Muchos adultos jóvenes no se toman el tiempo para entender cómo invertir sabiamente. En muchos casos, esto se debe a que les preocupa el aquí y el ahora, no el futuro.

Si bien no tiene que renunciar a su estilo de vida cuando es joven, tomar un enfoque a largo plazo e invertir consistentemente durante un largo período de tiempo garantizará que sus ahorros y patrimonio neto estén allí cuando los necesite. En este artículo, exploraremos las diferentes formas de invertir, así como las tácticas específicas para invertir sabiamente.

Formas de invertir
Echemos un vistazo a los vehículos de inversión a largo plazo más populares entre los que puede elegir:

401 (k) s A 401 (k) es un plan de jubilación ofrecido por una compañía a sus empleados. Le permite invertir con impuestos diferidos (lo que significa que no tiene que pagar impuestos sobre el dinero que ingresa en el plan hasta que lo retire). Como una ventaja adicional, en muchos casos, la compañía igualará al menos parte de la cantidad que usted contribuye al plan.

Los inversores jóvenes deberían poner sus contribuciones 401 (k) en un fondo indexado, que es un producto de inversión que consiste en muchas acciones agrupadas en un paquete ordenado, que está diseñado para imitar el rendimiento de una acción importante. índice como el S & P 500. Participar en este tipo de plan significa que se llevará a casa un cheque de pago más pequeño, porque sus contribuciones se deducen directamente de su pago antes de impuestos. Sin embargo, es probable que no te pierdas el dinero tanto como podrías pensar; Debido a que las contribuciones se hacen antes de impuestos, la mayoría de los profesionales jóvenes (que están en el grupo impositivo federal del 25%) solo se llevarán a casa $ 75 menos por cada $ 100 que contribuyan a un plan 401 (k).

A cambio de este pequeño sacrificio en el pago actual, experimentará varios beneficios importantes. Además de los ahorros fiscales inmediatos que acabamos de mencionar, también experimentará el aplazamiento de impuestos de todas las ganancias y ganancias que realice. Además, siempre y cuando invierta parte de su dinero en inversiones de bajo riesgo, puede contribuir generosamente a su plan sin preocuparse por mantener demasiado dinero fuera de él para emergencias, ya que es posible tomar un préstamo sin penalidades de su 401 (k). Finalmente, si decide abandonar su trabajo actual, no perderá lo que ha invertido: puede convertir su 401 (k) en una cuenta IRA mediante lo que se conoce como reinversión.

Es importante tener en cuenta que la calidad de sus opciones de inversión puede variar según su empleador. Además, no todas las compañías ofrecen 401 (k) sy, contrariamente a la creencia popular, las que sí lo hacen no están obligadas a ofrecer un programa de igualación de empleados. Afortunadamente, esta no es su única opción de inversión.

403 (b) s
Un plan 403 (b) es como un 401 (k), pero se ofrece a ciertos educadores, empleados públicos y empleados sin fines de lucro.Al igual que un plan 401 (k), lo que usted contribuye se deduce de su cheque de pago y crecerá con impuestos diferidos; puede transferirlo a una cuenta IRA si cambia de empleador. La mayoría de los 403 (b) le permitirán invertir en fondos mutuos, pero otros pueden limitarlo a anualidades. Algunos le permitirán tomar préstamos contra el plan, pero esta opción puede variar de un plan a otro.

Cuentas individuales de jubilación (IRA)
Hay dos tipos de cuentas individuales de jubilación (IRAS): la cuenta IRA tradicional y la cuenta IRA Roth. Estos son planes por los que puede contribuir por su cuenta, independientemente de si su empleador ofrece un plan de jubilación. Ambos se pueden abrir en un banco o empresa de corretaje y le permiten invertir en acciones, bonos, fondos mutuos o certificados de depósito (CD). Los límites de contribución son mucho más bajos de lo que puede contribuir a través de un plan patrocinado por un empleador; en 2012, el límite de la contribución IRA para los menores de 49 años es de $ 5,000 o su compensación total imponible de 2012, la que sea menor.

