La vivienda es sin duda el gasto más grande que enfrentamos en nuestras vidas. Ya sea que sea propietario o arrendatario, tener un lugar cálido y seguro para vivir es una prioridad número uno, y nuestros presupuestos deben reflejar eso. A veces, sin embargo, las personas se dejan llevar un poco y gastan su dinero en cosas que no necesitan, incluida la compra de una casa que es demasiado grande. (Para obtener más información, consulte Para obtener independencia financiera, Olvídese de McMansion .)

Por lo tanto, la idea de limitar los costos de vivienda a un tercio de su presupuesto parece contradictorio. Si la vivienda es la parte más importante de nuestra vida, ¿por qué no le estamos dedicando más dinero? Los expertos financieros argumentarán que no hay problema para asignar el 50% de sus ingresos netos a la vivienda, pero que apenas deja suficiente dinero para vivir cómodamente. Reducir los gastos de vivienda al 30% de los ingresos mensuales permite a las personas vivir vidas mucho más equilibradas.

Flujo de caja aumentado

Es seguro asumir que nadie quiere quedarse en casa durante todo su tiempo libre. Las personas son criaturas sociales, y queremos salir y encontrar gente, tomar un café e ir de excursión. Incluso si solo socializas en casa y detestas interactuar con otras personas, igual necesitarás encontrar algo para ocupar tu tiempo, ¡y los pasatiempos son caros! (Para obtener más información, consulte Cinco pasatiempos costosos .)

En un mundo perfecto, un presupuesto ideal se vería así:

Vivienda: 30%

Transporte: 15%

Ahorro: 10%

Deuda: 15%

Gastos diversos de vida: 30%

El aumento del flujo de efectivo debería ser un objetivo principal para cualquiera que desee jubilarse anticipadamente o hacerse rico. Una forma de aumentar el flujo de caja es aumentar los ingresos, pero si usted, como muchos estadounidenses, está demasiado ocupado para hacerlo, puede reducir los gastos. Reducir los costos de la vivienda es una de las formas más efectivas de aumentar el flujo de efectivo en un presupuesto, junto con recortar su presupuesto de transporte o cancelar deudas. (Para obtener más información, consulte Cuando pagar deudas no tiene sentido .)

Al gastar solo el 30% de su presupuesto en vivienda, el 70% restante se libera por muchas otras cosas. Con este flujo de efectivo, una persona comienza a notar mucha más flexibilidad en su presupuesto. ¿Imagina no tener deudas o un automóvil y poder ahorrar fácilmente el 40% de sus ingresos? ¿O imagina ahorros anteriores, un automóvil y algunos gastos de vida para poner el 60% de sus ingresos netos en su tarjeta de crédito? ¿Qué hay de poder pagar una emergencia simplemente reduciendo los gastos de abarrotes y no ahorrando dinero un mes? Estas son realidades cuando reduces los costos de tu vivienda y liberas el flujo de caja.

Casa más pequeña = Familia más cerca

McMansions o no, el tamaño de las casas es increíble en estos días.Es sorprendente que la gente compre casas con habitaciones que excedan el número de ocupantes o que los padres insistan en comprar una casa en la que su familia pueda crecer. Los niños pueden compartir una habitación, las familias pueden compartir el baño y los automóviles se pueden aparcar afuera. Las experiencias de vida y enviar a sus hijos a buenas escuelas deberían ser prioridades, no gastar la mitad de sus ingresos para que cada ocupante pueda tener un baño privado. (Para obtener más información, consulte Cinco errores que debe evitar al comprar una casa nueva .)

Un beneficio real para gastar menos dinero en una casa más pequeña es que el tamaño literalmente acercará a su familia. En un mundo donde incluso los niños tienen sus propios teléfonos inteligentes y la comunicación cara a cara está disminuyendo, el tiempo de la familia se está quedando en el camino. Al obligar a todos a cenar en la misma habitación o mirar televisión en la misma pantalla, podemos lograr dos cosas a la vez: conectarnos con otras personas y entretenernos económicamente.

Cartera diversificada

Al igual que el aumento del flujo de caja, la diversificación es clave para acumular riqueza y prepararse para la jubilación anticipada. ¿Por qué entonces, la gente gasta tanto dinero en su casa? Dado que el propietario promedio solo vive en su casa durante nueve años, la idea de un hogar familiar al que los niños regresarán durante las vacaciones universitarias está muerta. Si bien el alquiler es una opción obvia para las personas a quienes les gusta mudarse o mantener la flexibilidad en sus vidas, aquellos que buscan comprar su propia casa deben comprar solo lo que necesitan en ese momento de sus vidas. (Para obtener más información, consulte Para alquilar o comprar: hay más en ello que dinero .)

Para una familia joven con un bebé, una casa de una o dos habitaciones será suficiente. Para una familia de dos niños, una casa de dos dormitorios es imprescindible. Una vez que los niños son lo suficientemente mayores, una casa de un dormitorio con un sótano terminado es perfecto para los adolescentes que buscan privacidad y los padres que esperan tranquilidad en la planta baja. Una vez que el nido esté vacío, es hora de vender y buscar condominios que no requieran trabajo en el jardín o tantas reparaciones domésticas.

Moverse constantemente y adaptarse a la vida es bastante similar a reajustar una cartera cada año. Sería imprudente comprar acciones, bonos y fondos cotizados (ETF) y luego olvidarse de ellos durante años aunque sepa que la asignación no es correcta. Sin embargo, las personas constantemente hacen esto con su mayor activo, su casa, sin siquiera considerar que deberían cambiar su situación de vivienda de forma regular. Aunque mudarse cada año es totalmente indeseable, especialmente para las familias, mudarse cada tres o cinco años debería ser lo suficientemente factible para mantenerse al día con las cambiantes demandas de su vida.

The Bottom Line

Al colocar más del 30% de sus ingresos en la categoría de vivienda, sus asignaciones de activos se vuelven sesgadas e irresponsables. Una persona con una deuda de tarjeta de crédito de $ 20,000 no debería gastar el 15% de sus ingresos en el pago de la deuda, debería gastar el 50%. Un graduado universitario reciente no solo debería ahorrar el 10% de su sueldo; ella debe continuar viviendo como un estudiante y ahorrar un 40% o más.

Al aumentar los ahorros, disminuir la deuda y no gastar más del 30% de sus ingresos en vivienda, puede canalizar una gran cantidad de dinero hacia pasatiempos, proyectos personales o simples cuentas antiguas de inversión. Pregúntele a 100 personas en la calle y la mayoría elegiría un portafolio grande y bien diversificado sobre un dormitorio adicional.