necesariamente significa que los que ganan más están acumulando deudas debido a los malos hábitos de gasto. Para algunos estadounidenses que ganan seis cifras o más, la causa raíz puede ser un costo de vida demasiado alto.

Los valores de las viviendas, por ejemplo, han aumentado en aproximadamente un tercio desde 2012, según Zillow. En ciertos mercados, la demanda de vivienda ha incrementado los precios de compra y alquiler, consumiendo una mayor proporción de los salarios de los altos ingresos. Un estudio de Magnify Money, por ejemplo, encontró que Washington, DC, es la peor ciudad para vivir con un ingreso anual de $ 100, 000. Después de deducir la vivienda y otros gastos mensuales, los residentes terminan con un déficit de $ 315 por mes.

Esos gastos mensuales incluyen pagos a préstamos estudiantiles y otras deudas, atención médica, transporte y cuidado de niños. A medida que los niños crecen y se preparan para ir a la universidad, la carga para algunas familias de altos ingresos aumenta cuando los estudiantes solo pueden calificar para recibir ayuda financiera limitada. Para el año académico 2016-17, el costo promedio de matrícula, aranceles y alojamiento en una universidad pública de cuatro años fue de $ 35, 370 para estudiantes de fuera del estado, lo que puede aumentar la tensión que sienten los que ganan mucho para llegar a fin de año. reunirse.

The Bottom Line

Como muestran los datos, un estilo de vida de cheques de pago a sueldo no es exclusivo para personas de bajos ingresos. Un salario más alto puede no estirarse tanto para aquellos que enfrentan un mayor costo de vida, especialmente si dependen del crédito para cubrir las brechas. Encontrar maneras de romper el ciclo de cheques de sueldo a sueldo es vital para la salud financiera a largo plazo. Si bien el aumento del ingreso familiar puede ser una solución, reducir los gastos y eliminar la deuda podría ser más útil para aprovechar al máximo lo que la gente gana.