Ninguna cantidad de dinero puede disminuir el dolor y la tristeza experimentados por aquellos que pierden inesperadamente a un cónyuge. Pero estar preparado financieramente para tal acontecimiento ciertamente puede mitigar parte del costo financiero que puede tomar.

Como resultado, las mujeres parecen estar menos preparadas financieramente que los hombres para perder un cónyuge. Esto se ha convertido en un problema en los últimos años, en parte porque las mujeres están sobreviviendo a los hombres y, en la mayoría de los casos, sufren un gran golpe financiero cuando sus cónyuges fallecen. De hecho, según una encuesta del sitio de finanzas personales NerdWallet. com, que entrevistó a más de 2,000 adultos casados, el 43% de las parejas que dijeron tener pólizas de seguro de vida señalaron que no estarían preparadas financieramente si perdieran a su cónyuge. En ese grupo, las mujeres dijeron que estarían menos preparadas que los hombres. (Para obtener más información, consulte: Planificación patrimonial para un cónyuge sobreviviente )

La mayoría de los encuestados, un 67%, también señaló que si bien tienen un seguro de vida con al menos un socio en la pareja, todavía se preocupan por poder pagar todas las cuentas si un cónyuge iban a morir. Aproximadamente una de cada tres parejas que tomaron la encuesta dijeron que actualmente no tienen ninguna póliza de seguro de vida.

Cómo el Consejo de Scales

La encuesta también destacó que casi la mitad de las mujeres entrevistadas dijo que su capacidad de hacer pagos de hipoteca, ahorrar para la matrícula universitaria de sus hijos y pagar facturas se vería negativamente afectada por la muerte de su cónyuge, mientras que solo el 37% de los hombres dijeron lo mismo. De hecho, más de la mitad de las mujeres encuestadas, un 57%, dijo que era menos probable que supieran los términos de la póliza de seguro de vida de su cónyuge frente al 69% de los hombres. Alrededor del 32% también es menos probable que pueda encontrar los documentos financieros de su familia si ocurriera una emergencia, en comparación con el 21% de los hombres. (Para obtener más información, consulte: Cómo deberían las mujeres en transición tener en cuenta sus finanzas .)

Para agravar esta situación, la expectativa de vida promedio de todos los estadounidenses alcanza niveles históricos, y las mujeres sobreviven a los hombres en un promedio de casi cinco años, según los datos del Sistema Nacional de Estadísticas Vitales. Mortalidad en el Centro para el Control y la Prevención de Enfermedades. La esperanza de vida al nacer de la población de EE. UU. Alcanzó un máximo histórico de 78,8 años en 2012, con una esperanza de vida de 81 años. 2 años en comparación con 76 años. 4 años para los hombres.

Estos datos muestran un tema interesante para las parejas, en particular cuando se toma en cuenta la brecha de poder adquisitivo entre hombres y mujeres. Las mujeres viven más tiempo pero ganan menos, lo que deja a más mujeres en una situación financiera vulnerable si sus cónyuges fallecen antes que ellos.(Para la lectura relacionada, ver: 10 Consejos de planificación patrimonial para mujeres. )

Llegar a un experto

Un buen asesor debería ser capaz de ayudar a las clientas a tomar las medidas correctas para prepararse financieramente de modo que si ocurre tal evento, el cliente podrá estar seguro de que se ha ocupado de su futuro financiero.

Un asesor puede comenzar simplemente hablando con clientes mujeres, especialmente las que están casadas, sobre la importancia de saber dónde se encuentran sus documentos legales y financieros y las pólizas de seguro, y cuáles son los términos de las pólizas. Existe un problema adicional: aproximadamente una de cada cuatro parejas no tiene pólizas de seguro de vida, lo que significa que es probable que una esposa sobreviviente enfrente una situación desesperada, especialmente si su cónyuge falleció a una edad temprana. E incluso para las parejas que fueron lo suficientemente sabias como para comprar un seguro, a menudo encuentran que la póliza de seguro no proporciona lo suficiente para cubrir todos sus costos. (Para lecturas relacionadas, ver: ¿Por qué las viudas dejan a sus asesores? )

Según una encuesta reciente de Bankrate a 1, 000 adultos, casi la mitad de los encuestados asegurados afirma tener una cobertura de $ 100, 000 o menos y, de ellos, más de uno de cada cinco tienen un beneficio de $ 25, 000 o menos. Solo el 2% de los encuestados dijo que su póliza de seguro de vida los cubría por $ 1 millón o más.

Comprensión de la letra pequeña

En general, la mayoría de las parejas que tienen pólizas de seguro de vida familiarizadas con los principios básicos de sus pólizas, como el nombre de la compañía de seguros, los nombres de los beneficiarios enumerados y sus políticas. mantenido. Pero solo el 63% de las personas conoce los términos exactos de la política de su cónyuge, incluida la duración y el monto a pagar. (Para obtener más información, consulte: Seguro de vida vs. Anualidad. )

Por eso es importante que los asesores hablen con sus clientes, no solo acerca de los beneficios de obtener una póliza de seguro de vida, sino de obtener uno eso pagará la cantidad apropiada. Ayudar a las parejas, y a las mujeres en particular, a comenzar a pensar sobre la preparación para el final de la vida debería ser una parte clave de las ofertas de cualquier asesor financiero. [Para obtener más información, consulte: Cómo asesinan los asesores financieros a las mujeres (y qué pueden hacer las mujeres al respecto) .]

Una buena póliza de seguro de vida normalmente le dará al cónyuge restante un pago global y una cuenta de ahorros adicional, una viuda podrá acceder mejor al flujo de efectivo que se necesita.

Otra cosa para recordar a los clientes es que los beneficios por fallecimiento pagados a la muerte del asegurado están libres de impuestos. Entonces, incluso un pequeño pago puede ayudar a una viuda a pasar los primeros meses o un año después de la muerte de su cónyuge. Un asesor también debe asegurarse de que todas las mujeres sepan dónde encontrar toda la información pertinente que necesitarán para presentar declaraciones de impuestos y manejar documentos como directivas médicas y testamentos. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Cómo funcionan los beneficios de seguridad social para viudas o viudos? )

Hacer preguntas también ayuda. Un asesor debe averiguar qué preocupaciones financieras y legales tienen los clientes y ver si hay alguna forma de aliviar algunos de sus temores.Además, si hay áreas del patrimonio de la pareja o cartera de inversión con las que alguien no está familiarizado o no comprende, el asesor debe armar un curso intensivo. Estudiar los aspectos básicos de las finanzas personales, las inversiones de cartera y la planificación fiscal e inmobiliaria es ideal, de modo que si una cliente se queda viuda repentinamente, no tendrá que aprender todas estas cosas sola durante su momento de duelo. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo funcionan los beneficios de sobreviviente? )

Conclusión

Las mujeres generalmente están menos preparadas para la muerte de un cónyuge que los hombres, pero con un poco de ayuda de sus cónyuges asesor, pueden mitigar algunas de las cargas financieras que pueden enfrentar. (Para la lectura relacionada, consulte: Los 7 errores principales de planificación de sucesión. )