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Los prestamistas que no otorgan una descarga automática en caso de fallecimiento suelen tener tres opciones. En primer lugar, pueden tratar de cobrar la deuda de préstamos estudiantiles de los bienes de una persona fallecida o los cofirmantes. En el caso de Lisa Mason, las compañías de préstamos se negaron a cancelar $ 200,000 en deuda no pagada después de su muerte en 2009. A los 27 años, la madre de California y la enfermera de cuidados críticos murieron por insuficiencia hepática, dejando a sus cuatro hijos y sus deudas con ella padres La pareja proporcionó pruebas de la muerte de su hija y repetidamente persiguió los despidos de múltiples prestamistas privados con resultados inconsistentes. Un administrador de préstamos ofreció una tasa de interés del cero por ciento, mientras que otros no ofrecieron un respiro.

La tercera opción de un prestamista es responsabilizar al cónyuge por la deuda si el prestatario fallecido vivió en un estado de propiedad comunitaria. Sin embargo, las leyes difieren de un estado a otro, y algunos estados de propiedad comunitaria incluyen la muerte como una condición especial para el pago de la deuda.

Incluso cuando se cancela el contrato de préstamo estudiantil, los miembros de la familia que fueron responsables del préstamo deben conocer las obligaciones tributarias. El IRS trata un acuerdo de cancelación de la deuda como si el individuo hubiera recibido un ingreso personal, que debe contabilizarse al declarar el impuesto a las ganancias.

Por ejemplo, la madre Regina Friend tenía una obligación de préstamo de $ 55, 400 PLUS que fue dada de alta después de que su hijo se suicidara. El IRS esperaba que la mujer pague $ 14,000 en impuestos y cargos acumulados. Los padres en esta situación generalmente tienen la opción de solicitar planes de pago o negociar un acuerdo con el IRS.