Una cuenta IRA tradicional es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos. Al igual que un 401 (k), usted contribuye dólares antes de impuestos, que crecen libres de impuestos. Solo cuando empiece a retirar el dinero comenzará a pagar impuestos sobre los retiros. Las IRA tradicionales pueden tener límites en las contribuciones si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) excede un cierto umbral. La edad más temprana en que puede comenzar los retiros es 59. 5; si saca el dinero antes de esta hora, podría estar sujeto a una multa del 10%. Una vez que cumpla 70 años de edad, 5, hay retiros mínimos obligatorios que debe realizar.

Con una IRA Roth, usted paga los impuestos antes de hacer sus contribuciones. Luego, cuando retira el dinero durante la jubilación siguiendo las reglas del plan, no hay consecuencias impositivas. El Roth IRA también tiene limitaciones de ingresos, pero no hay una edad de distribución obligatoria y sus contribuciones (aunque no sus ganancias) se pueden retirar antes de los 59 años. 5 sin penalización.

Errores que se deben evitar: consejos y tácticas para invertir con prudencia
Lograr el éxito con estos planes de inversión a largo plazo requiere que haga contribuciones constantes, adopte una mentalidad a largo plazo y no permita que los cambios en el mercado bursátil cotidianos usted desde su objetivo final de construir para el futuro. Para aprovechar al máximo sus ganancias cuando es joven, evite estos errores comunes.

No invertir Para muchos, invertir parece un proceso desafiante. Requiere enfoque y disciplina. Para evitarlo, muchos jóvenes inversores se convencen a sí mismos de que pueden invertir "más adelante" y que todo estará bien.

Lo que muchas personas no se dan cuenta es que cuanto antes comiences a ahorrar dinero, menos tendrás que contribuir. Al invertir consistentemente cuando eres joven, permitirás que el proceso de capitalización trabaje para tu beneficio. El monto que invierta crecerá sustancialmente con el tiempo a medida que gane intereses, reciba dividendos y comparta valores que aprecie. Mientras más tiempo tenga su dinero en el trabajo, más rico será en el futuro y al menor costo posible para usted.

Ser poco realista Cuando invierte desde muy joven, puede permitirse asumir algunos riesgos calculados. Dicho esto, es importante tener expectativas realistas de sus inversiones. No espere que todas las inversiones comiencen a generar un rendimiento del 50%. Cuando a los mercados y la economía les está yendo bien, hay acciones que sí tienen rendimientos como este, pero estas acciones generalmente son muy volátiles y pueden tener enormes oscilaciones de precios en cualquier momento. Al esperar pérdidas de papel en años malos y un rendimiento promedio de 8 a 12% por año a largo plazo, puede evitar la trampa de abandonar sus inversiones por frustración.

No se diversifica La diversificación es una estrategia que reducirá su riesgo general al tener inversiones en una variedad de áreas diferentes. Esto le permite no estar demasiado expuesto a una inversión que podría no estar haciendo tan bien y ayuda a mantener su dinero creciendo a un ritmo constante y constante cada año. Invertir en fondos indexados es una excelente forma de diversificarse con un esfuerzo mínimo.

Dejar que tus emociones impulsen tus inversiones Otro error que muchos inversionistas cometen es volverse emocional con sus inversiones. En algunos casos, esto significa creer que una inversión que ha tenido éxito en el pasado, como una acción de alto rendimiento, continuará teniendo éxito en el futuro. Comprar una inversión que tiene un alto precio debido a su éxito pasado puede hacer que sea difícil sacar provecho de esa inversión. Por el contrario, muchas personas venderán sus inversiones o dejarán de hacer sus contribuciones de inversión cuando los mercados estén caídos o la economía no vaya bien. Este comportamiento bloqueará tus pérdidas, dañará tu capitalización y no te llevará a ninguna parte.

The Bottom Line Es importante comenzar a invertir de manera anticipada y consistente para aprovechar al máximo la capitalización y utilizar herramientas con ventajas impositivas como 401 (k) s, 403 (b) e IRA para avanzar en sus objetivos. .

Ignore los altibajos a corto plazo tanto en el mercado general como en sus inversiones individuales y manténgase enfocado en el largo plazo. Al diversificar y mantenerse realista y sin emociones sobre sus inversiones, podrá acumular riqueza cómodamente con el tiempo.