La inversión sin intervención ha crecido en popularidad a medida que los inversionistas prestan más atención a las tarifas asociadas con el desarrollo de ahorros. Después de todo, algunos fondos mutuos administrados de forma activa pueden costarle a un inversor un centavo bastante grande, consumiendo las ganancias.

Una forma de exponerse a diferentes industrias sin tener que involucrarse demasiado es con un robo-advisor que es una plataforma de inversión en línea que determina la asignación de sus activos mediante el uso de algoritmos en lugar de la intervención humana. A menudo cobran tarifas significativamente más bajas que las que suelen cobrar muchos asesores financieros. Si bien muchos inversores se sienten atraídos por este tipo de inversión, ¿es correcto para los jubilados? Todo depende de la etapa de ahorro y de la cantidad de mano que necesite.

Robo-asesores atractivo para nuevos inversores

Robo-asesores han sido atractivos por mucho tiempo para los inversores que recién comienzan. Después de todo, sus inversiones no van a ser demasiado complicadas porque aún no han acumulado una gran cantidad de dinero. Pero para las personas que se acercan o que ya están jubiladas, con suerte han ahorrado mucho dinero y pueden tener requisitos de planificación más complejos, como la planificación patrimonial. Esas personas pueden no ser el candidato ideal para un robo-consejero porque quieren asesoramiento sobre la gestión de impuestos, asegurarse de que sus seres queridos estén a cargo y generen ingresos para vivir. Si bien los jubilados obtendrán una asignación de activos basada en esta tolerancia al riesgo y el horizonte de tiempo de inversión, no sabrán cuándo es el mejor momento para reclamar el Seguro Social o cuáles serán sus gastos cuando estén fuera de la fuerza de trabajo. Tampoco los ayudará a averiguar si deben contratar un seguro de cuidado a largo plazo o si una anualidad es adecuada para ellos.

Si bien un robo-advisor tradicional no les dará todos los consejos que se brindan con la planificación de la jubilación, un robo-asesor híbrido puede darles algunos. Con un asesor robo híbrido, los inversores obtienen los beneficios de los algoritmos para averiguar su asignación de activos, pero también obtienen un toque humano. Esto no va a ser apropiado para personas que no tienen tanto dinero para invertir, porque pagarán un poco más por la mano. Pero si tiene preguntas o necesita la ayuda de un asesor, puede ser una forma de obtener lo mejor de ambos mundos: asesoramiento con tarifas de inversión más bajas. (Lea más, aquí: Pros y contras de usar un Robo-Advisor .)

Los jubilados que no han ahorrado mucho pueden beneficiarse de un asesor Robo

Para los inversores que se acercan a la jubilación y que no han ahorrado mucho, un asesor robo puede ser una buena forma de construir un nido de huevos sin pagar de más por ello. Después de todo, lo ayudará a determinar cuánto debe guardar para alcanzar su objetivo y cómo debe ser su asignación de activos.Los inversores próximos a jubilarse pueden pensar que deben ser súper conservadores, pero según cuánto hayan ahorrado y cuando planeen salir de la fuerza de trabajo siendo ultraconservadores podrían crear un déficit de ahorro para la jubilación. Es por eso que los algoritmos del robo-consejero pueden ayudar. (Lea más, aquí: Planificación de la jubilación: Asignación y diversificación de activos .)

The Bottom Line

Robo-advisors ha nivelado el campo de juego para muchos inversores habituales al brindarles acceso a asesoramiento financiero sin pagando un brazo y una pierna por ello. No, no obtendrá un plan de jubilación, pero sabrá cómo debe invertirse su dinero en diferentes clases de activos. Para las personas que se acercan a la jubilación y que simplemente esperan ahorrar dinero sin ninguna complejidad, un asesor robo puede tener sentido. Pero si ha acumulado una gran cantidad de dinero y le preocupan las implicaciones fiscales, los beneficios de la Seguridad Social y otros asuntos centrados en los jubilados, entonces es posible que necesite más participación. Si caes en esa categoría, un asesor robo híbrido o un planificador financiero puede ser una mejor opción. (Lea más, aquí: ¿Los servicios Robo-Advisor se están volviendo más humanos? )